الكسندرناكيتش | ه+ | صور جيتي
عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، يفكر الأمريكيون في رقم جديد – 1.46 مليون دولار – للمبلغ الذي يعتقدون أنهم سيحتاجون إليه للعيش بشكل مريح، وفقًا لبحث جديد أجرته شركة Northwestern Mutual.
وارتفع هذا التقدير بنسبة 53% منذ عام 2020، عندما قال الأمريكيون إنهم سيحتاجون إلى 951 ألف دولار، مع ارتفاع تكلفة المعيشة في السنوات الأخيرة. كما أنها مرتفعة بنسبة 15% عن العام الماضي، عندما قال المشاركون إنهم سيحتاجون إلى 1.27 مليون دولار.
ووجدت الدراسة أنه بالنسبة للعديد من المدخرين، قد يبدو هذا الهدف صعبا، خاصة وأن البالغين في الولايات المتحدة لديهم في المتوسط 88400 دولار مدخرين حاليا للتقاعد. وعلى نحو مماثل، أظهر استطلاع أجرته قناة سي إن بي سي مؤخرا أن 53% من الأميركيين يشعرون أنهم متأخرون في مدخراتهم التقاعدية.
ومع ذلك، يقول الخبراء أن وضع “الرقم السحري” في الاعتبار لا ينبغي أن يكون أولوية عند التخطيط للتقاعد.
قال جون رولاند، المخطط المالي المعتمد ومستشار الثروات الخاصة في شركة Northwestern Mutual's Beyond Financial Advisors: “الرقم ليس هو التركيز”.
وقال: “إن رقم التقاعد هذا هو في الحقيقة مجرد نقطة بداية لمحادثة أوسع حول كيفية اتخاذ قرارات واضحة ومختصة في تلك المرحلة من حياتك المالية عندما تقوم بتوزيع الأموال مقابل تجميع الأموال”.
وقالت ريتا عساف، نائبة رئيس منتجات التقاعد في شركة فيديليتي، إن شركة فيديليتي إنفستمنتس، أكبر مزود لخطط الادخار 401 (ك) في البلاد، ابتعدت عن تقديم تقديرات واسعة لما هو مطلوب للتقاعد.
وقال عساف: “لا يوجد مقاس واحد يناسب الجميع”.
قالت إن دخلك على الأرجح يختلف عن دخل الآخرين. هناك عوامل أخرى – مثل مقدار دخلك الذي تأمل في استبداله عند التقاعد، والمكان الذي تخطط للعيش فيه، ونمط الحياة الذي تخطط له، وتكاليف الرعاية الصحية، وطول العمر – كلها ستؤثر على العدد الفعلي الذي ستحتاج إليه.
وقال عساف: “الأمر يعتمد حقاً على وضعك الشخصي”. “نحن نعتقد أن وجود خطة للتقاعد يساعد في ذلك، ولكن يجب أن تكون خطة تقاعد شخصية.”
الرقم الذي يقول الخبراء أنه يجب التركيز عليه
ويتفق المستشارون الماليون على أن وجود معدل ادخار مرتفع، إلى جانب تخصيص الأصول المناسبة، يعد أحد أهم مكونات بناء الثروة. ويقولون إن هذا هو الرقم الذي يجب التركيز عليه.
توفر Fidelity إطارًا لتقييم تقدم مدخراتك التقاعدية بناءً على عمرك.
يتضمن الإطار توفير راتبك عند سن 30 عامًا، والذي يزيد بعد ذلك إلى ضعف راتبك عند سن 35 عامًا، وثلاث مرات بحلول سن 40 عامًا، ويستمر في الارتفاع حتى الهدف 10 مرات عند سن 67 عامًا.
وقال عساف عن أهداف الادخار: “قد يكون ذلك ممكنا أو لا يكون ممكنا اعتمادا على المكان الذي تتواجد فيه”. “لكنه يعطي فقط رؤية أسهل لما يجب القيام به.”
ويفترض الإطار أن المستثمر سيبدأ في الادخار عند سن 25 عامًا وسيوفر 15% سنويًا.
توصي أبحاث التقاعد الحديثة التي أجرتها شركة Vanguard بأن يقوم العمال بزيادة معدل مدخراتهم التقاعدية السنوية إلى 12٪ إلى 15٪ من دخلهم والاستثمار في مزيج الأصول المناسب لأعمارهم. إن القيام بذلك يمكن أن يساعد في تحسين معدل الاستثمار المستدام – وهو أعلى مستوى من دخل ما قبل التقاعد يمكنهم استبداله.
قال رولاند: “أفضل أن يكون لدي عملاء يدخرون 15% من دخلهم ويحصلون على معدل عائد 5% بدلاً من توفير 1% من دخلهم ويحصلون على معدل عائد 15%”.
وقال إنه لتوفير المال، لا تحتاج إلى إنفاقه، وهو مفهوم تم التأكيد عليه في كتاب “المليونير المجاور”.
وقال رولاند: “لن تعرف أبدًا الكثير من الأشخاص الذين لديهم ثروات كبيرة، لأنهم لا يبدون أثرياء بشكل واضح”.
وقال: “هؤلاء هم الأشخاص الذين يدخرون ويجمعون الثروات، وفي كثير من الأحيان راكموا أكثر مما توقعوا”.
إذا كان تحديد معدل تأجيل مدخرات التقاعد الخاص بك إلى 15٪ يبدو الآن وكأنه امتداد مالي كبير جدًا، فقد تحاول بدلاً من ذلك زيادة مساهماتك بنسبة 1٪ سنويًا. ويقول الخبراء إن الزيادات التدريجية يمكن أن تحدث فرقا كبيرا على المدى الطويل.
