تخطط اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ لعقد جلسة استماع يوم الخميس في فشل العديد من البنوك منذ مارس ، بما في ذلك انهيار First Republic Bank واستحواذ JPMorgan Chase عليه.
اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ أعلن رئيس مجلس الإدارة شيرود براون ، من ولاية أوهايو ، أن اللجنة ستجتمع يوم الخميس في الساعة العاشرة صباحًا لجلسة استماع بعنوان “مساءلة المسؤولين التنفيذيين بعد فشل البنك الأخير”. اعتبارًا من يوم الثلاثاء ، لا تتضمن قائمة الشهود أيًا من المديرين التنفيذيين من البنوك الفاشلة ، على الرغم من أنه من المتوقع أن يدلي العديد من خبراء الخدمات المالية بشهاداتهم.
وقال براون في بيان صدر يوم الاثنين عقب استحواذ جيه.بي مورجان تشيس على شركة فيرست ريبابليك: “سلوك بنك فيرست ريبابليك المحفوف بالمخاطر ونموذج العمل الفريد وإخفاقات الإدارة أدت إلى مشاكل كبيرة ، ومن الواضح أننا بحاجة إلى حواجز أقوى في مكانها”.
وأضاف أن الكونجرس “يجب أن يجعل البنوك الكبيرة أكثر مرونة في مواجهة الفشل حتى نحمي الاستقرار المالي ونضمن المنافسة على المدى الطويل” وقال إنه “سيحاسب المسؤولين التنفيذيين غير المسؤولين في البنوك”.
هل ستكون أول جمهورية هي آخر بنك يتم إنقاذه وسط الأزمة المصرفية؟
شهد القطاع المصرفي قدرًا كبيرًا من الاضطرابات منذ مارس عندما أصيب المقرضان الإقليميان Silicon Valley Bank (SVB) و Signature بالضيق والفشل بعد أن عجزوا عن معالجة مخاطر السيولة التي تراكمت لديهم والتعامل مع ارتفاع أسعار الفائدة.
كان لدى كلاهما معدلات عالية من الودائع غير المؤمن عليها أعلى من عتبة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) البالغة 250 ألف دولار لكل مودع ، مما جعلهما عرضة لهروب الودائع حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة للحد من التضخم.
FDIC تتطلع إلى تغيير سياسة تأمين الودائع بعد فشل أول جمهورية
في حالة SVB ، كان أكثر من 93 ٪ من إجمالي ودائعها غير مؤمن عليها في نهاية العام الماضي وكان لديها قاعدة عملاء مركزة على الشركات المدعومة برأس المال الاستثماري. استثمر تلك الودائع في سندات الخزانة طويلة الأجل ، ومع رفع الاحتياطي الفيدرالي للمعدلات ، فقدت تلك الاستثمارات قيمتها ، واضطر SVB لبيعها بخسارة حيث بدأ البنك في تحرير الأموال اللازمة لتلبية طلبات سحب المودعين. SVB كان تم الاستحواذ عليها من قبل بنك المواطن الأول في أواخر مارس في أعقاب فشلها.
استشهد تقرير مجلس الاحتياطي الفيدرالي صدر الأسبوع الماضي سوء الإدارة وضعف الرقابة التنظيمية كأسباب لانهيار SVB.
الخزانة الأمريكية: الودائع المصرفية آمنة بعد أول إنقاذ جمهوري
فشل بنك Signature في نيويورك بعد فترة وجيزة من SVB ، وكان حوالي 89 ٪ من إجمالي ودائعه غير مؤمن عليه في نهاية العام الماضي. كان لدى Signature Bank أيضًا نموذج أعمال فريد من نوعه حيث كان مقرضًا رئيسيًا لشركات العملة المشفرة ، وكان كذلك تم الاستحواذ عليها من قبل New York Community Bank بعد انهياره.
ال أصدرت FDIC تقريرا في الأسبوع الماضي ، ألقى باللوم في انهيار شركة Signature على الإدارة السيئة ، والتي اعترفت أيضًا بأن الوكالة “كان من الممكن أن تكون أكثر استشرافية وقوة في إشرافها”.
كان لدى First Republic Bank ودائع غير مؤمنة شكلت حوالي 67٪ من إجمالي قاعدة ودائعه في نهاية العام الماضي. يقع المقر الرئيسي للبنك في سان فرانسيسكو ، وكان لديه قاعدة عملاء من الأفراد والشركات الأثرياء ، لكنه أصبح معرضًا لمخاطر أسعار الفائدة من خلال حيازاته من الرهون العقارية منخفضة الفائدة.
| شريط | حماية | آخر | يتغير | يتغير ٪ |
|---|---|---|---|---|
| JPM | JPMORGAN CHASE & CO. | 138.94 | -2.23 | -1.58٪ |
| NYCB | بنك نيويورك المجتمعي INC. | 10.14 | -0.57 | -5.32٪ |
| FCNCA | البنوك الأولى للمواطنين | 993.62 | -21.44 | -2.11٪ |
فشل First Republic هو ثاني أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة ، بعد واشنطن ميوتشوال التي انهارت وسط الأزمة المالية لعام 2008. SVB و Signature هما ثالث ورابع أكبر فشل بنكي على التوالي.
