سوان المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي نيكولاس بينادي.
بجعة
برزت شركة Lakestar الأوروبية العملاقة لرأس المال الاستثماري، وهي من أوائل الداعمين لشركة fintech Unicorn Revolut، كداعم بارز لشركة Swan الفرنسية الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
قام Swan بجمع الأموال في سلسلة استثمار B بقيادة شركة Lakestar الأوروبية العملاقة لرأس المال الاستثماري. وبجمع التبرعات الأخير يصل إجمالي أموال سوان التي تم جمعها إلى 58 مليون يورو. Accel، وهي شركة أخرى لرأس المال الاستثماري، قادت سابقًا الجولة الأولى من Swan في عام 2021.
قال نيكولا بينادي، الرئيس التنفيذي لشركة Swan والمؤسس المشارك، إنه عندما بدأ عمله، كان دمج الخدمات المصرفية وغيرها من الخدمات المالية في المنصات الحالية التي لا تحتوي على أي مكونات مالية “معقدًا بشكل لا يصدق”.
وقال لشبكة CNBC: “ما كان يدور في ذهننا مع مؤسسينا المشاركين هو أنه لا ينبغي أن يكون الأمر بهذا التعقيد”. “إذا كان من السهل قبول المدفوعات – مثل Stripes أدينز، تمكّن المولي في هذا العالم – يجب أن يكون إنشاء الخدمات المصرفية بنفس السهولة.”
“وأضاف بينادي: “إذا قمت بتطوير فكرة كبيرة… في الساعة الثانية صباحًا، فمن المفترض أن يكون من الممكن الدخول إلى موقعنا الإلكتروني والحصول على شيء ما وتشغيله في الصباح”.
وستستخدم سوان الأموال في البداية لتوسيع عملياتها في هولندا في الأشهر المقبلة، قبل توسيع عملياتها لاحقًا في السوق الإيطالية في عام 2024.
وقال بينادي إن السوق الهولندية تتمتع بميزات فريدة تميزها عن الدول الأوروبية الأخرى، مما يجعلها أكثر تعقيدًا كدولة لإطلاق الخدمات المصرفية الرقمية وقدرات الدفع لعملائها.
على سبيل المثال، لدى هولندا نظام مدفوعات خاص بها، يسمى iDEAL، والذي يتيح للمستهلكين الدفع عبر الإنترنت من خلال بنوكهم الخاصة ويدعمه جميع المقرضين الرئيسيين في البلاد بما في ذلك ABN Amro و ING Group.
وقالت جورجيا واتسون، مديرة شركة Lakestar ومقرها مكتب الشركة في لندن، إن الشركة كانت تتعقب سوان “لمدة عام تقريبًا”.
وقالت لـ CNBC: “نحن نحب حقًا أنهم يمنحون عملائهم القدرة على إنشاء خطوط إنتاج جديدة، وخطوط إيرادات جديدة، مع الاهتمام بالمستخدمين النهائيين”.
وأضافت أن عملاء سوان “لا يتعين عليهم التفكير في الجوانب التنظيمية عندما يريدون إضافة منتجات جديدة، الأمر الذي قد يستغرق وقتًا طويلاً جدًا ويخلق مخاطر إضافية للشركة”.
يستطيع Swan إعداد حلول مالية مدمجة مع الشركات في أقل من أسبوعين مقارنة بعدة أشهر للمنافسين الآخرين، وفقًا لواتسون، الذي كان يعمل سابقًا في Goldman Sachs كنائب رئيس لإدارة نمو البنك الاستثماري وصفقات المشاريع.
خطط لتكوين شراكات
قال لوكا بوكيو، الشريك في شركة Accel، إن Swan أثبتت أن نموذجها أكثر قابلية للتوسع من المنافسين في عالم التمويل المدمج، مثل Railsr وSolarisbank، الذين واجهوا صعوبات في مهمتهم لتوصيل المدفوعات والمنتجات المالية الأخرى مباشرة إلى منصات الشركات. دخلت شركة Railsr في وقت سابق من هذا العام في حماية من الإفلاس من خلال عملية بيع لاتحاد من المستثمرين بقيادة D Squared Capital.
وقال بوكيو لشبكة CNBC إن Swan قادر على التعامل مع كميات كبيرة من المدفوعات وإجراء شيكات معرفة عميلك (KYC) مع “عدد قليل جدًا من الأشخاص”.
“عادةً ما يحتاج مقدمو الخدمات المصرفية كخدمة إلى رعاية العديد من عملائهم، الذين يعتمدون على تراخيصهم. وعليهم الاهتمام بتكاليف مكافحة غسيل الأموال، ومعرفة عميلك (KYC)، وتكاليف الامتثال لعملائهم.”
وقال بوكيو: “اعتماداً على ما يقدمونه، فهذا يعني حجماً كبيراً من الطلبات إذا لم تقم بإنشاء منصة مؤتمتة بالكامل”. “يتطلب الأمر منك الكثير من العمليات اليدوية.”
قال Bocchio إن الاختلاف الذي يميز Swan عن المنافسين هو قدرته على معالجة الكثير من عمليات الجر من خلال عمليات امتثال أكثر آلية. وقال إن شركة Railsr كافحت لتخصيص العدد المناسب من الأشخاص لمعرفة التحدي المتمثل في تطوير تجربة مالية مدمجة مع التفكير أيضًا في كيفية توسيع نطاقها مع أخذ الامتثال في الاعتبار.
قالت شركة Railsr، في وقت إعلان إعادة الهيكلة، إنها تمتلك “التكنولوجيا الأفضل في فئتها” وسوف “تعود إلى الأساسيات وتدير الأعمال بشكل منهجي وبناء”.
سوف يتطلع Swan أيضًا إلى إقامة شراكات مع المزيد من الشركات الكبيرة والمتعددة الجنسيات التي تتمتع باستراتيجية مبيعات قوية بعد جمع التبرعات. وتعمل الشركة بالفعل مع سلسلة متاجر التجزئة الفرنسية كارفور، التي استخدمت تقنيتها لتطوير مشروع استرداد النقود.
تخطط Swan لتوسيع عروض منتجاتها لتشمل المزيد من طرق تحصيل الدفع مثل الخصم المباشر ومدفوعات البطاقات، بالإضافة إلى إمكانات الإقراض الجديدة. ومع طرح هذه المنتجات الجديدة، تتوقع Swan أنها ستبدأ في خدمة صناعات جديدة مثل السفر والتأمين وأسواق الأعمال التجارية.
ومن المتوقع أن تنمو نسبة المدفوعات المضمنة في المنصات إلى 40٪ في السنوات القليلة المقبلة، وفقا لمذكرة من شركة Bain Capital Ventures. ومن المتوقع أن يصبح التمويل المدمج سوقًا بقيمة 384.8 مليار دولار بحلول عام 2029، وفقًا لبيانات من Reportlinker.
