(LR) بريان موينيهان، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك أوف أمريكا؛ وجيمي ديمون، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة جيه بي مورجان تشيس؛ وجين فريزر، الرئيس التنفيذي لسيتي جروب؛ للإدلاء بشهادته خلال جلسة استماع للجنة المصرفية بمجلس الشيوخ في مبنى مكتب مجلس الشيوخ في هارت في 06 ديسمبر 2023 في واشنطن العاصمة.
وين ماكنامي | صور جيتي
رفض الرؤساء التنفيذيون في وول ستريت يوم الأربعاء اللوائح المقترحة التي تهدف إلى رفع مستويات رأس المال التي سيحتاجون إليها للاحتفاظ بها ضد المخاطر المستقبلية.
وفي تصريحات وردود معدة على أسئلة المشرعين خلال جلسة استماع سنوية للرقابة في مجلس الشيوخ، سعى الرؤساء التنفيذيون لثمانية بنوك إلى دق ناقوس الخطر بشأن تأثير التغييرات. في تموز (يوليو) الماضي، كشف المنظمون الأمريكيون عن مجموعة شاملة من المعايير الأعلى التي تحكم البنوك المعروفة باسم لعبة بازل 3 النهائية.
“ستكون للقاعدة نتائج ضارة يمكن التنبؤ بها على الاقتصاد والأسواق والشركات من جميع الأحجام والأسر الأمريكية”. ج. ب. مورجان تشيس وقال الرئيس التنفيذي جيمي ديمون للمشرعين.
وزعم ديمون أنه إذا لم تتغير، فإن اللوائح ستزيد متطلبات رأس المال على أكبر البنوك بنحو 25%.
رؤساء أكبر البنوك الأمريكية، بما في ذلك جيه بي مورجان، بنك امريكي و جولدمان ساكس تسعى البنوك إلى تخفيف تأثير القواعد الجديدة، التي ستؤثر على جميع البنوك الأمريكية التي لديها أصول لا تقل عن 100 مليار دولار، وتستغرق حتى عام 2028 ليتم تطبيقها بالكامل على مراحل. ومن المرجح أن يؤدي رفع تكلفة رأس المال إلى الإضرار بربحية الصناعة وآفاق النمو.
ومن المحتمل أيضًا أن يساعد اللاعبين غير المصرفيين بما في ذلك أبولو و حجر أسود، التي اكتسبت حصة سوقية في المناطق التي تراجعت عنها البنوك بسبب الأنظمة الأكثر صرامة، بما في ذلك القروض المخصصة لعمليات الدمج والاستحواذ والشركات المثقلة بالديون.
وفي حين أن جميع البنوك الكبرى يمكنها الالتزام بالقواعد كما تم وضعها حاليًا، إلا أن الأمر لن يكون خاليًا من الخاسرين والفائزين، حسبما شهد الرؤساء التنفيذيون.
أولئك الذين يمكن أن يتضرروا عن غير قصد من اللوائح يشملون أصحاب الأعمال الصغيرة، وعملاء الرهن العقاري، ومعاشات التقاعد وغيرهم من المستثمرين، بالإضافة إلى العملاء الريفيين وذوي الدخل المنخفض، وفقًا لديمون والمديرين التنفيذيين الآخرين.
وقال ديمون: “ستكون القروض العقارية وقروض الشركات الصغيرة أكثر تكلفة ويصعب الحصول عليها، خاصة بالنسبة للمقترضين من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط”. “إن المدخرات المخصصة للتقاعد أو الدراسة الجامعية ستؤدي إلى عوائد أقل مع ارتفاع التكاليف بالنسبة لمديري الأصول وصناديق أسواق المال وصناديق التقاعد”.
وأضاف ديمون أنه مع ارتفاع تكلفة رأس المال، سيكون تمويل مشاريع البنية التحتية الحكومية أكثر تكلفة، مما يجعل المستشفيات والجسور والطرق الجديدة أكثر تكلفة. وقال إن العملاء من الشركات سيحتاجون إلى دفع المزيد للتحوط في أسعار السلع، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف المستهلك.
ومن شأن التغييرات أن “تزيد تكلفة الاقتراض بالنسبة للمزارعين في المجتمعات الريفية”. سيتي جروب وقال الرئيس التنفيذي جين فريزر. “يمكن أن يؤثر ذلك عليهم فيما يتعلق برهونهم العقارية، ويمكن أن يؤثر على بطاقاتهم الائتمانية. ويمكن أن يؤثر أيضًا بشكل مهم على تكلفة أي اقتراض يقومون به”.
وأخيرا، حذر الرؤساء التنفيذيون من أنه من خلال تشديد الرقابة على البنوك، فإن الهيئات التنظيمية ستدفع المزيد من النشاط المالي إلى الجهات الفاعلة غير المصرفية – التي يشار إليها أحيانا باسم بنوك الظل – مما يجعل الهيئات التنظيمية عمياء عن تلك المخاطر.
وكانت لهجة استجواب المشرعين خلال جلسة الاستماع التي استمرت ثلاث ساعات تميل في الغالب إلى الخطوط الحزبية، حيث أصبح الديمقراطيون أكثر تشككًا في المسؤولين التنفيذيين واستفسار الجمهوريين عن الأضرار المحتملة على الأمريكيين العاديين.
افتتح السيناتور شيرود براون، وهو ديمقراطي من ولاية أوهايو، الحدث من خلال انتقاد جهود الضغط التي تبذلها البنوك ضد نهاية اتفاقية بازل 3.
“هل ستقول إن اتخاذ إجراءات صارمة ضد وول ستريت سيضر بالأسر العاملة، هل ستدعي ذلك حقًا؟” قال براون. “إن الدمار الاقتصادي لعام 2008 هو ما أضر بالأسر العاملة، وعدم اليقين والاضطراب الناجم عن فشل بنك وادي السيليكون أضر بالأسر العاملة.”
