نانسي ناي | قرص ضوئي | صور جيتي
شهد العام الجديد تغييرًا كبيرًا في 529 خطة ادخار جامعية، مما جعل الحسابات أكثر جاذبية لبعض المستثمرين. لكن الخبراء يقولون إن التعديل قد يكون له جوانب سلبية غير متوقعة.
بدءًا من عام 2024، يمكن للعائلات تحويل أموال خطة 529 غير المستخدمة إلى حساب التقاعد الفردي روث للمستفيد، دون فرض ضرائب الدخل أو العقوبات، طالما كانت خطة 529 مفتوحة لمدة 15 عامًا على الأقل.
وقال جون لويد، المخطط المالي المعتمد والوكيل المسجل، وهو مالك شركة The Wealth Planner في فورت وورث بولاية تكساس، إن التغيير الذي تم تفعيله عبر Secure 2.0 قد يوفر المزيد من المرونة، ولكن هناك “الكثير من المحاذير”.
المزيد من التمويل الشخصي:
يختفي “الاعتراض الكبير” على 529 خطة في عام 2024 بفضل Secure 2.0
تم إطلاق FAFSA الجديد بعد تأخير طويل – ولكن مع بعض “المشكلات”، كما يقول قسم Ed
لهذا السبب قد يكون عام 2024 هو العام الذي يحصل فيه مقترضو القروض الطلابية أخيرًا على العفو
الجوانب السلبية لعمليات التمديد من 529 إلى Roth IRA
أكبر جانب سلبي لترحيل 529 إلى Roth IRA هو عدد التحويلات تجاه الحد السنوي لمساهمة IRA الخاصة بك، مما قد يعيق النمو المستقبلي عبر كلا الحسابين، وفقًا لـ Loyd.
وقال: “أنت تقلل من أحدهما وتنتقل إلى الآخر”. “إذا كان أطفالي يسحبون المال من 529 شخصًا لتقديم مساهمات روث في المستقبل، فلن يكون أبي سعيدًا.”
إذا كان أطفالي يسحبون المال من 529 منهم لتقديم مساهمات روث في المستقبل، فلن يكون أبي سعيدًا.
جون لويد
مالك في مخطط الثروة
بالنسبة لعام 2024، يبلغ الحد الأقصى لمساهمة IRA السنوية 7000 دولار، مع 1000 دولار إضافية للمستثمرين الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا فما فوق. هناك حد أقصى لمدى الحياة يبلغ 35000 دولار أمريكي لعمليات الترحيل من 529 إلى Roth IRA، مما يعني أن الأمر سيستغرق خمس سنوات من التحويلات البالغة 7000 دولار أمريكي للوصول إلى الحد الأقصى.
بالإضافة إلى ذلك، لا يمكنك تمديد 529 مساهمة على مدى السنوات الخمس السابقة ويجب أن يكون لدى المستفيد ما يكفي من “الدخل المكتسب” أو الأجور من الوظيفة، لتتناسب مع تحويل كل عام، على غرار مساهمات Roth IRA العادية، وفقًا لـ CFP Jim Guarino ، العضو المنتدب في شركة بيكر نيومان نويز في ووبرن، ماساتشوستس. وهو أيضًا محاسب قانوني معتمد.
بشكل عام، من الأفضل الحفاظ على نمو الأموال في خطة 529 والمساهمة في Roth IRA بشكل منفصل لأنه يمكنك تغيير 529 مستفيدًا من الخطة، كما قال لويد. وأضاف: “أنت تريد دائمًا محاولة تعظيم تلك الكفاءة الضريبية”.
انتظر حتى وقت لاحق من عام 2024 “لاختبار الأجواء”
إذا كنت تخطط لتحويل 529 إلى Roth IRA في عام 2024، يقترح Guarino الانتظار حتى وقت لاحق من العام “لاختبار المياه”. وقال إن مصلحة الضرائب والدول قد تصدر المزيد من التوجيهات في هذه الأثناء.
على سبيل المثال، ليس من الواضح ما إذا كانت تغييرات المستفيدين تعيد تشغيل الساعة لفترة الانتظار البالغة 15 عامًا أو ما إذا كانت الولايات ستعكس القانون الفيدرالي وتسمح بضريبة الدخل والتمديدات الخالية من العقوبات.
لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO:
