يقول المستشار: “نحن جميعًا مجانين عندما يتعلق الأمر بالمال”. كيفية إدارة نفسك من أجل موارد مالية أفضل

علم النفس البشري والمال لا يختلطان جيدًا. قال خبراء السلوك خلال حلقة نقاش في قمة المستشارين الماليين في CNBC ، إذا تُركوا دون رادع ، فيمكن أن يفسدوا عملية صنع القرار المالي بسهولة.

قال براد كلونتز ، المدير الإداري لشركة YMW Advisors في بولدر ، كولورادو ، ومؤسس معهد علم النفس المالي: “نحن جميعًا مجانين عندما يتعلق الأمر بالمال”.

وأضاف “المعجزة هي أن أي شخص يفعل ذلك بشكل صحيح”.

قال كلونتز إن العقل البشري مجتهد في اتخاذ الخيارات التي تعتبر خاسرة للمال على المدى الطويل ، مثل الشراء بسعر مرتفع والبيع بسعر منخفض ، أو إجراء عملية شراء بسبب “الخوف من الضياع” أو الانخراط في عقلية القطيع ، على سبيل المثال ، مخطط مالي معتمد وعضو مجلس المستشار المالي لـ CNBC.

هذه العيوب في الواقع منطقية. قال الخبراء إن العديد من تلك العمليات تعود إلى العمليات التطورية التي حدثت منذ آلاف السنين على مستوى الأنواع أو في الآونة الأخيرة ، على المستوى الفردي في مرحلة الطفولة المبكرة. وقالوا إن الآباء والثقافة والوضع الاجتماعي والاقتصادي قوى قوية تشكل المعتقدات المالية منذ الصغر.

بالإضافة إلى ذلك ، أضاف الخبراء أن مشاعر الخجل ، مثل الاعتقاد بأن لدينا الكثير أو القليل من المال ، منتشرة.

وقال كلونتز إن هذا الاتجاه يعود جذوره إلى مقارنة الذات بالآخرين في “القبيلة” ، مما يغذي الشعور بالحاجة إلى “مواكبة الجيران”. لذلك ، قد تولي الأسر أهمية كبيرة لتكديس مبلغ تعسفي من الثروة – ربما مليون دولار أو 5 ملايين دولار – عندما لا تعني هذه الأرقام الكثير للسعادة بشكل عام ، على حد قوله.

قال بريستون شيري ، مؤسس ورئيس التخطيط المالي المتزامن في جرين باي بولاية ويسكونسن ، عن هدف مالي: “يجب أن يكون الرقم نفسه شخصيًا للغاية”.

“الأمر مختلف بالنسبة للجميع. إنه نوع ما يشبه بصمة الإبهام ، لذا فهو فريد جدًا” ، أضاف Cherry ، CFP وعضو مجلس المستشار المالي لـ CNBC.

قال الخبراء إن الرفاه المالي يتعلق بأكثر من استثمارات الفرد. قال الخبراء إن الأمر يتعلق بأهداف الشخص وكيف يمكن للمال أن يساعد في تحقيق تلك الرغبات.

في الواقع ، يشير استطلاع جديد أجراه تشارلز شواب إلى أن معظم الأمريكيين البالغين يعتقدون اليوم أن الرفاهية العامة ، وليس المال ، هي المقياس الرئيسي للثروة.

نصح Cherry بوضع “التركيز على FOMO فوق FOMO” ، بمعنى “التركيز على المضي قدمًا” برؤيتك وخطتك بدلاً من “الخوف من الضياع”.

قال: “أبقِ ستائرك مفتوحة وانظري مستقيمًا”. “لا تقارن نفسك بالآخرين.”

قال الخبراء إن وسائل التواصل الاجتماعي ، المليئة بالمعلومات الخاطئة والنصائح المالية السيئة ، جعلت هذا تحديًا.

علاوة على ذلك ، أصبح المال مجرّدًا بشكل متزايد في عالم رقمي للمدفوعات غير النقدية. قال كلونتز إن هذا قد يجعل من الصعب على الأطفال تعلم عادات مالية جيدة ، لأن أدمغتنا تفهم بشكل أفضل الأمثلة الملموسة.

عند شراء عنصر باهظ الثمن ، مثل الإجازة ، يمكن للوالدين أن يكونوا قدوة جيدة لأطفالهم من خلال إعداد خطة ادخار وشرح كيفية عملها. على سبيل المثال ، يمكنهم تخصيص مبلغ معين من رواتبهم على مدار ستة أشهر لتحقيق الهدف ، وتعليم مفاهيم مالية مهمة مثل التأخير في الإرضاء والادخار للمستقبل ، على حد قول كلونتز.

على نطاق أوسع ، لا يزال المال موضوعًا “محظورًا إلى حد ما” عندما يتعلق الأمر بالمحادثات مع الآخرين – سواء أكان الزوج أو الزوجة أو الأطفال أو الأصدقاء أو الوالدين – وعند التفكير في حياتنا ، قال شيري.

قال شيري: “كلما كان بإمكاننا إجراء محادثات صحية (حول هذا الموضوع) في كثير من الأحيان … أعتقد أنه يمكننا الحصول على نتائج أفضل بالمال وما نفعله بأموالنا”.