جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan Chase ، يدلي بشهادته خلال جلسة استماع لجنة الشؤون المصرفية والإسكان والحضرية في مجلس الشيوخ بعنوان الإشراف السنوي على أكبر بنوك الأمم ، في مبنى هارت في 22 سبتمبر 2022.
توم ويليامز | CQ-Roll Call، Inc. | صور جيتي
ج. ب. مورجان تشيس حذر المسؤولون التنفيذيون يوم الجمعة من أن اللوائح الأكثر صرامة في أعقاب فشل البنوك الثلاثة هذا العام سترفع التكاليف على المستهلكين والشركات ، بينما تجبر المقرضين على الخروج من بعض الشركات بالكامل.
عندما سئل من قبل ويلز فارغو قال المحلل مايك مايو حول تأثير التغييرات التي اقترحها نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي لشؤون الرقابة مايكل بار في خطاب ألقاه في وقت سابق من هذا الأسبوع ، جيمي ديمون ، الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan ، إن اللاعبين الماليين الآخرين قد ينتهي بهم الأمر بالفائزين.
“هذه أخبار رائعة لصناديق التحوط والأسهم الخاصة والائتمان الخاص ، أبولوو حجر أسودقال ديمون ، مشيرًا إلى اثنين من أكبر شركات الأسهم الخاصة ، “إنهم يرقصون في الشوارع.”
لم يستجب بلاكستون وأبولو على الفور لطلبات التعليق على تصريحات ديمون.
تواجه البنوك متطلبات للاحتفاظ بمزيد من رأس المال كوسيلة حماية ضد الأنشطة الخطرة من كل من المنظمين الأمريكيين والدوليين. تقترح السلطات متطلبات رأس مال أعلى للبنوك التي لديها أصول لا تقل عن 100 مليار دولار بعد الانهيار المفاجئ لبنك وادي السيليكون في مارس. لكن هذا يتزامن أيضًا مع مجموعة القواعد الدولية التي طال انتظارها والتي حفزتها الأزمة المالية لعام 2008 والتي يشار إليها باسم نهاية لعبة بازل 3.
صعود بنوك الظل
“ما مقدار الأعمال التي يتركها جيه بي مورجان أو الصناعة إذا ارتفعت نسب رأس المال بالقدر المقترح؟” سأل مايو.
قال المدير المالي جيريمي بارنوم إن البنوك سترفع الأسعار على المستخدمين النهائيين للقروض والمنتجات الأخرى قبل أن تقرر في النهاية مغادرة بعض المناطق بالكامل.
وقال بارنوم: “إلى المدى الذي نتمتع فيه بقوة تسعير ومتطلبات رأس المال الأعلى تعني أننا لا نحقق العائد الصحيح للمساهمين ، سنحاول إعادة التسعير ونرى كيف سيظل ذلك ثابتًا”.
وقال: “إذا لم تنجح عملية إعادة التسعير ، فسنضطر في بعض الحالات إلى إعادة المزج وهذا يعني الخروج من بعض المنتجات والخدمات”. “ربما يعني ذلك أن تلك المنتجات والخدمات تترك المحيط الخاضع للتنظيم وتذهب إلى مكان آخر.”
بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، أجبرت القواعد المشددة البنوك على الانسحاب من الأنشطة بما في ذلك الرهون العقارية وقروض الطلاب. بالنسبة للشركات واللاعبين المؤسسيين ، يتم الآن تمويل عمليات الاستحواذ والقروض الضخمة الأخرى بشكل متزايد من قبل شركات الأسهم الخاصة مثل Blackstone و Apollo.
وقد ساهم ذلك في ظهور جهات فاعلة غير مصرفية ، يشار إليها أحيانًا بصناعة “الظل المصرفي” ، الأمر الذي أثار قلق بعض الخبراء الماليين لأنهم عمومًا يواجهون تدقيقًا فيدراليًا أقل من البنوك.
