العديد من الأمريكيين الذين رأوا درجات ائتمانهم ترتفع أثناء الوباء يتأخرون في سداد القروض وخطوط الائتمان التي أخذوها ، مما يتسبب في مشاكل محتملة للاقتصاد.
معدلات التأخر في السداد الحالية على القروض التي تم فتحها في منتصف عام 2021 تشبه إلى حد كبير المقترضين مع درجات ائتمانية أقل بمقدار 25 نقطة على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية ، في حين أن معدلات التأخر في السداد على قروض السيارات المفتوحة في نفس الوقت تشبه إلى حد كبير درجات الائتمان بمقدار 10 نقاط ، وفقًا لـ تقرير لصحيفة وول ستريت جورنال الأربعاء.
يأتي الارتفاع المقلق في حالات التأخر في السداد وسط مخاوف متزايدة من الركود حيث واصل الاحتياطي الفيدرالي رفع المعدلات بقوة ، مع ارتفاع المعدلات وزيادة أسعار السلع مما فرض ضغوطًا على ميزانيات الأسر في جميع أنحاء البلاد.
كيف ومتى يجب عليك التحقق من درجاتك الائتمانية
ارتفعت درجات الائتمان للعديد من الأمريكيين بشكل حاد خلال الوباء ، الذين استفادوا من برامج مثل القروض الطلابية والتوقف المؤقت لسداد الرهن العقاري أثناء تلقيهم لتدفق مدفوعات التحفيز. ذهب الكثير من هذه الأموال إلى المدخرات وسداد الديون ، خاصة مع عمليات الإغلاق الواسعة النطاق التي حدت من مقدار ما ينفقه الأمريكيون على السفر وتناول الطعام بالخارج.
وفقًا لتحليل أجرته شركة Intuit Credit Karma ، فإن أكثر من 25٪ من المقترضين الذين تقل درجات ائتمانهم عن 600 في بداية الوباء شهدوا ارتفاع درجاتهم إلى درجات “قريبة من الذروة” ، والتي تم تحديدها بين 620 و 659 ، بحلول منتصف عام 2021 . بلغ متوسط الزيادة في درجات الائتمان لدى جميع المقترضين 88 نقطة خلال نفس الفترة الزمنية.
الآن ، شهد العديد من هؤلاء المقترضين تراجع درجاتهم ، حيث تراجع 38٪ من أولئك الذين رأوا درجاتهم ترتفع إلى ما يقرب من رأس المال ، وعادوا إلى “الرهن العقاري الثانوي” ، وهي درجات محددة على أنها تتراوح بين 580 و 619.
هل يعتبر سعر الرهن العقاري القابل للتعديل مناسبًا لخطة شراء المنازل الخاصة بك؟
لطالما اعتمد المقرضون على درجات الائتمان لقياس احتمالية قيام المقترض بسداد القرض ، لكن الظروف الفريدة للوباء جعلت الدرجات مقياسًا أقل موثوقية. قال بريندان كوغلين ، رئيس قسم الخدمات المصرفية للأفراد في مجموعة سيتيزنز فاينانشال غروب ، لصحيفة وول ستريت جورنال إن الوباء “تضخم بشكل مصطنع”.
ومع ذلك ، كان المقرضون مستعدين للأرقام المنحرفة ، وفقًا لـ Coughlin ، الذي قال إن Citizens Financial Group بدأت في الاعتماد بشكل أقل على درجات الائتمان لتقييم المقترضين المحتملين ، بما في ذلك الاستثمار في النماذج الداخلية المتقدمة والأدوات التحليلية لتحسين معدل المخاطر.
انقر هنا للحصول على تطبيق FOX للأعمال
وقال كوغلين: “في ظل اقتصاد عادي ، ربما كنت ستشهد على الأرجح أن بعض الناس ينقلبون قليلاً”. “كنا بحاجة إلى مزيد من المعلومات لكي نثق في كيفية الاكتتاب”.
