وجد تقرير جديد صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أنه على الرغم من انخفاض ديون بطاقات الائتمان للأميركيين ، فإن ارتفاعًا في تحفيز قروض الطلاب يتسبب في انخفاض درجات الائتمان.
أصدر مركز بيانات الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك لبيانات الاقتصاد الجزئي تقريرًا ربع سنوي أظهر أن ديون الأسر المعيشية قد ارتفع بمقدار 167 مليار دولار – مع انخفاض ديون بطاقات الائتمان بمقدار 29 مليار دولار. أشار التقرير إلى أن نمط ديون بطاقات الائتمان المتناقصة هو نمط موسمي نموذجي حيث يدفع المستهلكون ديون العطلات من نهاية العام الماضي.
ومع ذلك ، أشار التقرير إلى أن معدل جنوح قروض الطلاب ارتفع من أقل من 1 ٪ إلى ما يقرب من 8 ٪ بعد نهاية التوقف في الإبلاغ عن قروض الطلاب الجانحين.
تم إيقاف مدفوعات القروض الطلابية من بداية جائحة Covid-19 في أوائل عام 2020 حتى سبتمبر 2023 ، مما ساعد على انخفاض الجوهرة إلى أقل من 1 ٪. عندما تم استئناف مدفوعات القروض الطلابية ، شمل صانعي السياسات فترة تراجع لمدة عام تهدف إلى منع مدفوعات المقترضين المفقودة من الإبلاغ عن مكاتب الائتمان. انتهت صلاحية ذلك في أكتوبر 2024 ، مع إدراج أوجه الجانح في تقارير الائتمان في الربع الأول من عام 2025.
يبدأ المقترضون في القروض الطلابية في مواجهة مجموعات الديون
وجد التقرير أنه على الرغم من أن أكثر من نصف المقترضين المتأخرين حديثًا لديهم بالفعل درجات ائتمانية من الرهن الرئوي ، إلا أن حوالي 2.4 مليون مقترض دخلوا في جنوح هذا العام كان لديهم درجات تزيد عن 620 والتي يمكن أن تسمح لهم بالتأهل للحصول على قروض السيارات والرهن العقاري ، بالإضافة إلى بطاقات الائتمان ، قبل الإبلاغ عن الجوء.
كان هناك 3.2 مليون مقترض كانت درجاتهم أقل من 620 ، وهي تمثل 56.6 ٪ من السكان الجانحين حديثًا. رأوا انخفاض درجات الائتمان الخاصة بهم بمعدل 74 نقطة في المتوسط.
ماذا سيكون تأثير سقف سعر الفائدة بطاقة الائتمان؟
يمثل المقترضون المليون من المقترضين الذين يحملون درجات في نطاق 620 إلى 719 35.9 ٪ من الجوهرة الجديدة ، وانخفضت درجات الائتمان الخاصة بهم بمعدل 140 نقطة. كان هناك 400000 مقترض فقط مع درجات ائتمانية أكثر من 720 الذين دخلوا جنوحًا ، يمثلون 7.5 ٪ من هذه المجموعة ، وانخفضت درجاتهم بمعدل 177 نقطة.
بشكل عام ، شهد أكثر من 2.2 مليون من المقترضين من قروض الطلاب الذين دخلوا جنوحًا في انخفاض درجات الائتمان بأكثر من 100 نقطة ، في حين شاهد أكثر من مليون نقطة على الأقل 150 نقطة.
إليكم السبب في انخفاض درجة الائتمان في الولايات المتحدة
وجد التقرير أن سبع ولايات لديها معدل جنوح قرض طالب مشروط – يستبعد المقترضين الذين ليس لديهم دفعة مستحقة – أعلى من 30 ٪ ، بما في ذلك ميسيسيبي (44.6 ٪) ، ألاباما (34.1 ٪) ، فرجينيا الغربية (34 ٪) ، كنتاكي (33.6 ٪) ، أوكلاهوما (33.6 ٪) ، أركانساسا (33.5 ٪).
في نهاية الربع الأول ، لم يكن أكثر من 20 مليون مقترض من قروض الطلاب الفيدرالية في السداد ، وكان خمسة ملايين يتمتعون بدفع شهري صفر.
“بعد توقف مدته خمس سنوات ، عاد جنوح قرض الطلاب إلى” الطبيعي “قبل الوصفة مع أكثر من 10 في المائة من الأرصدة وحوالي ستة ملايين من المقترضين إما في الماضي أو التخلف عن السداد”.
وأشار إلى أن عملية المجموعات التي استأنفت في شهر مايو تشمل “زينة الأجور والإقرارات الضريبية ومدفوعات الضمان الاجتماعي”.
“بالإضافة إلى ذلك ، يواجه الملايين من المقترضين انخفاضات حادة في مكانتهم الائتمانية مما سيزيد من تكاليف الاقتراض أو يحد من وصولهم إلى الائتمان مثل القروض العقارية وقروض السيارات” ، كما أشار مجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، مضيفًا أنها ستستمر ما إذا كانت مشكلات السداد هذه ستنتقل إلى فئات أخرى من ائتمان المستهلك.
