إذا كنت تشعر بالتوتر بشأن مستقبل أموالك، فإن السيطرة على أموالك يمكن أن تخفف من هذا التوتر وترشدك نحو مستقبل تستمر فيه أموالك في النمو معك.
الحقيقة هي أن التخطيط المالي لمستقبلك يستغرق وقتًا، ولكن بمجرد الانتهاء من الجزء الأكبر من العمل، ستحتاج خطتك المالية فقط إلى المراقبة والتعديلات الصغيرة من جانبك، عند الضرورة.
يدور الكثير من التخطيط المالي للمستقبل حول تحديد الأهداف والاستثمار في أقرب وقت ممكن. كلما تمكنت من فهم مواردك المالية بشكل أسرع، وكلما قمت بإنشاء عادات صحية للإنفاق والادخار بشكل أسرع، زاد عدد الأموال المتاحة لك في المستقبل.
التمويل الشخصي: كيف توفر 100 دولار هذا الأسبوع
فيما يلي 10 نصائح حول كيفية التخطيط المالي للمستقبل دون ضغوط مالية.
- استثمر مبكرًا (ولكن لم يفت الأوان أيضًا)
- أنت لست صغيرًا جدًا للمساهمة في 401k الخاص بك
- قم بإنشاء أهداف الادخار، ثم قم بالحفظ خصيصًا لهذه الأهداف
- ضع مدخراتك في حساب توفير ذو عائد مرتفع
- سداد الديون بأسرع ما يمكن
- البدء في وضع الأموال في صندوق الطوارئ
- تتبع أموالك، تعرف على ما يدخل ويخرج
- اسمح لنفسك بالإنفاق بمسؤولية
- قم بسداد فاتورة بطاقة الائتمان هذه في أسرع وقت ممكن
- قم بالتسجيل والتعديل عند الضرورة
1. استثمر مبكرًا (لكن الوقت لم يفت بعد أيضًا)
يعد استثمار أموالك طريقة رائعة لتنمية أموالك بمرور الوقت وتحقيق أهدافك الادخارية. بمجرد أن تبدأ في تحقيق دخل ثابت، ابدأ في البحث عن الاستثمار والاستراتيجية التي تناسبك. إذا كنت تقوم بتجميع الدخل لفترة من الوقت ولكنك لم تبدأ في الاستثمار بعد، فلم يفت الأوان بعد.
يعد استثمار الأموال للتقاعد، على شكل 401k، على سبيل المثال، أمرًا مهمًا لمستقبلك المالي، لكن الاستثمار يمكن أن يكون أيضًا وسيلة لجمع الأموال لتحقيق أهداف قصيرة المدى، مثل شراء منزل.
أحد المفاهيم الخاطئة الشائعة حول الاستثمار هو أن الطريقة الوحيدة للاستثمار هي اختيار الأسهم الفردية، ولكن هذا بعيد عن الحقيقة. إذا كنت تشعر بالثقة تجاه شركة معينة وترغب في الاستثمار في أسهمها، فهذه مجرد طريقة واحدة يمكنك اتباعها. خيار الاستثمار الأقل خطورة هو وضع أموالك في صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة (EFTs) وصناديق المؤشرات.
بمجرد الانتهاء من تنفيذ استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، لن تضطر إلى إيلاء الكثير من الاهتمام لها، ويمكنك فقط التركيز على تمويل حساباتك.
هل أنت جديد في الاستثمار؟ 3 خيارات قوية لمحفظتك
2. أنت لست صغيرًا جدًا للمساهمة في 401k الخاص بك
قد يبدو التقاعد وكأنه عالم بعيد المنال عندما تكون صغيرًا، ولكنه سيأتي في وقت أقرب مما تعتقد. ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في الادخار من أجل التقاعد. الكثير من مدخرات التقاعد تتعلق بخلق العادات. إذا بدأت في الادخار للتقاعد بمجرد أن تبدأ في تحقيق دخل ثابت، فسوف تكتسب عادة ادخار الأموال جانبًا لهذا الغرض. قد يكون من الصعب للغاية البدء في تخصيص أجزاء من المال للتقاعد في حياتك المهنية إذا كنت معتادًا على تحقيق دخل محدد. بالإضافة إلى ذلك، فإن الانتظار لفترة طويلة لبدء الادخار من أجل التقاعد يمكن أن يدفعك إلى تقديم مساهمات كبيرة خلال السنوات الأخيرة من حياتك المهنية في محاولة للحاق بالركب.
ابدأ في الادخار للتقاعد بمجرد أن تكون قادرًا على ذلك حتى تتمكن من تعظيم مساهماتك مبكرًا والحصول على الكثير من المال لدعم نمط حياتك في المستقبل.
3. قم بإنشاء أهداف الادخار، ثم قم بالحفظ خصيصًا لهذه الأهداف
يمكن أن يصبح توفير المال أسهل من خلال تحديد أهداف محددة لنفسك. إن وجود هدف نهائي لأموالك يمكن أن يكون بمثابة حافز لمساعدتك على الادخار. تسمح العديد من البنوك للعملاء بفصل مدخراتهم إلى “دلاء” أو فئات مختلفة. على سبيل المثال، يمكن تخصيص إحدى مجموعات مدخراتك لشراء منزل مستقبلي ترغب في شرائه. قد يكون هناك أموال أخرى تريد تخصيصها للسفر. والثلث يمكن أن يكون توفيرًا لحفل زفاف في المستقبل. قم بتوفير هذه الدلاء لنفسك والأشياء التي تريد حفظها. اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه، قد تتمكن من إنشاء أي عدد تريده من الفئات المختلفة بينما لدى الآخرين حدود على مقدار الفئات المختلفة التي يمكنك إنشاؤها. بشكل عام، ثلاث إلى خمس فئات هي كمية جيدة للحصول عليها.
بمجرد إنشاء فئاتك المختلفة، فإن الخطوة التالية هي أتمتة حساباتك. حدد المبلغ الذي تريد تخصيصه لكل حساب على أساس أسبوعي أو نصف أسبوعي أو شهري وقم بإعداد إيداعات تلقائية في كل حساب من حساباتك. بهذه الطريقة، لن تضطر إلى القلق بشأن إضافة الأموال يدويًا، وكما هو الحال مع 401k الخاص بك، ستعتاد على روتين توفير المال دون التفكير كثيرًا في ذلك.
كيف توفر المال من أعمالك الجانبية
تذكر أنك لست مقيدًا بالمبلغ الذي قمت بإعداده للإيداعات التلقائية، لذا يمكنك دائمًا تعديل المبالغ عند الحاجة.
4. ضع مدخراتك في حساب توفير عالي العائد
يعد وضع مدخراتك في حساب توفير عالي العائد طريقة رائعة لتنمية أموالك. تقدم حسابات التوفير ذات العائد المرتفع أسعار فائدة أعلى للمستخدمين. إذا كان لديك أموالك في حساب، ضعها في حساب مثل حساب التوفير عالي العائد، حيث ستنمو، على عكس الحساب القياسي حيث ستكون أسعار الفائدة أقل بكثير.
تتمتع العديد من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع بمعدلات تتراوح بين 4٪ إلى 5٪ من العائد السنوي (APY). قد لا يبدو هذا كثيرًا، لكنه يمكن أن يتراكم بمرور الوقت. على سبيل المثال، إذا قمت بوضع 1000 دولار في حساب توفير عالي العائد، فإن مبلغ 1000 دولار سيتحول إلى 1050 دولارًا في حساب توفير عالي العائد بمعدل 5٪ APY. هذا مبلغ 50 دولارًا لم تكن لتجنيه إذا كانت هذه الألف دولار موجودة في حساب قياسي.
ضع مدخراتك في حساب توفير عالي العائد وشاهدها وهي تنمو. أحد الجوانب السلبية التي يشعر بها البعض في حساب التوفير عالي العائد هو أن أموالك لا يمكن الوصول إليها بسهولة كما هو الحال في الحسابات الأخرى. في الكثير من حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، ستستغرق أموالك بضعة أيام لتكون متاحة للتحويل، ثم ستستغرق يومين إضافيين للتحويل. ومع ذلك، يمكن قلب هذا الأمر إلى شيء إيجابي لأن عدم الوصول بسهولة إلى مدخراتك يمكن أن يساعدك على توفير المزيد على المدى الطويل.
عند البحث عن حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، فإن الأشياء التي يجب البحث عنها هي الحد الأدنى من متطلبات الرصيد، وسعر الفائدة المعروض والحد الأقصى لمبلغ المعاملات التي يمكنك إجراؤها شهريًا.
3 أشياء يجب مراعاتها عند البحث عن حساب توفير ذو عائد مرتفع
تعد حسابات شهادات الإيداع (CD) خيارًا شائعًا آخر لزيادة المدخرات. في حساب القرص المضغوط، تحتاج عادةً إلى وضع حد أدنى للرصيد، عادةً 500 دولار أو 1000 دولار، ثم توافق على الاحتفاظ بأموالك في هذا الحساب لفترة معينة من الوقت. وفي المقابل، سوف تتم مكافأتك بمعدل فائدة أعلى. كن حذرًا مع حسابات الأقراص المضغوطة لأنه إذا قمت بسحب الأموال قبل انتهاء مدة ولايتك، فسيتعين عليك دفع رسوم. مرة أخرى، يمكن أن يكون هذا أمرًا جيدًا إذا كنت تواجه صعوبة في توفير المال لأن الأموال التي تدخرها سيتم الاحتفاظ بها لفترة من الوقت.
5. سداد الديون بأسرع ما يمكن
يمكن أن يشكل سداد الديون ومحاولة الادخار في نفس الوقت تحديًا كبيرًا. يستخدم الناس الكثير من الأساليب المختلفة عندما يتعلق الأمر بسداد الديون. الخطوة الأولى المهمة هي إدراج جميع الديون التي لديك. يمكن أن يشمل ذلك القروض الجامعية، وديون بطاقات الائتمان، وأقساط السيارات، وما إلى ذلك. بمجرد شطب ديونك، اكتب أسعار الفائدة لكل من هذه القروض والمبلغ الإجمالي المستحق عليك على كل من هذه الديون.
هناك بعض الطرق الأساسية التي يتم استخدامها لسداد مبالغ كبيرة من الديون. إحدى الطرق هي سداد ديونك من الشخص الذي لديه أعلى مبلغ مستحق لأدنى مبلغ. الآن، هناك حد أدنى للمدفوعات المرتبطة بالديون، ولكن إذا قمت فقط بدفع الحد الأدنى للدفع وليس أكثر، فمن المحتمل أن تسدد ديونك لفترة أطول بكثير مما أردت. إذا كنت ترغب في سداد ديونك بشكل أسرع حتى تتمكن من الحصول على مزيد من الحرية في أموالك، فإن دفع مبلغ إضافي على أعلى مبلغ مستحق ثم الانتقال من هناك إلى الأسفل هو إحدى الطرق المفضلة للقيام بذلك.
هناك طريقة أخرى لسداد الديون وهي سدادها من حيث أسعار الفائدة بدلا من المبلغ المستحق. باستخدام هذه الطريقة، ابدأ في سداد الديون ذات الفائدة الأعلى بقوة، ثم انتقل إلى الأعلى التالي، ثم الذي يليه، وهكذا حتى يتم سداد جميع ديونك.
الطريقة الثالثة هي البدء بأصغر الديون أولاً. يمكن أن يخلق هذا إحساسًا أسرع بالإنجاز ويسمح لك بسداد دين واحد بسرعة.
إن وجود الدين أمر طبيعي، ولكن سداده في أسرع وقت ممكن يمكن أن يوفر لك حرية مالية أكبر حتى تتمكن من تخصيص أموالك لأشياء أخرى.
6. ابدأ في وضع الأموال في صندوق الطوارئ
يعد صندوق الطوارئ أمرًا في غاية الأهمية في حالة ظهور أي نفقات مفاجئة – وهو ما سيحدث. قد تؤدي فاتورة السيارة غير المتوقعة أو الفاتورة الطبية أو فقدان الدخل أو إصلاح المنزل في حالات الطوارئ إلى ضغوط كبيرة بدون صندوق للطوارئ.
هل من الأفضل سداد ديون الادخار؟
بشكل عام، يجب أن يكون صندوق الطوارئ كافياً لتغطية نفقات معيشتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. اكتشف ما هو هذا المبلغ بالنسبة لك وابدأ في الادخار. إن الشيء العظيم في الادخار لصندوق الطوارئ هو أنه بمجرد وصولك إلى المبلغ المستهدف، يمكنك السماح له بالتوقف عن تمويل الحساب. قد يكون من الحكمة وضع أموال إضافية في صندوق الطوارئ للوصول إلى المبلغ المستهدف بسرعة حتى تتمكن من وضع أموالك في مكان آخر.
صندوق الطوارئ هو أحد الحسابات الجيدة للبدء في حساب توفير عالي العائد.
7. تتبع أموالك، واعرف ما يدخل وما يخرج
عندما يتعلق الأمر بالميزانية، هناك العديد من الطرق المختلفة، وقد يستغرق الأمر عملية من التجربة والخطأ لمعرفة أي منها يناسبك. بالنسبة للبعض، فإن إنشاء ميزانية مفصلة كل شهر هو الأفضل بالنسبة لهم. وبالنسبة للآخرين، فإن اتباع نهج أبسط لتجميع مبلغ الأموال الواردة والمنفقة يكفي، وبالتالي ليست هناك حاجة بالضرورة إلى وصف تفصيلي للجهة التي تذهب إليها الأموال.
كحد أدنى، تعرف على مقدار الدخل الذي تجنيه، وكم سيذهب إلى المدخرات، وكم تحتاج إلى دفع فواتيرك كل شهر.
8. اسمح لنفسك بالإنفاق بمسؤولية
لا تشعر بالذنب للإنفاق. يمكن أن يصبح الإنفاق الزائد مشكلة، لكن توفير المال جانبًا للأشياء التي تستمتع بها أمر جيد تمامًا. إذا كنت ترغب في الخروج لتناول العشاء مع الأصدقاء، تأكد من أن لديك المال المخصص لذلك. إذا كنت ترغب في الذهاب للتسوق، فضع المال جانبًا لهذا النشاط. إن توفير المال جانبًا للأشياء التي تستمتع بها سيسمح لك بإنفاق المال دون الشعور بالذنب.
9. قم بسداد فاتورة بطاقة الائتمان هذه في أسرع وقت ممكن
إن ارتفاع فاتورة بطاقة الائتمان لا يمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك فحسب، بل يمكن أن يؤدي ارتفاع فاتورتك إلى تراكم الفائدة بسرعة. تختلف أسعار الفائدة الدقيقة على بطاقات الائتمان اعتمادًا على البطاقة التي لديك، ولكن العديد منها لديها أسعار تصل إلى حوالي 20٪. ويعني هذا المعدل المرتفع للغاية أنه سينتهي بك الأمر بدفع الكثير من الأموال الإضافية كلما طالت مدة عدم سداد فاتورتك.
في كل مرة تقوم فيها بتمرير بطاقتك، تأكد من أن لديك ما يكفي لدفع تلك الفاتورة. القاعدة الأساسية الجيدة لاكتساب عادة جيدة هي سداد رصيدك في أسرع وقت ممكن.
10. قم بالتسجيل والتعديل عند الضرورة
بمجرد حصولك على أموال لتمويل مدخراتك واستثماراتك تلقائيًا، وبعد أن تصبح معتادًا على دفع المزيد من ديونك، ستظل ترغب في التحقق من حساباتك من حين لآخر. قد تكون هناك أوقات تحتاج فيها إلى المزيد من المال للإنفاق، أو قد ترغب في تعديل المبلغ الذي تخصصه لحسابات معينة. تحقق من مدخراتك وميزانيتك عند الضرورة لإجراء أي تعديلات قد تحتاجها.
