هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ صغير من المال لتوحيد الديون، أو دفع فاتورة طبية أو تغطية تكاليف العلاج نفقات الطوارئ، ربما تفكر في الحصول على قرض شخصي صغير. من غير المرجح أن تكسب القروض الصغيرة نفس القدر من الفائدة للمقرض، لذلك لا يقدمها كل مُقرض.
لكن العديد من المقرضين يقدمون قروضًا شخصية بمبالغ تبلغ 5000 دولار أو أقل. وإليك كيفية عمل القروض الشخصية الصغيرة وأين يمكن العثور عليها.
إذا كنت تبحث عن قرض صغير، فإن شركة Credible تسهل عليك ذلك اطلع على أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا من مختلف المقرضين، وكلها في مكان واحد.
ما هو القرض الشخصي الصغير؟
يعتبر القرض الشخصي الصغير بشكل عام بمثابة قرض بمبلغ 5000 دولار أو أقل. يمكنك استخدام الأموال من قرض صغير لتغطية أي نفقات تقريبًا، بما في ذلك توحيد الديون، أو إصلاح السيارات، أو الفواتير الطبية، أو الإجازة.
القروض الشخصية الصغيرة هي قروض بالتقسيط. ستتلقى الأموال في شكل مبلغ مقطوع، ثم ستقوم بسداد دفعات شهرية ثابتة (بما في ذلك الفائدة) تجاه الرصيد خلال فترة زمنية محددة.
في معظم الحالات، تكون القروض الشخصية الصغيرة غير مضمونة، لذا فهي لا تتطلب منك تقديم أصل كضمان. إذا كان لديك سوء ائتمان، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض مضمون، والذي قد يتطلب ضمانات، مثل سيارتك أو حساب التوفير.
إذا كان لديك سجل ائتماني قليل أو معدوم، أو أن درجاتك ليست في المكان الذي تريد أن تكون فيه، فقد يكون التأهل للحصول على قرض شخصي صغير أكثر صعوبة. يعمل العديد من المقرضين مع المقترضين ذوي الائتمان السيئ، لكنك ستدفع سعر فائدة أعلى لاقتراض المال مقارنة بشخص يتمتع بائتمان جيد.
يمكنك الحصول على قروض شخصية صغيرة من البنوك، الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت.
أنواع القروض الصغيرة التي يجب تجنبها
عندما يكون المال شحيحًا، فمن المغري الاستفادة من أي عرض قرض تتلقاه. لكن يجب عليك تجنب هذه الأنواع من القروض الصغيرة إن أمكن:
- قرض يوم الدفع – قروض يوم الدفع هي قروض صغيرة قصيرة الأجل تستحق عادةً بحلول يوم الدفع التالي. لا يأخذ مقرضو قروض يوم الدفع في الاعتبار قدرتك على سداد القرض. كما أنهم يتقاضون رسومًا وفوائد مرتفعة جدًا، والتي يمكن أن تعادل معدل نسبة سنوية (APR) تبلغ 400٪، وفقًا لمكتب الحماية المالية للمستهلك.
- قرض ملكية – مع قرض ملكية، يطلب المُقرض ملكية سيارتك كضمان. إذا فشلت في سداد القرض، يمكن للمقرض استعادة ملكية سيارتك لسداد الدين. تتمتع قروض الملكية بفترات سداد قصيرة (عادةً في غضون 30 يومًا)، وتأتي برسوم وأسعار فائدة مرتفعة.
- 401 (ك) قرض — إذا كان لديك خطة 401 (ك)، فقد تتمكن من اقتراض أموال من الحساب. ولكن إذا أخذت أموالاً من 401(ك) الخاص بك قبل سن 59 ½، فسوف تدفع غرامة على السحب وقد تكون مدينًا بضرائب على أي أموال تستخدمها. قد يتعين عليك أيضًا سداد القرض بالكامل إذا تركت وظيفتك الحالية.
10 مقرضين يقدمون قروضًا شخصية أقل من 5000 دولار
إذا كنت تبحث عن قرض شخصي صغير، فإن هؤلاء المقرضين العشرة الموثوقين يعدون مكانًا جيدًا للبدء:
أفانت
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 2000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 550
- جيدة ل: المقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان والذين يحتاجون إلى قرض بسرعة
يكتشف
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 2500 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 660
- جيدة ل: يبحث المقترضون عن فترات سداد أطول وبدون رسوم على إنشاء القرض
LendingClub
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 1000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 600
- جيدة ل: المقترضون الذين يرغبون في التقديم مع cosigner
ليندينج بوينت
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 2000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 580
- جيدة ل: المقترضون الحاصلون على درجات ائتمانية عالية المخاطر والحد الأدنى للدخل 20000 دولار
ون مين المالية
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 1500 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: لا أحد
- جيدة ل: المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان والذين لديهم ضمانات
بنفد
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 600 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 660
- جيدة ل: المقترضون الذين يريدون مبالغ قروض أصغر
تزدهر
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 2000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 640
- جيدة ل: المقترضون من ذوي الدخل المنخفض مع درجات ائتمانية عادلة
الائتمان العالمي
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 1000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 560
- جيدة ل: المقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان والذين سيستفيدون من مراقبة درجة الائتمان مجانًا
يرقي
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 1000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 560
- جيدة ل: المقترضون الذين يتمتعون بدرجات ائتمانية عادلة يتطلعون إلى إعادة بناء ائتمانهم
مغرور
- الحد الأدنى لمبلغ القرض: 1000 دولار
- الحد الأدنى لدرجة الائتمان: 580
- جيدة ل: المقترضون الذين لديهم تعليم جيد وتاريخ وظيفي
زيارة ذات مصداقية ل مقارنة أسعار القروض الشخصية من مختلف المقرضين، دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
إيجابيات وسلبيات القروض الشخصية الصغيرة
القروض الشخصية الصغيرة لها مزايا وعيوب يجب مراعاتها قبل التقديم.
إيجابيات القروض الشخصية الصغيرة
- أسعار فائدة أقل من بطاقات الائتمان – إذا كنت تستخدم قرضًا شخصيًا لتوحيد ديونك، فيمكنك توفير الفائدة مقارنة ببطاقات الائتمان الخاصة بك.
- تمويل سريع — يقدم العديد من مقرضي القروض الشخصية الصغيرة التمويل في أقل من يوم أو يومين عمل. يمكن لبعض المقرضين تمويل قرضك في نفس يوم الموافقة عليك.
- خيارات للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان – حتى لو لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية، فمن المحتمل أن تتمكن من العثور على تمويل مع مقرض متخصص في المقترضين من الرهن العقاري. لكن ضع في اعتبارك أنك ستدفع على الأرجح سعر فائدة أعلى. يقدم المقرضون أقل أسعار الفائدة للمقترضين ذوي الائتمان الجيد أو الممتاز.
سلبيات القروض الشخصية الصغيرة
- أسعار فائدة أعلى من القروض الأكبر – قد يفرض المقرضون أسعار فائدة أعلى على القروض الصغيرة لزيادة أرباحهم على الأموال التي تقترضها.
- يجوز دفع الرسوم – يفرض بعض المقرضين رسوم إنشاء لمعالجة القرض، أو رسوم السداد المتأخر. اقرأ التفاصيل الدقيقة وأدخل في الاعتبار أي رسوم يفرضها المُقرض ضمن تكلفة القرض الإجمالية.
- المخاطرة بالمزيد من الديون إذا كنت تستخدم قرضًا شخصيًا لتوحيد الديون، فقد يكون من المغري الإنفاق على بطاقات الائتمان المدفوعة حديثًا، مما يزيد من ديونك.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أقل من 5000 دولار
بمجرد أن تقرر أنك مستعد لتقديم طلب للحصول على قرض شخصي، اتبع الخطوات الخمس التالية:
- إنشاء ميزانية. حدد المبلغ الذي ترغب في اقتراضه والمبلغ الذي يمكنك سداده كل شهر. سيساعد هذا على ضمان عدم إرهاق نفسك.
- قارن الأسعار من مقرضين متعددين. أفضل طريقة لتوفير المال عند الاقتراض هي مقارنة الأسعار والشروط من العديد من المقرضين للتأكد من حصولك على أفضل صفقة تناسب حالتك.
- جمع المعلومات المالية. سوف ترغب في أن تكون معلوماتك الشخصية في متناول اليد قبل التقديم، بما في ذلك إثبات الدخل والعنوان والهوية. إذا كان لديك مُوقع مشارك، فستحتاج إلى معلوماته أيضًا.
- املأ الطلب. بمجرد اختيار المُقرض الذي تريد العمل معه، أكمل الطلب. إذا قمت بتقديم طلب عبر الإنترنت، فقد يكون لديك قرار في غضون دقائق قليلة.
- حدد تاريخ الدفع الذي يناسبك وابدأ في سداد مدفوعات قرضك. إذا تمت الموافقة على حصولك على قرض، فسوف تقوم بتوقيع اتفاقية القرض وسيقوم المُقرض بصرف أموال القرض الخاص بك. يتيح لك العديد من المقرضين اختيار تاريخ استحقاق الدفع. اختر التاريخ الذي يناسب ميزانيتك. قد تتمكن أيضًا من توفير الفائدة إذا اخترت الدفعات التلقائية.
إذا كنت مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض صغير، فإن برنامج Credible يتيح لك ذلك بسرعة وسهولة مقارنة أسعار القروض الشخصية للعثور على واحد يناسب احتياجاتك.
