هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على قدرتك على الحصول على قرض، والمبلغ الذي يمكنك اقتراضه، وأسعار الفائدة التي تكون مؤهلاً لها، وفي بعض الأحيان، حتى ما إذا كنت مؤهلاً لاستئجار شقة.
عندما كنت التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، إن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يمكن أن يساعدك في الحصول على أقل أسعار الفائدة المتاحة. فيما يلي ثلاثة أسباب تدفعك إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل الحصول على قرض شخصي.
المصداقية تجعل من السهل اطلع على أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا من مختلف المقرضين، وكلها في مكان واحد.
1. قد تحصل على سعر فائدة أقل
تعد درجة الائتمان الخاصة بك أحد أهم العوامل التي تحدد سعر الفائدة الذي تكون مؤهلاً للحصول عليه عند الحصول على قرض شخصي – أو أي نوع من القروض. بشكل عام، كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، كلما كان سعر الفائدة الذي ستكون مؤهلاً له أفضل لأنه كلما قلت مخاطرتك في نظر المقرض. و ال أفضل أسعار الفائدة عادة ما تكون مخصصة للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز.
يعد سعر الفائدة الذي تحصل عليه على القرض مهمًا لعدة أسباب. أولاً، يؤثر ذلك على مبلغ الدفعة الشهرية. كما أنه يحدد تكاليفك على المدى الطويل، ويمكن أن يكلفك سعر الفائدة الأعلى آلاف الدولارات على مدى فترة القرض الخاص بك مقارنة بسعر الفائدة المنخفض.
2. من المرجح أن يوافق المقرضون على حصولك على قرض
ستساعد درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض شخصي على الإطلاق. إذا كانت درجاتك منخفضة جدًا، فقد يشير ذلك للمقرض إلى أنك قد لا تتمكن من سداد أقساط القرض الخاص بك.
سواء كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، أو رهن عقاري، أو قرض سيارة، أو أي شيء آخر، فعادةً ما يكون لدى المُقرض الحد الأدنى من درجة الائتمان التي ستحتاجها للتأهل. يذكر بعض المقرضين هذا الحد الأدنى من النقاط على مواقعهم الإلكترونية، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك.
زيارة ذات مصداقية ل مقارنة أسعار القروض الشخصية من مختلف المقرضين، دون التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
3. قد تتمكن من اقتراض المزيد
هناك سبب آخر لأهمية درجة الائتمان الخاصة بك عند التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي وهو أنها يمكن أن تؤثر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل، زادت ثقة المُقرض في أنك ستسدد قرضك. وفي المقابل، قد يقرضونك مبلغًا أعلى.
بعض مقرضي القروض الشخصية تقديم قروض تصل إلى 100000 دولار، ولكن قد يتم حجز مبالغ قروض أعلى للمقترضين ذوي الائتمان الممتاز. في أثناء، شخص لديه سوء الائتمان قد تكون مؤهلة فقط لاقتراض مبلغ أصغر.
ولكن مجرد كونك مؤهلاً للحصول على قرض أكبر لا يعني بالضرورة أنه يجب عليك اقتراض المبلغ بالكامل. من المهم أن تقترض فقط ما تحتاجه حتى لا تدفع فائدة إضافية.
ما الذي يشكل درجة الائتمان؟
لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك للتأهل للحصول على قرض شخصي، من المهم أن تفهم العوامل التي تؤثر على درجاتك. تتكون نقاط FICO الخاصة بك (نموذج التسجيل الذي يستخدمه المقرضون أكثر من غيرهم) من خمس فئات رئيسية.
- تاريخ الدفع (35%) — يُظهر سجل الدفع الخاص بك ما إذا كنت قد سددت دفعات القرض والائتمان الخاصة بك في الماضي. كلما كان سجل الدفع الخاص بك أفضل، كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل. من ناحية أخرى، يمكن أن يؤدي التأخر في الدفع أو عدمه إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.
- استخدام الائتمان (30%) — يشير استخدام رصيدك إلى النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه. يمكنك العثور عليه عن طريق قسمة مبلغ رصيدك المتجدد الذي تستخدمه على إجمالي حدود الائتمان المتجدد الخاصة بك. يفضل المقرضون عمومًا أن يظل استخدامك الائتماني أقل من 30٪.
- طول التاريخ الائتماني (15%) — هذا هو متوسط عمر حساباتك الائتمانية، بالإضافة إلى عمر أقدم وأحدث حساباتك. ويوضح أيضًا المدة التي مضت منذ استخدامك لحسابات معينة.
- المزيج الائتماني (10%) — يتكون مزيج الائتمان الخاص بك من أنواع مختلفة من الائتمان في حساباتك، بما في ذلك بطاقات الائتمان وخطوط الائتمان والقروض المقسطة. لا تحتاج إلى أن يكون لديك نوع واحد من كل نوع من الائتمان، ولكن وجود أكثر من نوع واحد يمكن أن يكون مفيدًا لدرجة الائتمان الخاصة بك.
- الائتمان الجديد (10%) — يشير الرصيد الجديد إلى أي حسابات جديدة قمت بفتحها. قد يكون فتح حسابات متعددة في فترة زمنية قصيرة علامة سيئة للمقرضين لأنه قد يشير إلى أنك تواجه صعوبة في إدارة ديونك.
طرق لتحسين الائتمان الخاص بك
إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك في المستوى الذي تريده تمامًا، فيمكنك القيام بعدة أشياء لتعزيز درجاتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. قد تؤدي بعض هذه الإجراءات إلى نتائج سريعة، بينما قد يستغرق البعض الآخر وقتًا أطول قليلاً:
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك. يمكن أن يمنحك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك فكرة عن موقعك وما الذي قد يبقي درجاتك منخفضة، بما في ذلك الدفعات الفائتة. إذا وجدت أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك، فيمكنك الاعتراض عليها مع مكتب الائتمان المناسب. يمكن أن تؤدي إزالة الأخطاء من تقريرك إلى تعزيز درجاتك.
- ادفع فواتيرك في الوقت المحدد. يعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر أهمية الذي يحدد درجة الائتمان الخاصة بك، لذلك فمن المنطقي أن دفع فواتيرك في الوقت المحدد، في كل مرة، هو أفضل طريقة لتعزيز درجاتك على المدى الطويل.
- سداد الديون الدوارة. سداد بطاقات الائتمان والديون المتجددة الأخرى يمكن أن تقلل من استخدامك الائتماني، مما قد يؤدي بعد ذلك إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
- زيادة حدود الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى تقليل ديونك لتحسين استخدامك الائتماني، يمكنك أيضًا زيادة حدودك الائتمانية. قد تتمكن من القيام بذلك عن طريق الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك أو طلب زيادة من خلال حسابك عبر الإنترنت.
- تجنب التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد. التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي يمكن أن يؤدي إلى انخفاض بسيط في درجة الائتمان الخاصة بك، مما قد يؤدي إلى خفض درجاتك مؤقتًا ببضع نقاط.
إذا كنت مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، فإن Credible يتيح لك ذلك بسرعة وسهولة مقارنة أسعار القروض الشخصية للعثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.
