جيلاكسيا | E + | صور جيتي
يستخدم البشر الاختصارات الذهنية في الحياة اليومية للمساعدة في معالجة المعلومات واتخاذ قرارات سريعة. لكن يمكن أن تؤدي إلى اختيارات سيئة عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي.
بعض هذه النتائج السيئة هي نتيجة “ترسيخ التحيز” ، والذي يمكن أن يقوض التفكير العقلاني للمستهلك.
يتسبب هذا التحيز المعرفي في أن يعتمد الدماغ بشكل مفرط على الانطباعات الأولية أو الأرقام لتشكيل الأفكار والأحكام اللاحقة. وبعبارة أخرى ، فإن تلك المعلومات المبكرة “ترسي” الخيارات المستقبلية.
قالت جينيفر إيتزكوفيتز ، أستاذة العلوم المالية في جامعة سيتون هول ، التي درست التحيز في الاستثمار ، إنها “فكرة أن تجد رقمًا عالقًا في رأسك دون وعي”. “ويؤثر على صنع القرار في المستقبل.”
المزيد من التمويل الشخصي:
قد يكون عملك الصغير مؤهلًا للحصول على ائتمان ضريبي من عصر كوفيد
كيف تتحقق مما إذا كانت شركتك قد خططت لتسريح العمال
إنه رسمي: سيتم استئناف مدفوعات قروض الطلاب في أكتوبر
من المرجح أن يتخلف البشر عن هذه الاختصارات الذهنية – المعروفة باسم “الاستدلال” في مصطلحات علم النفس – عندما يواجهون مواضيع معقدة مثل التمويل ، عندما يشعر المستهلكون بالإرهاق من المعلومات ، كما قال إيتزكوفيتز.
قال برادلي كلونتز ، مخطط مالي معتمد مقره في بولدر ، كولورادو ، ومؤسس معهد علم النفس المالي: “عليك أن تدرك أن هذا التحيز موجود وإلا ستقع فريسة له يوميًا”.
فيما يلي بعض الطرق التي قد يلعب بها التحيز دورًا في حياتك المالية.
1. يمكن أن تكون مطابقة 401 (ك) نقطة ارتساء غير مقصودة
قال كلونتز ، عضو مجلس المستشارين في سي إن بي سي ، إن “المراسي” يمكن أن تكون مقصودة أو غير مقصودة.
يمكن أن تكون مطابقة 401 (ك) بمثابة مرساة غير مقصودة. تختار الشركات الهيكل المناسب لمطابقتها 401 (k) – وقد يؤثر هذا الهيكل عن غير قصد على معدل ادخار العامل.
على سبيل المثال ، قد تختار الشركة دفع مباراة تصل قيمتها إلى 3٪ من راتب العامل. نتيجة لذلك ، قد يعتقد العمال أن ادخار 3 ٪ من دخلهم في 401 (ك) كافٍ لمدخرات التقاعد الخاصة بهم – عندما يكون من المحتمل أن يكون أقل من ذلك.
على العكس من ذلك ، يمكن لأصحاب العمل استخدام مفهوم التثبيت لزيادة المدخرات. على سبيل المثال ، وجدت Google أن إرسال رسائل البريد الإلكتروني إلى موظفيها التي روجت لمؤسسين مرتفعين نسبيًا (مثل معدل مساهمة 10٪ أو 20٪) قد أثر على العمال لزيادة المدخرات.
2. بالنسبة إلى المتسوقين ، فإن السعر الأول المرئي هو العصي
من ناحية أخرى ، يستخدم العديد من تجار التجزئة مبدأ التثبيت عن قصد للتأثير على سلوك الشراء لدى المستهلك ، حسبما قال كلونتز.
وقال إن هذا يظهر غالبًا عندما تعلن المتاجر عن عملية بيع.
على سبيل المثال ، قد يخفض بائع التجزئة زوجًا من البنطال من 60 دولارًا إلى 30 دولارًا. يميل المستهلكون إلى الحكم على سعر البيع بالنسبة إلى السعر الأصلي ، لذلك يبدو السعر الجديد رخيصًا. ولكن عند النظر إليها بموضوعية ، فإن 30 دولارًا ليست بالضرورة صفقة جيدة للمستهلكين – خاصةً إذا كان التدفق المنتظم لمبيعات المتجر يعني أن السراويل لا تصل أبدًا إلى 60 دولارًا.
خذ مثالًا آخر من معهد تمويل الشركات: إذا رأى المستهلكون أولاً قميصًا يكلف 1200 دولار ، ثم شاهدوا ثانيًا يكلف 100 دولار ، فمن المحتمل أن يروا القميص الثاني رخيصًا. ومع ذلك ، إذا كان هذا الشخص قد شاهد القميص الثاني فقط ، بسعر 100 دولار ، فمن المحتمل ألا يعتقدوا أنه غير مكلف.
جيمي جريل | بنك الصور | صور جيتي
أو خذ هذا المثال المتعلق بالتخطيط لقضاء إجازة ، من موقع العمل في الواقع: قد يجد الزوجان تذاكر شاملة كليًا إلى هاواي مقابل 800 دولار لكل منهما. بعد ذلك ، وجدوا تذاكر إلى بورتوريكو مقابل 400 دولار لكل منها ، لكن التذاكر لا تغطي سوى أجرة السفر. قد يختار الزوجان رحلة بورتوريكو لتوفير المال ، ولكن ينتهي بهما الأمر بدفع نفس المبلغ بعد تضمين التكاليف الإضافية لغرفة الفندق وتناول الطعام.
كتب Tim Vipond ، رئيس مجلس إدارة CFI Education: “لقد أثر المرساة – السعر الأول الذي رأيته – على رأيك بشكل غير ملائم”.
3. تطبيقات الاستثمار: البدء صغيرًا يمكن أن يتركك قصيرًا
قال إيتزكوفيتز إن بعض تطبيقات الهاتف المحمول للاستثمار تجذب العملاء من خلال اقتراح أن يبدأوا بمبلغ لا يتجاوز 5 دولارات.
وقالت إن الإعلان يهدف إلى جلب الاستثمار للجماهير بطريقة منخفضة التكلفة ، لكنه قد يربط المستخدمين عن غير قصد بمبلغ ادخار تافه. وأضافت أن المدخرين بدورهم قد يكون لديهم شعور زائف بالأمان المالي.
قال إيتزكوفيتز ، الذي شارك مؤخرًا في تأليف ورقة بحثية تدرس تثبيت منصات تداول الاستثمار مثل Stash و Robinhood و SoFi و Stockpile: “بغض النظر عما ينفقه الناس على أول شراء للأسهم ، فإنهم يواصلون إنفاق نفس المبلغ بالضبط”.
وقالت الصحيفة إن تشجيع المستثمرين على البدء باستثمار صغير “يؤدي إلى انخفاض تراكم الثروة في حساب الوساطة هذا بسبب ترسيخ التحيز”.
قال إيتزكوفيتز إن هذا صحيح في جميع الفئات بغض النظر عن عوامل مثل الدخل والعمر والجنس.
4. في المفاوضات ، يعتبر التحيز المرتكز تكتيكًا صعبًا
قال كلونتز إن الشركات والأفراد يستخدمون التثبيت كأسلوب تفاوض مشترك ، فيما يتعلق بمفاوضات الرواتب أو البيع ، على سبيل المثال.
على سبيل المثال ، أثناء عملية التوظيف ، قد تحاول الشركة ربط التوظيف المحتمل بعرض راتب أولي منخفض. أي زيادة من هناك قد تبدو وكأنها مكسب للعامل المحتمل ولكنها تتساوى مع ما كان يأمله صاحب العمل في البداية.
في النهاية ، المفتاح لمواجهة التحيز الراسخ هو التشكيك المستمر في غرائزك المالية.
قال كلونتز: “افترض أن هذه الأشياء تُستخدم بطريقة شائنة لفصلك عن أموالك”. “كن دائما ثاني تخمين نفسك.”
