هدفنا هنا في شركة Credible Operations, Inc.، رقم NMLS 1681276، والمشار إليه باسم “موثوق” أدناه، هو تزويدك بالأدوات والثقة التي تحتاجها لتحسين مواردك المالية. على الرغم من أننا نروج لمنتجات المقرضين الشركاء الذين يعوضوننا عن خدماتنا، إلا أن جميع الآراء تخصنا.
إذا لم يكن لديك تاريخ ائتماني أو درجة ائتمانية سيئة، قد تواجه مشكلة في التأهل للحصول على قرض شخصي بدون مُوقع مشترك. حتى لو تمت الموافقة عليك بمفردك، فقد يفرض عليك المُقرض رسومًا وسعر فائدة مرتفع.
لكن الخبر السار هو أن درجة الائتمان الخاصة بك ليست ثابتة. يمكنك اتخاذ عدة خطوات لتعزيزه إذا لم يكن في المكان الذي تريده.
المصداقية تجعل من السهل اطلع على أسعار القروض الشخصية المؤهلة مسبقًا من مختلف المقرضين، كل ذلك في مكان واحد، قبل التقدم رسميًا بطلب للحصول على قرض.
9 طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي
يمكن أن تساعدك هذه الاستراتيجيات التسعة على تحسين رصيدك الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. الخيار الأفضل بالنسبة لك سيعتمد على وضعك المالي الفريد.
1. ادفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد
يعد سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر أهمية الذي يحدد درجة الائتمان الخاصة بك، وهو ما يمثل 35% من درجاتك. يمكن أن يؤدي سداد الديون في الوقت المحدد إلى إضافة سجل دفع إيجابي إلى تقارير الائتمان الخاصة بك، مما قد يعزز درجاتك.
ومن ناحية أخرى، فإن سداد ديونك وفواتيرك الأخرى في وقت متأخر يمكن أن يسبب أضرارا جسيمة لائتمانك. لتقليل فرص فقدان إحدى الدفعات، فكر في التسجيل في نظام الدفع التلقائي أو استخدام جدول بيانات للبقاء على اطلاع بتواريخ استحقاقك.
2. احصل على رصيد لدفع الإيجار
لا يؤدي عادةً دفع الإيجار في الوقت المحدد إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك نظرًا لأنه لا يتم عادةً إبلاغ مكاتب الائتمان بالمدفوعات. ولكن يمكنك استخدام بعض خدمات الطرف الثالث للحصول على ائتمان لدفعات الإيجار الخاصة بك.
للقيام بذلك، يمكنك الاشتراك في خدمة تقوم بإبلاغ مكاتب الائتمان بسجل دفع الإيجار الخاص بك (مقابل رسوم). إذا كنت مؤهلاً، فستقوم الشركة التي تقدمت بطلبك بالاتصال بمالك العقار لتأكيد دفعات الإيجار الخاصة بك.
3. كن مستخدمًا معتمدًا
إذا كان لديك أحد أفراد العائلة الذي يتمتع بائتمان ممتاز، ففكر في مطالبته بإضافتك كمستخدم معتمد على إحدى بطاقات الائتمان الخاصة به. قد تتلقى بطاقة ائتمان خاصة بك، ولكن صاحب الحساب الأساسي سيكون الشخص الوحيد المسؤول عن إجراء الدفعات.
إذا أبلغ مصدر بطاقة الائتمان عن السجل الائتماني لصاحب الحساب الأساسي في تقارير الائتمان الخاصة بك، فيمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين درجاتك. ولكن الجانب السلبي المحتمل هو أنه إذا قام صاحب الحساب الأساسي بدفع دفعة متأخرة، فقد يؤدي ذلك إلى الإضرار برصيدك.
4. احصل على بطاقة ائتمان مؤمنة
تم تصميم بطاقة الائتمان المضمونة لمساعدتك في بناء الائتمان أو إعادة إنشائه. على عكس بطاقة الائتمان التقليدية، فهي تتطلب مبلغ تأمين مقدمًا، والذي غالبًا ما يساوي حد الائتمان الخاص بك.
عند استخدام البطاقة، عادةً ما يقوم مصدر بطاقة الائتمان بالإبلاغ عن مدفوعاتك الشهرية إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة – Equifax وExperian وTransUnion. إذا قمت بدفع فاتورة بطاقتك الائتمانية في الوقت المحدد، فقد يؤدي ذلك إلى تحسين درجاتك. قد يقوم مصدر بطاقتك الائتمانية بزيادة حد الائتمان الخاص بك أو حتى ترقيتك إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة بعد قيامك بإجراء عدد معين من الدفعات المتسقة وفي الوقت المحدد.
5. التقدم بطلب للحصول على قرض بناء الائتمان
قرض بناء الائتمان هو قرض بالتقسيط يمكنك استخدامه لبناء الائتمان. تعمل بشكل مختلف عن أ القروض الشخصية التقليدية حيث أنك لا تتلقى أموال القرض الخاص بك مقدمًا. بدلاً من ذلك، سيقوم المُقرض بإيداع مبلغ صغير في حساب توفير مقفل، وستقوم بسداد دفعات شهرية ثابتة للمقرض لفترة معينة من الزمن. وفي نهاية مدة القرض، سوف تتلقى هذه الأموال.
عندما تقوم بتسديد دفعاتك، يقوم المُقرض بإبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية بها. يساعدك سداد الدفعات في الوقت المحدد على بناء سجل ائتماني إيجابي، مما قد يساعدك في التأهل للحصول على قرض شخصي تقليدي في المستقبل.
6. ابحث عن الموقّع
إذا كنت تواجه مشكلة في التأهل للحصول على قرض شخصي بمفردك أو كنت تريد فرصة أفضل للحصول على قرض شخصي قرض شخصي بسعر فائدة منخفض، فكر في أن تطلب من أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء ذوي الائتمان الجيد أن يكونوا من الموقّعين. قبل أن يوافق أي شخص على التوقيع على قرضك، تأكد من أنه يدرك أنه سيكون مسؤولاً عن سداد القرض إذا لم تتمكن من ذلك.
إن سداد دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد يمكن أن يعزز درجة الائتمان الخاصة بك. لكن الدفعات المتأخرة يمكن أن تسبب ضررًا كبيرًا لدرجة الائتمان الخاصة بك (والمُوقع الخاص بك).
زيارة ذات مصداقية ل مقارنة أسعار القروض الشخصية من المقرضين الذين يسمحون للمشاركين بالتوقيع. التحقق من أسعارك لن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
7. مراقبة الأخطاء والاعتراض عليها في تقارير الائتمان الخاصة بك
إذا كانت لديك معلومات سلبية غير دقيقة مدرجة في تقارير الائتمان الخاصة بك (مثل الحساب المدفوع الذي تم الإبلاغ عنه على أنه متأخر في السداد)، فقد يكون لذلك تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك. ولهذا السبب، من الجيد مراقبة تقاريرك بحثًا عن الأخطاء مرة واحدة على الأقل سنويًا.
يمكنك عرض تقارير الائتمان الخاصة بك من مكاتب الائتمان الثلاثة الرئيسية من خلال زيارة موقع AnnualCreditReport.com. إذا وجدت خطأ، يمكنك الاعتراض عليه مباشرة مع كل مكتب ائتماني يقوم بتضمينه في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا تمت إزالة الخطأ، فقد يؤدي ذلك إلى تعزيز درجاتك.
8. اطلب رفع الحد الائتماني الخاص بك
تأتي بطاقات الائتمان مع حدود ائتمانية، ولكن يمكنك طلب زيادة حد الائتمان عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. إذا تمت الموافقة على حد ائتماني أعلى، فقد يؤدي ذلك إلى خفض نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك وزيادة درجة الائتمان الخاصة بك.
ومع ذلك، الجانب السلبي المحتمل هو أن بعض شركات بطاقات الائتمان تجري استعلامًا ائتمانيًا صعبًا لتحديد أهليتك لزيادة حد الائتمان. ونتيجة لذلك، قد تنخفض درجاتك مؤقتًا.
9. سداد الديون القائمة
تمثل ديونك المستحقة 30٪ من درجة الائتمان الخاصة بك. على غرار زيادة الحد الائتماني الخاص بك، فإن سداد ديونك يمكن أن يقلل من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. استراتيجيتين يمكنك استخدامها ل سداد الديون بشكل أسرع تعمل على زيادة دخلك وتقليص نفقاتك الشهرية.
فائدة أخرى لسداد ديونك هي أنه يمكن أن يخفض نسبة الدين إلى الدخل (DTI)، وهي دينك الشهري مقسومًا على دخلك الإجمالي الشهري. على الرغم من أن نسبة DTI الخاصة بك ليست عاملاً في تسجيل الائتمان، إلا أن المقرضين غالبًا ما يأخذونها في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض. كلما انخفضت نسبة DTI الخاصة بك، زادت احتمالات موافقتك.
إذا كنت مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي، فإن شركة Credible تسهل عليك ذلك مقارنة أسعار القروض الشخصية حتى تتمكن من العثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك.
