افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
سيتمكن ضحايا الاحتيال في الدفع الفوري (APP) من المطالبة بحد أقصى قدره 415000 جنيه إسترليني من البنوك ومقدمي خدمات الدفع الآخرين اعتبارًا من أكتوبر 2024.
وهذا يعني أن معظم الأموال التي فقدها ضحايا الاحتيال سيتم إرجاعها، وفقًا لهيئة تنظيم أنظمة الدفع (PSR)، التي أعلنت عن هذا الإجراء هذا الأسبوع.
يمكن أن تشمل حالات الاحتيال عبر التطبيقات APP عمليات الاحتيال الاستثماري عبر الإنترنت ومضارب الشراء بالإضافة إلى خداع الضحايا لإرسال أموال إلى المحتالين الذين يتظاهرون بأنهم أصدقاء أو عائلة أو شركة.
قد يشمل مقدمو خدمات الدفع البنوك وجمعيات البناء ومصدري الأموال الإلكترونية وخدمات التحويلات ومصدري بطاقات الائتمان.
يتشاور PSR مع صناعة الخدمات المالية منذ سبتمبر 2022 لإنشاء آلية للتعامل مع مستويات الاحتيال المتزايدة. وفقا لهيئة التجارة UK Finance، ارتفع الاحتيال في التطبيقات بنسبة 22 في المائة في النصف الأول من عام 2023 مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.
وبموجب الوضع الراهن، يقوم 10 من مقدمي خدمات الدفع – الذين يغطون 90 في المائة من المعاملات ذات الصلة – بتعويض ضحايا الاحتيال عبر التطبيقات طوعًا.
وقال كريس هيمسلي، المدير الإداري لشركة PSR: “إن الإجراء الذي نتخذه يزيد بشكل كبير من مستوى الحماية للأشخاص ويضع المملكة المتحدة في طليعة الحماية من الاحتيال في التطبيقات على مستوى العالم”. “تستعد شركات الدفع بالفعل من خلال تحسين ضوابط الاحتيال، ويستعيد المزيد من الأشخاص أموالهم. ونتوقع الآن زيادة الزخم لتنفيذ الحماية الكاملة.
في حين اتفق أصحاب المصلحة الـ 36 الذين تمت استشارتهم على أن الحد الأقصى لمستوى السداد يجب أن ينطبق على جميع المستهلكين، بما في ذلك المستضعفين، كان هناك خلاف عام مع تحديد المستوى الأقصى عند 415000 جنيه إسترليني، خاصة من مقدمي أنظمة الدفع الأصغر.
وجادل مقدمو خدمات الدفع بأن هذا يخاطر بجعل الأعمال غير قابلة للاستمرار ويمكن أن يدفع بعض مقدمي الخدمات إلى مغادرة السوق. وقالت مجموعات المستهلكين إن ذلك لن يكون كافياً للتعويض عن الخسائر التي ستغير الحياة.
يمكن لشركات الدفع أن تطبق مبلغًا يزيد عن 100 جنيه إسترليني، إلا في الحالات التي يعتبر فيها المستهلكون معرضين للخطر. من المرجح أن يقع المستهلكون الأكبر سنًا ضحايا لعمليات الاحتيال عبر التطبيقات.
يقول PSR إن البنك قد يأخذ في الاعتبار ما إذا كان المستهلك لم يكن حذراً بشكل معقول و”مهملاً بشكل صارخ” عندما كان يقرر ما إذا كان سيقدم تعويضاً أم لا. يجب على المستهلكين الانتباه إلى رسائل التحذير من مقدمي خدمات الدفع، وإخطارهم على الفور بالاحتيال المشتبه به، ومشاركة المعلومات لمساعدتهم على تقييم المطالبات والموافقة على مشاركة تفاصيل الاحتيال من قبل الشرطة.
ومع ذلك، يقول الخبراء إن مقدمي خدمات الدفع من غير المرجح أن يقاوموا تعويض المستهلكين. يتطلب تحدي مطالبة الضحية الخضوع لعملية شاقة مع خدمة أمين المظالم المالية (FOS).
وفقًا لكاثرين ويستمور، زميل أبحاث أول في مجال الجرائم المالية في المعهد الملكي للخدمات المتحدة، يتعين على مقدمي الخدمات أن يأخذوا في الاعتبار الوقت والموارد التي سيستغرقها التحقيق في قضية ما، ووضع المستندات القانونية، وصياغة الردود وتقديم استنتاجاتها.
وقال ويستمور: “وجهة نظري الشخصية هي أنه بالنسبة لغالبية حالات الاحتيال (البنوك) لن تتنافس، لأن تكلفة الذهاب إلى مكتب الخدمات المالية، خاصة بالنسبة للمبالغ الصغيرة مثل 1000 جنيه إسترليني أو نحو ذلك، لا تستحق العناء”.
