قفز حجم الأسهم العقارية التي استغلها مالكو المنازل الأكبر سناً في المملكة المتحدة بنسبة 28 في المائة إلى 5.2 مليار جنيه إسترليني في عام 2022 ، وفقًا للأرقام الرسمية التي تؤكد المخاوف من أن المتقاعدين يستخدمون قروض الرهن العقاري لتغطية ارتفاع نفقات المعيشة “دون فهم التكاليف بشكل صحيح”.
ارتفعت قيمة مبيعات الرهن العقاري مدى الحياة – قروض تحرير الأسهم – بين الذين تجاوزوا الستين من العمر من 4.1 مليار جنيه إسترليني في عام 2021 إلى 5.2 مليار جنيه إسترليني العام الماضي ، وفقًا للأرقام الصادرة عن هيئة السلوك المالي التي تم الحصول عليها من خلال طلب حرية المعلومات من قبل شركة بومور فاينانشال الاستشارية. تخطيط.
لا يزال التضخم عند مستويات من رقمين في المملكة المتحدة ، في حين أن ارتفاع أسعار الفائدة أدى إلى زيادات كبيرة في تكاليف الاقتراض. سلطت هيئة السلوك المالي (FCA) هذا الأسبوع الضوء على الصعوبات التي يواجهها المقترضون من جميع الأنواع ، حيث يكافح 10.9 مليون شخص لسداد الفواتير ومدفوعات الائتمان في بداية العام ، ارتفاعًا من 7.8 مليون في مايو 2022.
بشكل منفصل ، ارتفعت عمليات إعادة تملك المنازل المرهونة بنسبة 50 في المائة لتصل إلى 750 في الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2023 مقارنة بالربع السابق ، وفقًا للأرقام التي نشرتها مجموعة الضغط البريطانية المالية يوم الخميس.
يتيح تحرير حقوق الملكية لأصحاب المنازل الحصول على أموال من قيمة منازلهم والبقاء فيها ، حيث يتم سداد القرض من بيع العقار فقط عندما يتوفى المقترض أو ينتقل بشكل دائم إلى دار رعاية. يتم تجميع الفائدة على القرض وسدادها ، جنبًا إلى جنب مع مبلغ رأس المال ، عند بيع المنزل ، على الرغم من أن مقدمي الخدمة يوفرون الآن للمقترضين القدرة على سداد مدفوعات زائدة.
أصدرت هيئة السلوك المالي (FCA) العام الماضي تحذيرًا للصناعة حول مخاطر المشورة ذات الجودة الرديئة ، والحاجة إلى معاملة العملاء بشكل عادل والقيمة العادلة للرسوم.
وكتبت للمقرضين في يونيو 2022 ، قالت إنها قلقة بشكل خاص من أن المستهلكين الذين يعانون من ضغوط مالية “قد يكونون أكثر عرضة لشراء منتجات غير مناسبة لإصدار الأسهم. نتوقع من الشركات في هذه المحفظة النظر في كيفية تأثير أزمة تكلفة المعيشة على المستهلكين واتخاذ الخطوات اللازمة لدعم المستهلكين وتخفيف الضرر “.
قال بومور إن القفزة في مبيعات إصدار الأسهم تشير إلى أن المزيد من المقترضين يستخدمونها لدعم مواردهم المالية خلال أزمة تكلفة المعيشة. لكنها حذرت من أن مدفوعات الفائدة المرتفعة يمكن أن تتآكل بسرعة أكبر في الأسهم المتبقية على ممتلكاتهم.
قال مارك إنكليدون ، الرئيس التنفيذي في Bowmore Financial Planning ، “غالبًا ما يتم الإعلان عن إصدار الأسهم على أنه” لا يحتاج إلى تفكير “يمنح المقترضين المسنين العازلة التي يحتاجون إليها لربطهم على المدى القصير. لسوء الحظ ، سيجد الكثير منهم أنهم قيدوا أنفسهم في التزام طويل الأجل دون فهم التكاليف بشكل صحيح “.
يبلغ متوسط سعر الفائدة المفروضة على قرض تحرير الأسهم 6.17 في المائة ، بما في ذلك الصفقات الثابتة والمتغيرة ، ارتفاعًا من 4.81 في المائة في مايو 2022 ، وفقًا لموقع التمويل Moneyfacts. ومع ذلك ، فقد انخفض متوسط المعدلات منذ تشرين الثاني (نوفمبر) 2022 ، عندما أدى اضطراب الميزانية “المصغرة” إلى ارتفاعها إلى أكثر من 8 في المائة.
تم اعتماد خيار مالكي المنازل لسداد مدفوعات جزئية على قروض تحرير الأسهم – وبالتالي الاحتفاظ بمزيد من حقوق الملكية – من قبل مجلس إصدار الأسهم ، وهو الهيئة الصناعية ، كمعيار لجميع مقدمي الخدمات في العام الماضي. وقالت إن عدد مدفوعات السداد بدون غرامات ارتفع بنسبة 48 في المائة في عام 2022 عن العام السابق ، مما قلل من قيمة القروض بمقدار 102 مليون جنيه إسترليني.
بلغ متوسط خطة الإفراج عن الأسهم 133.216 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2022 ، وفقًا لأرقام ERC. وقالت إن هذا المبلغ سيدعم “أسلوب حياة معتدل” لمتقاعد واحد لمدة 12 عامًا. ومع ذلك ، فقد انخفض المتوسط الذي تم الحصول عليه بشكل حاد في الربع الأول من عام 2023 إلى 61.785 جنيهًا إسترلينيًا ، وهو أدنى مستوى في ست سنوات ، حيث أدى ارتفاع النشاط البيئي لسعر الفائدة إلى كبح الطلب ، حسبما قال المجلس.
