فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
تراكمت أكبر شركات تأمين السيارات في المملكة المتحدة تكاليف خفية علاوة على أسعار الفائدة من رقمين للعملاء الذين يدفعون على أقساط شهرية ، وفقًا للأشخاص المطلعين على هذه الممارسة.
يعد Admiral و Aviva من بين شركات التأمين على السيارات الذين قاموا بتقديم شركات سابقة لخطر دفع أقساطهم شهريًا بدلاً من سنويًا ، أحد تحليلات الممارسة التي تم العثور عليها ، ورفعوا الأسعار التي يفرضونها على هؤلاء العملاء نتيجة لذلك.
من المتوقع أن يتم فحص ما يسمى بالغمس المزدوج كجزء من التحقيق من قبل سلطة السلوك المالي فيما إذا كان عملاء التأمين الذين يستخدمون “التمويل المتميز”-أو الدفع على أقساط شهرية-يتم تجويفهم ، وفقًا لشخص تم إطلاعه في هذا الشأن.
وصف ماثيو برويس ، رئيس التأمين في FCA ، التمويل الممتاز بأنه “ضريبة على الفقراء” ، ويقوم الجهة المنظمة بفحص ما إذا كان استخدام شركات التأمين على المنتج ينتهك قواعد واجب المستهلك التي تتطلب منهم إعطاء العملاء صفقة عادلة.
كجزء من تحقيقه ، تقوم FCA بفحص كيف يؤثر اختيار المدفوعات السنوية أو التقسيط على مقدار يدفع العملاء بشكل عام.
وقال FCA إن أكثر من 20 مليون شخص في المملكة المتحدة يقدرون أن يدفعوا ثمن تأمينهم على الأقساط بدلاً من المقدمة ، فإن الكثير منهم سيدفعون فائدة سنوية تتراوح بين 20 و 30 في المائة سنويًا على الأموال المقترضة. وجدت أبحاثها أن 79 في المائة من البالغين في الصعوبة المالية يستخدمون مثل هذا التمويل المتميز.
أضافت “Double Dipping” طبقة أخرى إلى التكاليف المرتفعة بالفعل التي يواجهها سائقي السيارات الذين يدفعون شهريًا.
عادةً ما يُطلب من المتقدمين عبر الإنترنت للتأمين على السيارات مرتين ما إذا كانوا يريدون الدفع على أقساط شهرية أو سنوية. إذا اختاروا “شهريًا” في المرة الأولى ، فقد أخبرت المصادر المطلعة على الممارسة صحيفة فاينانشال تايمز ، فقد يتم نقلها عن رقم أعلى وتفرض سعرًا أعلى – حتى لو اختاروا في النهاية الدفع على أقساط سنوية.
قال توماس باتمان ، المحلل في Mediobanca الذي درس هذه الممارسة ، إن بعض أكبر شركات التأمين على السيارات في المملكة المتحدة بدا أنها استخدمت استراتيجية الفحص.
“قد يكافح العملاء من أجل اتخاذ قرار مالي جيد ، بالنظر إلى جزء من تكلفة الدفع شهريًا” ، قال باتمان لـ FT ، مضيفًا أن FCA “يبحث عن مناطق حيث توجد عقبات في اتخاذ قرارات مالية جيدة.
يعارض الأميرال و Aviva أن لديهم أي تكاليف خفية. ومع ذلك ، فإن صفحات المعلومات عبر الإنترنت للعملاء على المعايير التي يمكن أن تزيد من تكلفة التأمين – مثل سجل القيادة أو العنوان – لا تشمل ما إذا كان العميل يختار دفع شهريًا أو سنويًا. وقالت الشركات إن المعايير المذكورة على الإنترنت ليست شاملة.
وقال أفيفا في بيان: “نأخذ في الاعتبار الكثير من العوامل المختلفة عند حساب قسط يعكس مخاطر كل عميل.
“نعتقد أن أقساطنا وبرمجياتنا متناسبة وتقدم قيمة عادلة” ، أضافت Aviva. “الغالبية العظمى من العملاء يشترون تأمين المحركات من خلال مواقع مقارنة الأسعار التي تستخدم مجموعة قياسية من الأسئلة.
قال الأدميرال: “إن توفير غطاء تنافسي لأكبر عدد من العملاء أمر مهم بالنسبة لنا ونستخدم مجموعة من العوامل لضمان أن القسط الذي نتقاضى له بشكل أفضل يعكس خطر تقديم العميل”.
“نحن نقدم للعملاء المرونة شهريًا ونوضح ما الذي سيدفعه العملاء ما إذا كانوا يختارون دفع شهريًا أو سنويًا حتى يتمكنوا من اتخاذ قرار مستنير.
ورفضت FCA التعليق.
دراسة نشرت يوم الثلاثاء من قبل؟ وجدت أن شركات التأمين على السيارات في المملكة المتحدة فرضت متوسط APR بنسبة 22.84 في المائة على تمويل الأقساط ، حيث قام بعض مقدمي الخدمات بشحن أسعار الفائدة التي قالت مجموعة المستهلكين إن “مماثلة لمقرضي بطاقات الائتمان الثمن”.
تقول شركات التأمين إن التكاليف الأعلى لتمويل الأقساط تعكس مخاطر الائتمان والتكاليف الإدارية ، وأن المنتج يساعد العملاء ذوي الدخل المنخفض على الوصول إلى التأمين.
أخبر الأدميرال المحللين في مكالمة أرباح في وقت سابق من هذا الشهر أن أبريل على سياساته هو 17 في المائة. وقالت Aviva إن متوسط البيع بالتجزئة APR هو 15 في المائة ، وأن الحد الأقصى الذي تم فرضه على APR للتأمين على السيارات والتأمين المنزلي هو 19.9 في المائة.
أطلقت FCA دراسة سوق المنافسة في أكتوبر الماضي لدراسة ما إذا كان الأشخاص الذين يقترضون لدفع ثمن التأمين على السيارات والمنزل على أقساط شهرية يحصلون على صفقة عادلة.
بعد قفزة بنسبة 25 في المائة في متوسط تكاليف التأمين على السيارات في عام 2023 ، قال المنظم إن المزيد من الأشخاص سيحتاجون إلى دفع ثمنها من خلال أقساط. وقالت: “إن قلقنا هو أن سوق التمويل الممتاز لا يقل عن المعايير التي نريد رؤيتها من الشركات”.
تتوقع هيئة الرقابة ، التي تعد جزءًا من فرقة العمل الحكومية التي تبحث في تكاليف التأمين على السيارات ، أن تعلن عن تحديث عن دراستها بحلول نهاية يونيو.
