احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
من المتوقع أن تسجل مبيعات المعاشات الفردية في المملكة المتحدة أفضل عام لها منذ عقد من الزمان، حيث تدفع أسعار الفائدة المرتفعة والقواعد المالية الجديدة الناس إلى العودة إلى منتجات التقاعد ذات الدخل المضمون.
وبحسب جمعية شركات التأمين البريطانية، باعت مجموعات التأمين 3.6 مليار جنيه إسترليني من المعاشات الفردية في النصف الأول من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة تزيد عن 50 في المائة مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي.
وهذا يضع السوق على المسار الصحيح لتحقيق أفضل أداء له منذ عام 2013 – العام الذي سبق ميزانية “حريات التقاعد” التي وضعها المستشار جورج أوزبورن والتي هزت مشهد التقاعد في المملكة المتحدة من خلال خفض الضرائب على الأشخاص الذين يصرفون مدخراتهم التقاعدية.
انعكست المبيعات المرتفعة في النتائج المؤقتة هذا الشهر لبعض أكبر شركات التأمين في المملكة المتحدة. حصلت مجموعة FTSE 100 Legal & General على 1.2 مليار جنيه إسترليني إضافية في أقساط التأمين من المعاشات الفردية بعد عام قياسي في عام 2023.
وقال الرئيس التنفيذي أنطونيو سيمويس لصحيفة فاينانشال تايمز: “كان العام الماضي عامًا رائعًا بالفعل، والأمر المذهل هو أننا نجحنا هذا العام في مضاعفة ما حققناه في النصف الأول من العام الماضي”.
وقال إن “عددا متزايدا من الناس اختاروا شراء معاش فردي بجزء من أموالهم، إلى جانب خيارات أخرى مثل ما يسمى بمنتجات السحب، حيث يأخذون بعض الدخل من صندوق لا يزال مستثمرا.
وقالت أماندا بلانك، الرئيسة التنفيذية لشركة أفيفا، إن المعاشات التقاعدية الفردية “تعود إلى الواجهة بعد أن فقدت بريقها” بسبب انخفاض أسعار الفائدة وحريات المعاشات التقاعدية.
وتعتقد أن السوق من المرجح أن يستمر في النمو. “في حين أن أسعار الفائدة من المرجح أن تنخفض، إلا أنها على الأرجح لن تعود إلى ما كانت عليه من قبل”.
لقد انخفضت أسعار المعاشات التقاعدية، التي تدعمها شركات التأمين بسندات حكومية وبالتالي تعكس عائداتها في تسعيرها، في عصر أسعار الفائدة المنخفضة، مما أصبح دافعا كبيرا لإصلاحات أوزبورن.
وبحسب خدمة مقارنة المعاشات التقاعدية في شركة هارجريفز لانسداون، فإن الشخص السليم البالغ من العمر 65 عاماً والذي لديه معاش تقاعدي بقيمة 100 ألف جنيه إسترليني يمكنه حالياً الحصول على معاش تقاعدي مدى الحياة (يُدفع لشخص واحد فقط) يصل إلى 7100 جنيه إسترليني سنوياً، والذي يُدفع لمدة لا تقل عن خمس سنوات.
منذ أربع سنوات، كان الرقم حوالي 4700 جنيه إسترليني.
في عام 2013، باعت شركات التأمين ما يقرب من 12 مليار جنيه إسترليني من المعاشات التقاعدية الفردية. ويعتقد ديفيد ريتشاردسون، الرئيس التنفيذي لشركة جاست جروب، أن سوق المعاشات التقاعدية الفردية قد تتجاوز هذا المستوى في نهاية المطاف، مشيراً إلى الحجم المتزايد لما يسمى بصناديق المساهمات المحددة.
وقال “لا أرى أي سبب يدعوك إلى النظر إلى هذا باعتباره سقفًا، حيث كان من قبل. إن حجم الأموال (المخصصة للتقاعد) سوف ينمو عامًا بعد عام”.
ومن بين العوامل التي أدت إلى ذلك ما يسمى باللائحة الجديدة لواجبات المستهلك، والتي تتطلب من المستشارين أن يثبتوا أنهم يفكرون في أفضل النتائج للعملاء، وهو ما تقول شركات التأمين إنه شجع على الترويج لمنتجات الدخل المضمون.
اليوم، غالبا ما يأخذ المتقاعدون مزيجا من النقود المعفاة من الضرائب وبعض الدخل المسحوب بينما يشترون في الوقت نفسه معاشات تقاعدية ببعض أموالهم، ويفعلون ذلك بشكل متزايد في وقت لاحق من تقاعدهم عندما يريدون المزيد من اليقين، كما قال المسؤولون التنفيذيون.
وقالت إيفون براون، مديرة سياسة الادخار الطويل الأجل في معهد التأمين البريطاني، إن “الحصول على الدعم المناسب أمر بالغ الأهمية لمساعدة الناس على اتخاذ خيارات جيدة”.
ودعت هيئة مراقبة السلوك المالي إلى استخدام عملها الجاري بشأن الحدود بين إرشادات التقاعد وما يعتبر نصيحة مالية “لفتح المزيد من الفرص” أمام الناس للحصول على الدعم في قرارات التقاعد الخاصة بهم.
