العمر ليس عائقا أمام اتخاذ القرارات المالية الذكية. وارن بافيت ، المستثمر الأكثر شهرة في العالم ، يبلغ من العمر 92 عامًا. ومع ذلك ، يحتاج المستثمرون من القطاع الخاص إلى أن يسألوا أنفسهم سؤالًا نزيهًا ينطبق أيضًا على المرشحين للرئاسة الأمريكية: هل سيأتي وقت أكون فيه أكبر من أن أعاني من هذه القبرة؟
تُعد توقعات الوفيات من المدخلات الرئيسية في اتخاذ القرارات المتعلقة بالمعاشات التقاعدية ، على الرغم من أن المدخرين في المملكة المتحدة عادة ما يقللون من تقدير الأموال المطلوبة. نادرا ما يظهر انخفاض الكفاءة ، حتى على المستوى الضمني.
يعاني ثلث الأشخاص في السبعينيات من العمر من نوع من الضعف الإدراكي. هذه ستجعل من الصعب الحكم على مخاطر الاستثمارات – سواء من الخسائر الفادحة أو العوائد البائسة.
هناك ثلاثة عوامل تعني أن المزيد من المتقاعدين في المملكة المتحدة يواجهون المزيد من قرارات الاستثمار. الأول هو تراجع نظم المعاشات التقاعدية المحددة في القطاع الخاص. والثاني هو حرية أخذ تحويلات الأموال من هذه المخططات إلى أدوات المساهمة المحددة. والثالث هو إلغاء شرط شراء معاش مع الأخير بحلول سن 75.
يجب ألا يواجه الأشخاص الذين بلغوا الستين من العمر المثقفين ماليًا أي مشكلة في الاستثمار بحكمة من خلال معاش تقاعدي شخصي مستثمر ذاتيًا أو أي وسيلة أخرى. قد يصبح أكثر من صراع بعد عقد أو عقدين.
استنفاد الأموال ، ومفاتيح الاستثمار ، وافتراضات التضخم كلها في المزيج. وكذلك الطموحات في نقل الثروة إلى النسل.
من الصعب تحليل هذه القضايا. كثير من الناس لا يحاولون حتى. يقضي الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 55 عامًا وقتًا أطول في شراء سيارة مقارنةً بإدارة أموال معاشاتهم التقاعدية ، وفقًا لشركة L&G.
غالبًا ما يستفيد المستثمرون الأكبر سنًا من الخبرة. ومع ذلك ، وجد الأكاديميون في جامعة ميامي أن هذا قابله تدهور في اختيار الأسهم ومهارات التنويع في حوالي سن 70. علاوة على ذلك ، لا تتراجع الثقة وفقًا للقدرة ، وفقًا لدراسة منفصلة في ميامي.
ومع ذلك ، توقع طلبًا قويًا للحصول على المشورة من جيل طفرة المواليد المتقاعدين. هذا أمر جيد لأمثال مجموعة الادخار البريطانية المدفوعة بالخدمات St James’s Place ، كما يقول Jefferies. أقل من ذلك بالنسبة لمنصات المستهلك المباشر مثل Hargreaves Lansdown.
لا يريد الجميع دفع رسوم باهظة. يمكن لمستثمري “اصنع بنفسك” تقليل المخاطر بطرق أخرى. سيقوم البعض بإنشاء محافظ ثابتة أثناء التنقل. سيسعى آخرون للحصول على دخل مضمون. معدلات الأقساط هي 40 في المائة أعلى مما كانت عليه في عام 2016.
لكن القاعدة المهيمنة للمستثمرين المتقدمين في السن هي نفسها التي تُعلم المهن الناجحة عندما يكونون أصغر سناً: تعرف على نقاط قوتك وضعفك.
