احصل على تحديثات مجانية للبنوك الأوروبية
سوف نرسل لك أ ميفت ديلي دايجست البريد الإلكتروني تقريب الأحدث البنوك الأوروبية أخبار كل صباح.
حذرت الهيئة التنظيمية المالية الأيرلندية، التي قادت عمل البنك المركزي الأوروبي في مرحلة ما بعد الأزمة بشأن القروض المتعثرة، من “الرضا عن النفس” مع ارتفاع أسعار الفائدة وحثت البنوك على أخذ التوقعات الصعبة في الاعتبار عند تحديد توزيعات الأرباح.
صرح شارون دونيري، عضو المجلس الإشرافي للذراع التنظيمية للبنك المركزي الأوروبي، لصحيفة فايننشال تايمز أنه على الرغم من أن البنوك عند نقطة بداية أفضل من الانكماش الأخير، إلا أنها تتعامل مع “زيادة شديدة وسريعة للغاية في أسعار الفائدة”. والتي لم يتم نقلها بالكامل بعد إلى الأسر والشركات الصغيرة.
وقال دونيري، الذي يشغل أيضاً منصب نائب محافظ البنك المركزي الأيرلندي لشؤون التنظيم المالي: “هناك جدل كبير الآن حول ربحية البنوك وتمرير أسعار الفائدة وما يعنيه ذلك (بالنسبة لأرباح الأسهم)”.
“إن تفكيرنا الآن مخصص للغاية لظروف المؤسسات الفردية. كيف هو كتابهم؟ وهناك أسئلة كبيرة حول الرقمنة. . . مستوى الاستثمارات التي يتعين على الشركات القيام بها.
“كنا نتوقع . . . يجب على البنوك أن تفكر من منظور أكثر متوسط المدى فيما يتعلق باستدامة نموذج أعمالها وحقيقة أنه قد تكون هناك مياه متقلبة في المستقبل إذا كانت هناك مشكلات ائتمانية في المستقبل.
وقد جادل أندريا إنريا، رئيس الذراع الإشرافية للبنك المركزي الأوروبي، مرارا وتكرارا ضد العودة إلى القيود الشاملة على توزيعات الأرباح التي تم فرضها على البنوك خلال الوباء.
وكانت أرباح البنوك الأوروبية إيجابية على نطاق واسع هذا العام، وذلك بفضل الفجوة المتزايدة بين أسعار الإقراض وتكاليف التمويل. وقد شجع هذا العديد من البنوك، بما في ذلك دويتشه، وبي بي في إيه، وكايكس بنك، على الإعلان عن برامج إعادة شراء جديدة.
لكن المحللين ما زالوا حذرين، خوفا من أن يؤدي ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع تكاليف المعيشة في نهاية المطاف إلى حالات تخلف عن السداد يمكن أن تأكل الأرباح، على الرغم من أن قواعد الإقراض المصرفية أصبحت أكثر صرامة بشكل عام منذ الأزمة المالية.
ويشعر البعض أيضاً بالقلق إزاء الجهود التي يبذلها صناع السياسات لحمل البنوك على زيادة أسعار الفائدة على ودائعها.
وقال دونيري: “من الواضح أن البنوك في وضع أقوى من حيث رأس المال والسيولة، لكن لا يمكنك أن تشعر بالرضا عن النفس أبداً”. “إن الدورة التي نعيشها في الوقت الحالي كانت عبارة عن زيادة شديدة وسريعة للغاية في أسعار الفائدة، وقد جاءت من بيئة توقعنا فيها شيئًا مختلفًا تمامًا.
“علينا أن نبقى في حالة تأهب للاعتقاد بأنه قد يكون هناك المزيد من التداعيات في المستقبل.”
وفي مقابلة واسعة النطاق، رد دونيري أيضًا على اتهامات الصناعة بأن الهيئة التنظيمية الأيرلندية كانت “مغلقة أمام العمل” في أعقاب خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، مما أحبط جهود البنوك لإنشاء أعمال تجارية في أيرلندا.
انتقد العديد من كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك الدولية بشكل خاص الهيئة التنظيمية الأيرلندية لأنها جعلت من الصعب عليهم إنشاء أعمال تجارية، مما دفعهم إلى اختيار فرانكفورت أو باريس كمقرين استيطانيين جديدين للاتحاد الأوروبي بدلاً من ذلك.
وقالت: “كان هناك الكثير من الشركات التي تبحث في ولايات قضائية مختلفة، وكيف ستنظم نفسها، وأين ستنظم نفسها”. “في النهاية، بالطبع لم تأت بعض الشركات إلى هنا. . . ولكن بالمثل، كانت شركات أخرى تتطلع إلى ولايات قضائية أخرى واختارت هنا في النهاية.
وقال دونيري إن أيرلندا، التي تعد موطنًا للعمليات الكبرى لبنوك بما في ذلك جيه بي مورجان تشيس وسيتي جروب وبنك أوف أمريكا، لم تعتبرها أبدًا “منافسة” بين ولايات قضائية مختلفة للفوز بأعمال بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، وأن أولوية أيرلندا كانت أن تكون “مركزًا موثوقًا به”. منظم” مع “معايير تنظيمية عالية”.
ومع ذلك، قالت إن الهيئة التنظيمية الأيرلندية أجرت تغييرات استجابة لتعليقات الصناعة. وقالت: “إذا كنا منصفين، فيجب أن نقول إنه كانت هناك بعض القضايا التي أثيرت معنا بشأن النهج أو في بعض الأحيان الجداول الزمنية وما إلى ذلك”.
“على مدى العام أو العامين الماضيين حاولنا إجراء تغييرات على بعض عملياتنا و(تقديم) توضيحات حول ما نتوقعه. . . وهو ما يتعلق حقًا بمساعدة الصناعة على فهم من أين أتينا.
