خلال الـ 16 عامًا المسؤول عن أكبر بنك في سنغافورة ، اضطر Piyush Gupta ، الرئيس التنفيذي لشركة DBS ، إلى التوجه من خلال الاضطراب التكنولوجي ، وآثار الأزمة المالية العالمية وإصلاح مؤسسة Stodgy.
ولكن بصفته Gupta – أحد رؤساء البنوك العالمية القليلة التي يمكن أن تنافس فترة عملها جيمي ديمون في JPMorgan – يقول أخيرًا ، إن الحياة لن تكون أسهل على خلفه.
تهدد حروب Donald Trump التعريفية بتعطيل قاعدة عملاء DBS بشكل أساسي. انخفاض أسعار الفائدة يهدد بتقويض الأرباح في البنك ، مما أدى إلى عائد بنسبة 18 في المائة على حقوق الملكية العام الماضي. ويتم تعيين تهديد Fintech للمقرضين التقليديين فقط للزيادة مع التقدم في الذكاء الاصطناعي.
وقال غوبتا البالغ من العمر 65 عامًا إن الرئيس التنفيذي لشركة Tan Su Shan ، الذي يتولى اجتماع البنك السنوي يوم الجمعة ، “سيواجه كل من الجيوسياسية والاقتصاد الكلي (التحديات)”.
وقال “كنت محظوظًا – لقد ورثت الشركة بأعلى أدنى مستوى ، لذلك كان من السهل ارتداءها”. “إنها ترث الشركة بأعلى”.
بموجب Gupta ، ارتفع سعر سهم DBS بأكثر من 300 في المائة ، بينما زادت أرباح صافية خمسة أضعاف إلى 11.4 مليار دولار سنغافوري. قفزت أرقام العملاء من 5 مليون إلى 18.5 مليون ، في حين تضاعفت القوى العاملة ثلاث مرات تقريبًا إلى 41000 مع إعادة تركيز Gupta نحو مجالات مثل الخدمات المصرفية وإدارة الثروة.
وقال أحد أعضاء مجلس إدارة DBS: “بكل صدق ، يمكننا أن ننسب الكثير من النجاح الذي حققه DBS على مدار الـ 16 عامًا الماضية إلى Piyush ، ولكن بدون الرياح الخلفية لاقتصاد سنغافوري قوي – بالإضافة إلى النمو في الصين والهند وسوق إدارة الثروات – لن ينجح الأمر”.
“الماكرو يحدث فرقًا كبيرًا.”
انضم Gupta إلى DBS ، لا يزال يعاني من الأزمة المالية العالمية ، في عام 2009 بعد 27 عامًا في Citigroup ويصف العثور على “بنك خانق ، متجر قروض” مع “نوع من الثقافة الحكومية البيروقراطية”.
على عكس منافسيها المحليين الرئيسيين – OCBC و UOB ، مع جذور المجتمع الصيني في سنغافورة في أوائل القرن العشرين – تأسست DBS في عام 1968 باعتبارها بنك التنمية في سنغافورة لتمويل التصنيع في البلاد ودعم التنمية الحضرية.
أنشأ الاستحواذ على بنك مكتب البريد في سنغافورة عام 1998 شركة تجارة كبيرة للبيع بالتجزئة وقيدها لتكون أكبر مقرض في البلاد من خلال الأصول. ولكن قبل Gupta ، مرت DBS بأربعة كبار المديرين التنفيذيين في أقل من عقد وخسر الأرض أمام المنافسين المحليين والإقليميين.
يتذكر غوبتا: “كان يفتقر إلى الطموح”. “لقد أمضينا السنوات القليلة الأولى في محاولة لتحويل DBS إلى منظمة كلاسيكية على الطراز الغربي ، والمجري ، والمدفوعة بشكل فردي.”
أقنع اجتماع مع مؤسس Alibaba Jack Ma في عام 2014 Gupta بأن DBS يحتاج إلى مسار مختلف. كان Alibaba على وشك أن يدرج في نيويورك ، ووضع MA رؤيته لـ Alipay ، منصة دفع مجموعة التجارة الإلكترونية.
وقال غوبتا: “لقد حصل على 300 مليون مستهلك و 3.5 مليون (شركات صغيرة ومتوسطة) كان يضفي المال له ، وكان لديه شركة تأمين وكان يستخدم هذا الشيء لنقل الأموال”. “ولديه صفر فروع ، وأفراد مبيعات الصفر ، ولم يكن لديه حتى رخصة مصرفية ، من أجل الله.
“كان هذا سيعيد تعريف المستقبل ، لذلك قررنا أننا نحتاج إلى التفكير كشركة تقنية.”
حصل Gupta على 200 مليون دولار سنغافوري من قبل مجلس الإدارة للاستثمار في الرقمنة. بدأت DBS في شركات التكنولوجيا ، حيث يخبر Gupta الموظفين أنه ينبغي عليهم أن يسألوا “ما الذي سيفعله (مؤسس أمازون) جيف بيزوس؟” بدلاً من “ماذا سيفعل جيمي ديمون؟”
لكن إدارة بنك منظم مثل بدء بدء وادي السيليكون مع مشاكل. في عام 2023 ، بعد سلسلة من الانقطاعات التي أثرت على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والآلات النقدية وخدمات الدفع ، تعرضت DBS للرقابة من قبل السلطة النقدية في سنغافورة لما أطلق عليه المنظم المحلي “تعطل” غير مقبول “.
زادت MAS من رأس المال التنظيمي لـ DBS بمقدار 1.6 مليار دولار سنغافوري (1.2 مليار دولار) وحظره من عمليات الاستحواذ أو ترقيات تكنولوجيا المعلومات غير الضرورية لمدة ستة أشهر. رست رواتب Gupta بأكثر من ربع ، أو 4.4 مليون دولار سنغافوري ، بسبب انقطاع التيار الكهربائي ، والتي قال إنها أكبر خطأ في كرئيس تنفيذي.
وقال: “كانت التكنولوجيا (الفشل) هي الأكثر إيلامًا لأنه عندما تم استدعاؤك أفضل بنك رقمي في العالم لمدة خمس أو ست سنوات ، فهي صفعة في وجهها”.
“نحن صناعة منظمة ، لذلك عليك أن تحصل على التوازن الصحيح بين الابتكار مقابل الموثوقية.”
كان استخدام الذكاء الاصطناعي جزءًا من استراتيجية DBS في وقت مبكر من عام 2013 ، لكن البنك صعد استخدامه. يدير الآن 1600 نموذج ، ويدعم 350 أداة ، والتي تقدر أن تكون بقيمة 800 مليون دولار من القيمة العام الماضي.
في حين يتم استخدام معظمهم في التسويق للعملاء ، يعتقد Gupta أن الذكاء الاصطناعى يمكن أن يؤدي إلى خفض عدد العمال من العمال بمقدار 4000 – أي ما يعادل 10 في المائة من القوى العاملة العالمية – خلال السنوات الثلاث المقبلة.
وقال جايدن فانتاراكيس ، رئيس أبحاث الأسهم في الآسيان في ماكواري ، إن DBS كانت واحدة من البنوك القليلة التي يمكن أن تحدد كيف ستحقق المال من الذكاء الاصطناعي.
حقق مساهمي فترة ولاية غوبتا إجمالي عائدات تصل إلى أكثر من 400 في المائة ، وقد ساعدهم مضاعفة مدفوعات الأرباح على مدار السنوات الخمس الماضية والتزام البنك الأخير بتشغيل 3 مليارات دولار سنغافوري من الأسهم.
وقال ديلهان بيلاي ، الرئيس التنفيذي لشركة تيمازيك ، شركة الاستثمار المملوكة للدولة السنغافورية والتي تمتلك 28 في المائة من أسهم DBS: “لقد فتحت Piyush قيمة كبيرة للغاية بالنسبة لـ DBS ، وامتيازها ، وقطاع الخدمات المالية ، وجميع مساهميها”.
انضم Tan إلى DBS في عام 2010 ، بعد تشغيل أعمال Morgan Stanley الخاصة بإدارة الثروات الخاصة في جنوب شرق آسيا. في DBS ، قامت بتشغيل الثروة والخدمات المصرفية للمستهلكين ، ومؤخراً الخدمات المصرفية المؤسسية ، قبل أن تصبح نائب الرئيس التنفيذي العام الماضي.
وقالت فانتاراكيس: “من الواضح أنها تركز بشكل كبير على جانب الثروة وهذه هي خلفيتها”. “أعتقد أنها ستضاعف في هذا الجزء من البنك.”
وقال برايان لويد ، المحلل في هاردينغ لوييفنر ، وهو أفضل 10 مساهم في البنك: “يجب أن توسع خبرتها التشغيلية وتطويرها الناجح لاثنين من أسرع الأعمال التجارية للبنك في منصب قيادي DBS في التكنولوجيا”.
“لديها بعض الأعمال التي يجب القيام بها في جعل العمود الفقري للتكنولوجيا أكثر قوة ومرونة ،”.
قبل ثلاثة أسابيع ، كان لدى DBS انقطاع آخر في خدماتها المصرفية الرقمية وخدمات الآلات النقدية ، وهي الأولى منذ شهر مايو.
وقال عضو مجلس الإدارة: “بخلاف التعامل مع ضغوط الماكرو ، ستحتاج سو شان إلى التفكير في المرحلة التالية من التحول التقني لـ DBS”. “لا يزال هناك طريقة للاستمرار في تبسيط البنية التحتية للتكنولوجيا وتبسيطها … إذا نظرت إلى البنوك من كوريا أو الصين ، وخاصة تلك التي لا تحتوي على أنظمة قديمة ، فهي الأكثر قابلية في مجال التكنولوجيا.”
غوبتا متعاطف مع خلفه. وقال: “سوف يأتي ترامب ، وسوف تتغير المحفزات ، وسيحدث الجغرافيا السياسية”. “(سوف) فقط يجب أن تظل محورية.”
