احصل على ملخص المحرر مجانًا
تختار رولا خلف، رئيسة تحرير صحيفة الفاينانشال تايمز، قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
دعت شركات المدن إلى إدخال المزيد من التغييرات على النظام المخطط له في المملكة المتحدة لإلزام البنوك برد الأموال لضحايا الاحتيال في المدفوعات بعد أن أغضبت الجهات التنظيمية مجموعات المستهلكين من خلال خفض حد التعويض إلى 85 ألف جنيه إسترليني.
ويضيف التراجع الذي قامت به هيئة تنظيم المدفوعات إلى الإشارات التي تشير إلى أن حكومة حزب العمال الجديدة تشجع الجهات الرقابية المالية على تخفيف القواعد المصممة لحماية المستهلكين والمستثمرين في محاولة لتعزيز المدينة وتغذية النمو الاقتصادي الأقوى.
وفي قرار أوردته لأول مرة صحيفة فاينانشال تايمز، قالت الهيئة المنظمة لأنظمة الدفع يوم الأربعاء إنها خفضت الحد الأقصى لمدفوعات الاحتيال من قبل البنوك من 415 ألف جنيه إسترليني بعد أن وجدت أن الحد الأدنى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني سيغطي جميع الحالات تقريبًا.
ووصفت منظمة المستهلكين القرار بأنه “فظيع”، قائلة إنه يعني أن ضحايا عمليات الاحتيال ذات القيمة العالية، مثل عمليات الاحتيال في الاستثمار أو الاحتيال في شراء المنازل، “سيتعرضون لتدمير حياتهم بسبب هذا التحول الصارخ”.
جاءت هذه الخطوة في اللحظة الأخيرة، بعد ضغوط شديدة من شركات التكنولوجيا المالية والمسؤولين الحكوميين، قبل أسابيع فقط من الموعد المقرر لبدء تطبيق القواعد في السابع من أكتوبر/تشرين الأول. وتمسكت الهيئة التنظيمية بهذا التاريخ، قائلة إنها ستتشاور بشأن التغييرات لمدة أسبوعين فقط.
وقالت سارة أولني، عضو البرلمان عن الحزب الديمقراطي الليبرالي والمتحدثة باسم وزارة الخزانة: “من المفهوم أن يشعر ضحايا الاحتيال بالقلق إزاء هذا التغيير في اللحظة الأخيرة، والذي يخفض الحد الأقصى لمبلغ التعويض”.
وقال أولني “نحن بحاجة إلى رؤية المزيد من التفاصيل وراء هذا القرار لإلقاء الضوء على ما إذا كان التوازن الصحيح قد تم التوصل إليه بين ما يستطيع القطاع المالي تحمله وما هو مناسب للضحايا”، مضيفًا أنه “حان الوقت” لمجموعات وسائل التواصل الاجتماعي لبذل المزيد من الجهود لمنع الاحتيال.
لا يحق للمستهلكين الذين يتم خداعهم لدفع أموال إلى المحتالين من خلال عملية احتيال عبر الإنترنت أو الهاتف حاليًا الحصول على أي تعويض قانوني. تقوم معظم البنوك طوعًا باسترداد الخسائر في مثل هذه الحالات، ولكن هذا يتراوح من حوالي 100 في المائة من الحالات التي يتم استردادها في بعض المقرضين إلى 10 في المائة فقط في حالات أخرى.
خسر البريطانيون 459.7 مليون جنيه إسترليني في قضايا “الدفع المباشر المصرح به” (APP) العام الماضي، بانخفاض 5 في المائة عن عام 2022، حتى مع ارتفاع عدد هذه الحالات بنسبة 12 في المائة. أصدرت حكومة المحافظين السابقة تعليمات للهيئة التنظيمية بوضع خطط لفرض نظام لسداد الاحتيال بشكل متسق.
قالت هيئة تنظيم الخدمات المالية في استشارتها الأولية العام الماضي إن الحد الأدنى لسداد الاحتيال بمبلغ 30 ألف جنيه إسترليني أو 85 ألف جنيه إسترليني من شأنه أن “يستبعد عددًا كبيرًا من الضحايا” وسيكون هناك “ضرر كبير لأولئك الضحايا الذين تعرضوا للاحتيال بما يتجاوز هذا المبلغ”.
ومع ذلك، قالت الهيئة التنظيمية يوم الأربعاء إن بحثًا جديدًا وجد أن الحد الأدنى البالغ 85 ألف جنيه إسترليني سيظل يغطي أكثر من 99 في المائة من حالات الاحتيال في الدفع المباشر المعتمدة من حيث الحجم – حتى لو استبعد 10 في المائة من المطالبات من حيث القيمة.
ووجدت مراجعة المطالبات منذ ديسمبر/كانون الأول أن 411 حالة فقط من بين أكثر من 250 ألف حالة تتضمن تعرض الأشخاص للاحتيال بمبلغ يزيد عن 85 ألف جنيه إسترليني، وأن “جميع عمليات الاحتيال ذات القيمة العالية تقريبًا تتكون من معاملات متعددة أصغر”، مما يجعل الحد الأعلى أقل فعالية.
ورحبت المجموعات المالية بالتغييرات لكنها حثت السلطات على الذهاب إلى أبعد من ذلك، مثل تحميل شركات وسائل التواصل الاجتماعي المسؤولية عن الاحتيال الذي ينشأ في كثير من الأحيان من خلال خدماتها أو تشديد أهلية استرداد الأموال.
وقال بن دونالدسون، المدير الإداري للجرائم الاقتصادية في مجموعة الصناعة UK Finance، إن القطاعات الأخرى يجب أن تنضم إلى الجهود الرامية إلى الحد من الاحتيال. وأضاف: “أفضل طريقة لحماية الناس هي منع حدوث الاحتيال في المقام الأول، وهذا يتطلب العمل من قطاعات أخرى أيضًا، حيث تظهر بياناتنا أن أكثر من 90 في المائة من عمليات الاحتيال عبر التطبيقات تبدأ عبر الإنترنت أو عبر الهاتف، من خلال وسائل التواصل الاجتماعي والرسائل والمكالمات المزيفة”.
وقد صاغ حزب العمال خططا قبل الانتخابات العامة في المملكة المتحدة في يوليو/تموز لجعل شركات التكنولوجيا مسؤولة عن تعويض ضحايا الاحتيال عبر الإنترنت، لكن أشخاصا في الصناعة قالوا إنهم لم يتم تحديثهم بشأن هذا الأمر منذ دخول الحزب الحكومة ولم يتم تضمينه في خطاب الملك.
وقال ريكاردو تورديرا ريتشي، رئيس السياسات واللوائح الحكومية في جمعية المدفوعات، إن الجمعية ستسعى إلى فرض حد أدنى قدره 30 ألف جنيه إسترليني لاسترداد الأموال في حالة الاحتيال. وأضاف: “متوسط قيمة الاحتيال 12 ألف جنيه إسترليني للشركات وأقل من ألفي جنيه إسترليني للأفراد. وبالنسبة للنسبة المتبقية البالغة 5%، يجب أن يكون تقرير الشرطة إلزاميًا قبل المضي قدمًا”.
وبعد أن اقترحت الهيئة التنظيمية حداً أقصى قدره 415 ألف جنيه إسترليني على عمليات رد الأموال الإلزامية في حالة المدفوعات الاحتيالية في أواخر العام الماضي، وصف المطلعون في وزارة الخزانة النظام الجديد بأنه “كارثة تنتظر الحدوث”. وحذرت جماعات الضغط المالية من خطر ارتفاع المطالبات الاحتيالية إذا شجعت القواعد الجديدة المجرمين على استغلال النظام أو زادت من رضا المستهلكين.
أعربت توليب صديق، وزيرة المدينة، عن قلقها إزاء تأثير النظام الجديد على القطاع المالي. كما قال سلفها المحافظ بيم أفولامي إن هناك “مشاكل كبيرة” في النظام المخطط له قبل وقت قصير من استقالة كريس هيمسلي بشكل مفاجئ من منصبه كرئيس لهيئة الإشراف على القطاع المالي في مايو/أيار.
