فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
ارتفعت مبيعات الأقساط إلى أعلى مستوى لها منذ عقد من الزمان في عام 2024 ، حيث دفعت معدلات عدم اليقين الاقتصادية إلى الأشخاص نحو المنتجات وتيارات الدخل المضمونة.
باعت شركات التأمين 7 مليارات جنيه إسترليني في المعاشات في العام الماضي ، وفقًا لجمعية شركات التأمين البريطانية ، بزيادة 34 في المائة عن عام 2023 وأعلى رقم منذ ميزانية جورج أوزبورن “حريات المعاشات” في عام 2014. ارتفع عدد العقود التي تم بيعها بنسبة 24 في المائة العام الماضي إلى 89600 ، أعلى مستوى في 10 سنوات-ولكن لا يزال ربع فقط من رقم 2013.
وقالت لورنا شاه ، المدير الإداري لتقاعد البيع بالتجزئة في شركة Legal & General: “مع الاضطرابات العالمية المستمرة وعدم اليقين الاقتصادي ، هناك رغبة متزايدة للأشخاص الذين يبحثون عن الاستقرار في التقاعد”.
انخفضت المبيعات في عام 2014 بعد أن أزال رئيس أوزبورن قيودًا طويلة الأمد التي دفعت معظم المتقاعدين إلى المعاشات.
انخفض عدد العقود التي تم بيعها إلى أدنى مستوى له على الإطلاق في أقل من 50000 في عام 2020 ، بانخفاض من حوالي 350،000 في عام 2013.
لكن أسعار الفائدة التي تعود إلى جانب انخفاض طويل الأجل في عدد الأشخاص الذين يعانون من معاشات فائدة محددة سخية ، جلبت المدخرين إلى المعاشات على مدار العامين الماضيين.
على الرغم من الارتفاع ، لا تزال عمليات شراء الأقساط تعوض سوى نسبة صغيرة من الطرق التي يصل بها الناس إلى ثروة المعاشات التقاعدية. كانوا الأكثر شعبية بين الأشخاص الذين لديهم أواني تقاعدية بقيمة تتراوح بين 50،000 و 250،000 جنيه إسترليني.
وقالت هيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في هارغريفز لانسداون: “يعتقد الناس أنه خيار بين الأقساط أو سحب الدخل – إنه ليس إما أو يمكنك دمج كلاهما”.
وقالت إن ما يسمى الحلول المخلوطة قد تجذب شخص يعتزم “التراجع عن العمل ، وربما العمل بدوام جزئي”. وقالت إن المتقاعدين “يمكن أن” يتنقلوا في الشرائح ، وأخذ مبالغ أصغر من معاشهم واستخدامه “لتأمين بعض الدخل المضمون من الأقساط السنوية”. من خلال ترك الباقي المستثمر ، سيكون لديهم أيضًا الفرصة لتنمية أواني المعاشات التقاعدية الخاصة بهم.
أوضح موريسي أن المعاشات السنوية أصبحت جذابة بشكل متزايد للمتقاعدين الأكبر سناً. سيحصل شخص ما على وعاء تقاعدي بقيمة 100000 جنيه إسترليني في سن 65 عامًا ، على دخل سنوي قدره 6،309 جنيهًا إسترلينيًا على حياة واحدة ، مع ضمان لمدة خمس سنوات.
سيحصل الفرد الذي أخرج نفس الأقساط في سن 75 عامًا على 9،368 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا ، وفقًا لبيانات “أفضل معدلات الأقساط” الخاصة بـ Hargreaves Lansdown لهذا الأسبوع.
وقال موريسي: “إذا بقيت مستثمرة في سحب الدخل في سن 75 ، فسيتعين على محفظتك أن تعمل بجد من وجهة نظر الاستثمار لتوليد هذه العوائد”.
أشار روب يويل ، رئيس سياسة الادخار على المدى الطويل ، إلى أن المزيد من الأشخاص “يستفيدون من المشورة المهنية قبل شراء الأقساط السنوية ، ويستكشفون السوق للعثور على أفضل (خيار)”.
حصل ستة وثلاثون في المائة من المشترين على مشورة مالية قبل شراء المعاشات ، ارتفاعًا من 29 في المائة في عام 2023 ، وفقًا لـ ABI. قام سبعة من كل 10 بعمليات سنوية من مزود مختلف إلى المصاحب الذي حصلوا عليه مع معاشات التقاعد.
ظل بعض المستشارين حذرين بشأن تشجيع عملائهم على شراء المعاشات. وقال دانييل هوغ ، المخطط المالي في RBC Brewin Dolphin: “المشكلة مع الأقساط هي أنه بمجرد شرائها ، لا يمكنك تعديلها”. “الأسعار الأعلى جيدة في البداية ، ولكن بمجرد أن تبني في ميزات إضافية تصبح أقل جاذبية.”
على عكس أواني التقاعد ، لا يمكن عادةً تمرير المعاشات المعاشات كميراث. تتيح المعاشات المعاشات المشتركة للحياة الأزواج الحصول على دخل بعد وفاة شخص واحد في زواج ، لكن الأسعار المعروضة أقل بكثير من المعاشات المفردة.
ومع ذلك ، يقول مقدمو خدمات المعاشات ، إن هناك تغييرات هيكلية أساسية تجذب الناس إلى المنتجات – تتجاوز أسعار الفائدة المرتفعة. وقال بيت كويل ، رئيس المعاشات في الحياة القياسية:
تعتمد معدلات الأقساط على عدد من العوامل ، بما في ذلك آفاق طويلة الأجل لمعدلات الأساس. قال موريسيز من Hargreaves Lansdown إنه على الرغم من أنه من المتوقع أن “تراجع أسعار الفائدة خلال العام المقبل أو نحو ذلك ، لا أستطيع أن أتخيل أن نعود إلى الأسعار الضخمة المنخفضة (من 2010) في أي وقت قريب”.
