زادت Monzo مخصصاتها مقابل القروض المعدومة من 14 مليون جنيه إسترليني إلى 101 مليون جنيه إسترليني بعد أن ركز البنك الرقمي البريطاني تركيزه على الإقراض الاستهلاكي وتوسع أكثر في الشراء الآن ، والدفع في وقت لاحق من العام الماضي.
قالت شركة التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة يوم الأربعاء إن إيراداتها تضاعفت أكثر من الضعف لتصل إلى 355.6 مليون جنيه إسترليني على مدار العام حتى نهاية فبراير ، مدفوعة بارتفاع أسعار الفائدة على ودائعها وتضاعف دفتر الإقراض ثلاث مرات لتصل إلى 759.7 مليون جنيه إسترليني.
ومع ذلك ، فقد تكبد البنك خسارة ما قبل الضرائب بقيمة 116 مليون جنيه إسترليني في الفترة نفسها ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الزيادة السريعة في الإقراض مما أجبره على توسيع مخصصاته للقروض المعدومة المحتملة.
زاد الإقراض للعملاء الذين يستخدمون Monzo Flex ، خدمة الشراء الآن ، والدفع لاحقًا التي أطلقها البنك لأول مرة في سبتمبر 2021 ، ستة أضعاف إلى 169.3 مليون جنيه إسترليني ، وهو ما يمثل أكثر من خمس إجمالي كتابه ، مقارنة بـ 10 في المائة في العام السابق.
قال الرئيس التنفيذي تي إس أنيل: “من الواضح أنه مع نمو دفتر القروض مع تزايد عدد العملاء الذين يأخذون هذه المنتجات منا ، فإن خسائر الائتمان المتوقعة تنمو جنبًا إلى جنب مع ذلك”. “لقد تصرف الكتاب بشكل جيد للغاية خلال العام الماضي. هدفنا من أعمال الإقراض هو أن نبنيها حقًا على المدى الطويل “.
وقال أنيل إن البنك حقق أرباحًا غير محددة في مارس ولا يزال يتوقع أن يضرب ربحيته السنوية العام المقبل.
ارتفعت تكاليف الموظفين بنسبة 35 في المائة لتصل إلى 175.3 مليون جنيه إسترليني حيث أضافت الشركة 553 موظفًا لتصل إلى 2432 موظفًا بنهاية فبراير.
تم تقييم Monzo آخر مرة عند 4.5 مليار دولار في ديسمبر 2021 عندما جمعت 500 مليون دولار في جولة تمويل بقيادة صندوق أبو ظبي للنمو. يضعها السعر في مرتبة متقدمة على زميلها في البنك الرقمي ستارلينج ، الذي تبلغ قيمته 2.5 مليار دولار ، لكنه يتخلف بشكل كبير عن 33 مليار دولار التي حصلت عليها شركة fintech Revolut في المملكة المتحدة في عام 2022.
منذ ذلك الحين ، انقلب المد ضد الشركات سريعة النمو المتعطشة للسيولة. Klarna ، التي كانت ذات يوم أعلى قيمة في مجال التكنولوجيا المالية الخاصة في أوروبا ، خفضت قيمتها من 46 مليار دولار في حزيران (يونيو) 2021 إلى أقل من 7 مليارات دولار في تموز (يوليو) الماضي.
قالت آن بودن ، الرئيسة التنفيذية لشركة ستارلينج ، التي أعلنت الأسبوع الماضي أنها ستتنحى عن منصبها كرئيسة تنفيذية للبنك الذي أسسته في 2014 ، إن سوق العروض العامة الأولية مغلقة وإن البنك سينتظر استقرار بيئة الاقتصاد الكلي قبل أن يحاول ذلك. لتطفو.
وقال أنيل إن مونزو ليس لديها خطط لطرح عام أولي في الوقت الحالي وإنها تركز على بناء الأعمال. وقال إن المنتج التالي الذي من المحتمل إطلاقه سيكون منصة استثمارية لمستثمري التجزئة الذين يتطلعون إلى تداول الأسهم – مساحة مزدحمة بشكل متزايد ، مع لاعبين من بينهم Revolut و Freetrade و Nutmeg ، مدمجين مع JPMorgan’s Chase UK.
وقال أنيل أيضًا إنه نظرًا لأن البنك يحقق أرباحًا الآن ، فإنه لا يبحث حاليًا عن مزيد من الاستثمار ، لكنه قال إنه سينتظر جمع المزيد من الأموال “في الوقت المناسب” إذا رأى الحاجة.
وكشف مونزو أيضًا يوم الأربعاء عن استمرار تحقيق هيئة السلوك المالي في الانتهاكات المحتملة للقواعد المتعلقة بأنظمة مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية بين أكتوبر 2018 ويونيو 2022.
وقال البنك إنه “يواصل (د) التعاون مع هيئة السلوك المالي في تحقيقاتها”.
