احصل على تحديثات المعاشات المجانية
سوف نرسل لك أ ميفت ديلي دايجست البريد الإلكتروني تقريب الأحدث المعاشات أخبار كل صباح.
أطلقت شركة إدارة الأصول “ستاندرد لايف” منتج المعاشات التقاعدية، في علامة أخرى على أن سوق الدخل الثابت قد تم تجديده من خلال أسعار الفائدة المرتفعة.
أصبحت معاشات التقاعد، التي تسمح للمتقاعدين بشراء دخل ثابت مدى الحياة مع بعض أو كل مدخراتهم التقاعدية، أكثر شعبية على مدى الأشهر الثمانية عشر الماضية حيث تسمح لهم أسعار الفائدة بتقديم مستويات أعلى من الدخل.
وقالت كلير ألتمان، المديرة التنفيذية للتقاعد الفردي في ستاندرد لايف: “إن المعاشات السنوية أصبحت ذات قيمة أفضل بشكل متزايد، مع تحسن المعدلات الحالية بنسبة 20 في المائة في الأشهر الـ 12 الماضية، اعتبارًا من يونيو 2023”.
وأضافت أن البحث الذي أجرته شركة التأمين يشير إلى أن ثلاثة أرباع الأشخاص قالوا إنهم يريدون “التأكد من الدخل” عند التقاعد في وقت لا تزال فيه التوقعات الاقتصادية غير واضحة.
تضررت سوق المعاشات التقاعدية في عام 2015 بسبب قانون حرية المعاشات التقاعدية، الذي أنهى أي التزام على المتقاعدين بشراء المنتجات الثابتة من معاشاتهم التقاعدية. بعد الأزمة المالية، أدت أسعار الفائدة المنخفضة إلى إبقاء معدلات الأقساط السنوية منخفضة، وانتقل العديد من المدخرين إلى منتجات “السحب” التي تم فيها استثمار مدخراتهم في سوق الأوراق المالية وتخضع لتقلباتها.
ومنذ نهاية عام 2021، ارتفعت أسعار الفائدة من ما يقارب الصفر إلى أكثر من 5 في المائة في أقل من عامين. بعض المعاشات التقاعدية، المعروفة باسم المعاشات التقاعدية المعززة أو الضعيفة، تقدم الآن معدلات تزيد على 8 في المائة للمتقاعدين الذين تصنف صحتهم على أنها “ضعيفة”، وفقا لموقع mypensionexpert، وهو موقع استشارات التقاعد.
ارتفعت مبيعات المعاشات التقاعدية بشكل حاد خلال العام الماضي، حيث يبحث المدخرون في المملكة المتحدة عن دخل مضمون وسط صورة غير مؤكدة للاقتصاد الكلي. تم بيع نحو 2.3 مليار جنيه استرليني من المعاشات السنوية مدى الحياة في النصف الأول من عام 2023، ارتفاعا من 1.7 مليار جنيه استرليني للفترة نفسها من عام 2022، وفقا لرابطة شركات التأمين البريطانية.
قدمت ستاندرد لايف خدمات المعاشات التقاعدية في السوق المفتوحة حتى عام 2017، عندما استبدلتها باستراتيجية متعددة الأصول للمستثمرين المتقاعدين. كما توقفت شركات التأمين الأخرى، مثل برودنشيال، عن تقديم المنتجات.
في عام 2019، تم تغريم شركة ستاندرد لايف بمبلغ 30 مليون جنيه إسترليني بسبب سوء بيع المعاشات التقاعدية للعملاء عبر الهاتف بين عامي 2008 و2016. وزعمت هيئة السلوك المالي أن الشركة فشلت في إخبار العملاء الذين يعانون من مشاكل صحية أنه كان بإمكانهم شراء منتج “معزز” أفضل في مكان آخر.
رحبت بعض شخصيات الصناعة بدخول الشركة التي يقع مقرها في إدنبرة إلى الصناعة على أساس أن زيادة المنافسة ستفيد المستثمرين. وتهيمن شركات التأمين مثل Aviva وCanada Life وLegal & General على السوق.
وقالت هيلين موريسي، رئيسة قسم تحليل التقاعد في هارجريفز لانسداون: “إن عودة ستاندرد لايف توفر دفعة مرحب بها لسوق المعاشات السنوية وتعطي المزيد من الخيارات لأولئك الذين يحتاجون إلى دخل مضمون عند التقاعد”.
“لقد أدى الارتفاع في معدلات الأقساط السنوية الذي شهدناه خلال الأشهر الثمانية عشر الماضية إلى إعادة تنشيط السوق. . . وقال موريسي إن المنافسة المتزايدة من مثل هذا الاسم المعروف من شأنها أن تساعد في زيادة الدخل للمتقاعدين وإفادة سوق المعاشات التقاعدية ككل.
وقالت منصة الاستثمار إن عدد عروض الأسعار الصادرة للمعاشات السنوية، والتي يتم حسابها على أساس عوامل مثل العمر والصحة، ارتفع بأكثر من 120 في المائة في الأشهر الـ 12 المنتهية في يوليو 2023 مقارنة بالعام السابق.
قال ديفيد ستوروك، كبير الباحثين الاقتصاديين في معهد الدراسات المالية، وهو مركز أبحاث: “المعاش السنوي يعني أنك تتخلى عن فرصة الحصول على عوائد عالية من خلال الحفاظ على أصولك مستثمرة في الأسهم أو في أشكال ذات عوائد أعلى”.
ومع ذلك، فقد حذر من أن بعض المستثمرين قد يسيئون تقدير العائدات من الأقساط السنوية من خلال التقليل من عمرها الافتراضي. وأضاف أنه في عصر التضخم المرتفع، يحتاج المتقاعدون إلى النظر إلى ما هو أبعد من رقم الدخل الرئيسي والنظر في الحماية من التضخم.
وقال: “المعاشات السنوية غير المرتبطة بالتضخم يمكن أن تكون أكثر إثارة للقلق إذا كان التضخم سيظل مرتفعا لفترة طويلة”. “الدخل الأولي الذي ستحصل عليه من المعاش السنوي غير المرتبط بالتضخم سيكون أعلى، لكن ذلك سيأتي على حساب انخفاض الدخل في المستقبل”.
