افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
تم تغريم “كلارنا” مبلغ 50 مليون دولار وتوبيخها من قبل الهيئة التنظيمية المالية السويدية لخرقها قواعد مكافحة غسيل الأموال، بينما تستعد شركة “الشراء الآن والدفع لاحقًا” للإدراج في سوق الأسهم.
وقالت الهيئة التنظيمية السويدية يوم الأربعاء إن شركة Klarna تعاني من “أوجه قصور كبيرة” بين عامي 2021 و2022، مثل عدم وجود أي تقييمات لكيفية استخدام خدماتها في غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب.
“يجب اتباع لوائح مكافحة غسيل الأموال. وقال دانييل بار، المدير العام لـ FI، الهيئة التنظيمية المالية السويدية الرئيسية: “من المهم مواجهة خطر استخدام المجرمين لعمليات الشركة”.
وتدرس “كلارنا” الإدراج في الولايات المتحدة في الربع الأول من العام المقبل بعد تقديم وثائق الاكتتاب العام السرية الشهر الماضي. ومن المتوقع أن تصل قيمة المجموعة السويدية إلى 20 مليار دولار.
لكنها أصبحت تحت دائرة الضوء من قبل السلطات التنظيمية في جميع أنحاء العالم، التي تدقق بشكل متزايد في قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا. واجهت Klarna انتقادات من قبل بسبب كيفية تعاملها مع مخاطر الائتمان وتحصيل الديون.
قالت شركة FI إن تحقيقاتها لم تكن جادة بما يكفي لسحب الترخيص لشركة “كلارنا” أو إصدار تحذير رسمي، لكنها كافية لتسليم الشركة “ملاحظة” – توبيخ أقل – وغرامة قدرها 500 مليون كرونة سويدية (46 مليون دولار).
تلقت جميع البنوك السويدية الكبرى غرامات بسبب مكافحة غسيل الأموال مؤخرًا، بما في ذلك بنك سويد – أقدم بنك في البلاد – الذي أُمر بدفع 4 مليارات كرونة سويدية.
قال “كلارنا” يوم الأربعاء إنه يواجه “مجموعة معقدة من اللوائح” وأضاف أنه كان أكبر بنك سويدي – باستثناء SBAB المملوك للدولة – الذي لم يتم التحقيق معه حتى الآن.
وأضافت أنها تتحمل مسؤوليتها في اتباع قواعد مكافحة غسيل الأموال “بجدية”. وشدد على أن قرار FI كان يتعلق “بتفسير القواعد وتطبيقها، وليس على الحالات الفعلية لغسل الأموال”.
تأسست شركة Klarna في عام 2005 على يد ثلاثة من الأصدقاء في كلية إدارة الأعمال في ستوكهولم، وقد كانت في رحلة متقلبة في السنوات الأخيرة، حيث تراجعت من تقييم عام 2021 البالغ 46 مليار دولار – مما جعلها الشركة الناشئة غير المدرجة الأكثر قيمة في أوروبا – إلى 6.7 مليار دولار فقط في آخر مرة لها. جولة جمع التبرعات الرسمية في عام 2022.
كما عانت من خلاف كبير في حوكمة الشركات بين اثنين من مؤسسيها المشاركين – الرئيس التنفيذي سيباستيان سيمياتكوفسكي وثالث أكبر مساهم فيكتور جاكوبسون – والذي بلغ ذروته في طرد ممثل الأخير من مجلس إدارة “كلارنا” في أكتوبر.
سيؤدي الاكتتاب العام الأولي لشركة Klarna إلى مزيد من التدقيق في قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا المثير للجدل. باع سيمياتكوفسكي المجموعة السويدية باعتبارها تقدم للعملاء رسومًا أقل بكثير من رسوم بطاقات الائتمان، لكن الجمعيات الخيرية ومجموعات المستهلكين انتقدت القطاع لأنه يشجع الناس على تحمل ديون إضافية لا يستطيعون تحملها في كثير من الأحيان.
قال مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي في وقت سابق من هذا العام إن الشراء الآن والدفع لاحقًا يجب أن يتم تنظيمه مثل بطاقات الائتمان، بينما أطلقت حكومة حزب العمال في المملكة المتحدة خططًا لتنظيمها كائتمان استهلاكي.
حققت شركة “كلارنا”، التي حققت أرباحًا منذ تأسيسها حتى عام 2019 عندما بدأت في تكبد خسائر بسبب توسعها السريع في الولايات المتحدة، ربحًا صافيًا قدره 216 مليون كرونة سويدية (19.6 مليون دولار) في الربع الثالث. ولكن في الأشهر التسعة الأولى من هذا العام، حققت خسارة صافية قدرها 116 مليون كرونة سويدية.
