ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في الذكاء الاصطناعي myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
تحتاج البنوك المركزية بشكل عاجل إلى “رفع مستوى لعبتها” للتصدي للتحديات والفرص التي يوفرها الذكاء الاصطناعي، لأنه يعمل على تحويل الاقتصادات والنظام المالي، وفقا لبنك التسويات الدولية.
تؤكد استنتاجات بنك التسويات الدولية، الموضحة في تقرير صدر يوم الثلاثاء، على وعي السلطات المالية العالمية بأنها بحاجة إلى مواكبة موجة الابتكار التي يطلقها الذكاء الاصطناعي التوليدي، بما في ذلك نماذج اللغات الكبيرة مثل ChatGPT.
وأجرت المنظمة، التي تدير الخدمات المصرفية للبنوك المركزية في العالم، عدة تجارب باستخدام هذه التكنولوجيا. وقالت إن الذكاء الاصطناعي من المرجح أن “يغير قواعد اللعبة في العديد من الأنشطة ويكون له تأثير عميق” على الاقتصاد والنظام المالي الأوسع.
وأضاف: “هناك حاجة ملحة لأن ترفع البنوك المركزية لعبتها”.
وقال بنك التسويات الدولية: “تشير الأدلة الحديثة إلى أن الذكاء الاصطناعي يرفع الإنتاجية بشكل مباشر في المهام التي تتطلب مهارات معرفية”. واستشهدت بدراسة أجرتها شركة Ant Group الصينية العملاقة للتكنولوجيا المالية، والتي وجدت أن مبرمجيها كانوا أكثر إنتاجية بنسبة 55 في المائة عند استخدام ماجستير في القانون للمساعدة في البرمجة.
ومع ذلك، بدا بنك التسويات الدولية أقل ثقة مما يعنيه الذكاء الاصطناعي بالنسبة للتضخم، قائلًا إنه يمكن أن يكون بمثابة قوة انكماشية من خلال زيادة إنتاجية العمال – كما توقع الكثيرون – ولكنه يحدد أيضًا المستقبل الذي يعزز فيه الأسعار من خلال زيادة الطلب.
وبينما أشارت الهيئة التي يوجد مقرها في بازل إلى الفوائد التي تعود على البنوك المركزية من تسخير الذكاء الاصطناعي في عملياتها الخاصة، فقد أشارت أيضًا إلى العديد من المخاطر المحتملة من التكنولوجيا، مثل حوادث تقديم معلومات غير صحيحة وقابلية تعرضها للقرصنة.
وأضاف أن “الذكاء الاصطناعي سيؤثر على الأنظمة المالية وكذلك الإنتاجية والاستهلاك والاستثمار وأسواق العمل، والتي لها في حد ذاتها آثار مباشرة على الأسعار والاستقرار المالي”.
“لمواجهة التحديات الجديدة، تحتاج البنوك المركزية إلى ترقية قدراتها كمراقبين مطلعين على تأثيرات التقدم التكنولوجي وكذلك كمستخدمين للتكنولوجيا نفسها.”
إن الذكاء الاصطناعي التوليدي، الذي تم تدريبه على مجموعات كبيرة من البيانات، قادر على إجراء محادثات شبيهة بالإنسان وإنتاج محتوى فريد.
وقد استغلت العديد من الشركات هذه التكنولوجيا لاكتساب ميزة تنافسية منذ ظهورها في العام الماضي، بما في ذلك في القطاع المالي. لكن البنوك المركزية كانت أكثر حذرا بسبب المخاوف بشأن الموثوقية والمخاطر القانونية والشفافية.
بدأ مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأميركي النظر في كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي في عملياته الخاصة، لكن المسؤولين هناك يسيرون بحذر ولا يفكرون في استخدامه في أي عمل سياسي في هذه المرحلة.
قال بنك إنجلترا هذا العام إنه يستخدم الذكاء الاصطناعي “لدعم وتعزيز” قدراته، كما هو الحال في محاولة التنبؤ بالنمو الاقتصادي، ومتاعب القطاع المصرفي، والأزمات المالية.
كشفت صحيفة فايننشال تايمز مؤخرًا أن البنك المركزي الأوروبي بدأ في استخدام الذكاء الاصطناعي لتسريع العديد من أنشطته الدنيوية، بدءًا من صياغة الإحاطات وتلخيص البيانات المصرفية إلى كتابة أكواد البرامج وترجمة المستندات.
وقال بنك التسويات الدولية إن هناك حدودا لمدى قدرة التكنولوجيا على استبدال البشر في البنوك المركزية. وقالت: “على الرغم من أنه قد يكون قادرًا على أداء المهام التي تتطلب قدرات معرفية معتدلة وحتى تطوير قدرات “ناشئة”، إلا أنه ليس قادرًا بعد على أداء المهام التي تتطلب التفكير المنطقي والحكم”.
لكن بنك التسويات الدولية حدد العديد من المجالات حيث يمكن للبنوك المركزية أن تستفيد من الذكاء الاصطناعي، مثل أنظمة “التنبؤ الآني” لمسح كميات هائلة من البيانات في الوقت الحقيقي لاكتشاف تراكم المخاطر المالية أو التنبؤ بالانكماش.
وتشمل الاستخدامات الأخرى الكشف عن غسيل الأموال. وقال بنك التسويات الدولية إن مشروعه أورورا اختبر قدرة الذكاء الاصطناعي على العثور على الأموال القذرة في بيانات المدفوعات، ووجد أن “نماذج التعلم الآلي تتفوق على الأساليب التقليدية القائمة على القواعد السائدة في معظم الولايات القضائية”.
ومع ذلك، فقد حذرت من أن التكنولوجيا تنطوي أيضًا على مخاطر، كما هو الحال عندما تم إتلاف نماذج الذكاء الاصطناعي من خلال “هجمات تسميم البيانات”، مما جعلها عرضة للتلاعب. وأضاف بنك التسويات الدولية أن الاستخدام الواسع النطاق للذكاء الاصطناعي يمكن أن يؤدي إلى التحيز والتمييز، ويثير قضايا خصوصية البيانات ويؤدي إلى الاعتماد على عدد قليل من كبار مقدمي النماذج.
وقد تكون هناك أيضًا مخاطر على الاستقرار المالي إذا استخدم عدد كبير من المؤسسات المالية نفس الخوارزميات. وأضاف أن هذا “يمكن أن يؤدي إلى تضخيم التقلبات الدورية وتقلبات السوق من خلال تفاقم الرعي واكتناز السيولة والبيع بأسعار بخسة”.
