ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في المعاشات التقاعدية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
يتم حث المدخرين المتقاعدين الأثرياء على تجنب سحب مبالغ كبيرة على عجل من صناديق معاشاتهم التقاعدية في رد فعل “غير محسوب” على التكهنات بشأن غارة ضريبية محتملة إذا فاز حزب العمال بالانتخابات.
وتأتي الدعوة إلى الحذر من المستشارين الماليين الذين يقولون إن عدم اليقين السياسي بشأن التغييرات الكبيرة في القواعد الضريبية، خاصة فيما يتعلق ببدلات المعاشات التقاعدية مدى الحياة، يثير القلق بين العملاء الأكثر ثراء، الذين أخذ بعضهم أموال التقاعد مبكرا.
قال كريس رودن، من شركة Moneyfarm لإدارة الثروات الرقمية، إن عددًا من العملاء الذين حصلوا على أموال معفاة من الضرائب من صناديق معاشاتهم التقاعدية في مايو قد أشاروا إلى النهج المحتمل لحكومة حزب العمال القادمة كسبب.
وفي مارس من العام الماضي، أعلن وزير المالية جيريمي هانت إلغاء الاتفاقية طويلة الأجل، التي حددت سقف المبلغ الذي يمكن ادخاره أو تنميته في معاش تقاعدي على مدى حياة الشخص دون أن يخضع للضريبة عند 1.073 مليون جنيه إسترليني. تم إلغاء الاتفاق طويل الأجل رسميا هذا العام – وهي خطوة رحب بها المدخرون الذين لديهم معاشات تقاعدية أكبر.
وفي حين أن أياً من الحزبين الرئيسيين لم ينشر بعد التفاصيل الكاملة لبياناته، فقد تعهد حزب العمال بإعادة الاتفاقية الطويلة الأجل إذا تم انتخابه، لكنه لم يحدد بعد على أي مستوى أو كيف سيتم القيام بذلك.
“كما هو الحال مع أي انتخابات. . . وقال ديفيد ليتل، كبير مديري التخطيط المالي المعتمد في شركة 7IM لإدارة الثروات: “إن عملائنا مهتمون بطبيعة الحال بإمكانية حدوث تغييرات كبيرة في تشريعات التقاعد وتغييرات ضريبية أوسع نطاقًا”.
“الأمر الواضح هو أنه من غير المرجح أن يستمر الوضع الراهن، مع احتمال إعادة بدل الحياة إلى مستواه السابق.” ومع ذلك، أضاف: “باعتبارنا مخططين ماليين، فإننا نفكر للأمام، ولكننا نتجنب أيضًا ردود الفعل غير المحسوبة”.
وقال ليتل أنه بالنسبة للعملاء الذين لديهم صناديق معاشات تقاعدية تتجاوز عتبة الاتفاق طويل الأجل السابقة والتي لم تكن مشمولة بترتيبات “الحماية المعززة”، والتي تم تقديمها في عام 2006 لضمان عدم تعرض أولئك الذين لديهم أكبر الأموال لأضرار غير عادلة من فرض قواعد ضريبية جديدة، يسمح النظام الحالي للمدخرين بسحب الحد الأقصى من الأموال النقدية المعفاة من الضرائب قبل إعادة فرض الرسوم.
لكنه حذر: “هذا ليس قرارًا مباشرًا ويجب موازنته مع الجانب السلبي المتمثل في إزالة الأموال من غلاف IHT الفعال ووضعها في ممتلكاتهم”.
قال جوستين بلوور، من شركة شرودرز بيرسونال ويلث: “لن نبني أي نصيحة على الإطلاق على التكهنات السياسية البحتة، وسنواصل دعم العملاء للاستفادة من المزايا التي تجلبها المعاشات التقاعدية عندما يكون ذلك مناسبًا”.
وتأتي الدعوة إلى الحذر في الوقت الذي دعت فيه صناعة المعاشات التقاعدية مستشارة الظل راشيل ريفز إلى تجنب أي إعادة متسرعة للاتفاقية طويلة الأجل إذا تم انتخابها، قائلة إن هذا قد يسبب اضطرابًا وارتباكًا للمدخرين.
وقال تحالف الاستثمار والادخار: “إن البدل الجديد مدى الحياة سيتطلب مجموعة أخرى من القواعد الانتقالية لأولئك الذين تصرفوا بالفعل بناءً على التشريعات الحالية”.
“كما رأينا مع إلغاء بدل الحياة، فإن هذا لن يكون مجرد عمل طويل يجب القيام به، ولكنه سيضيف أيضًا مستوى آخر من التعقيد”.
وقالت جمعية المعاشات والادخار مدى الحياة (PLSA)، التي تمثل قطاع المعاشات التقاعدية في مكان العمل، إنه إذا تم انتخاب حزب العمال إلى السلطة في 4 يوليو، وأراد إعادة تقديم الاتفاقية طويلة الأجل، “فإننا نعتقد أنه يجب عليهم النظر بعناية في التداعيات قبل اتخاذ قرار بشأن ما سيفعله”. لكى يفعل”.
وقال نايجل بيبل، مدير السياسات والمناصرة في PLSA: “من المرجح أن تكون المشاورة الرسمية بشأن تغيير السياسة هي أفضل طريقة للمضي قدمًا لتجنب احتمال حدوث عواقب غير مقصودة”.
“سيكون من المهم أيضًا إعطاء المدخرين ومقدمي الخدمات إشعارًا معقولاً بأي تغيير، وكما هو الحال مع التغييرات السابقة على الاتفاقية طويلة الأجل، منح الحماية الانتقالية للأشخاص لتجنب المعاملة الضريبية غير العادلة بأثر رجعي.”
