ابق على اطلاع بالتحديثات المجانية
ببساطة قم بالتسجيل في البنوك الأوروبية myFT Digest – يتم تسليمه مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.
قال رئيس أكبر بنك في بولندا إن نقص رأس المال الناجم عن التكلفة العالية لتعويض المحاصرين في نزاع حول سوء بيع الرهن العقاري قد ترك القطاع غير مجهز لتمويل التحول إلى الطاقة الخضراء في البلاد.
كما حذر سيمون ميديرا، الرئيس التنفيذي لشركة PKO BP التي تسيطر عليها الدولة، من حالة عدم اليقين الجديدة الناجمة عن موجة جديدة ومنفصلة من الدعاوى القضائية من العملاء والتي هددت بإطالة أمد المشكلة، في حين أدت أيضًا إلى إبطاء وتيرة توحيد القطاع المصرفي.
وتحتاج البنوك إلى المشاركة في تمويل المشاريع الخضراء لمساعدة رئيس الوزراء دونالد تاسك على الوفاء بتعهده بتقليل اعتماد بولندا على الفحم الملوث، الذي لا يزال يولد حوالي 60 في المائة من احتياجاتها من الكهرباء. ويقع هذا التحول أيضاً في قلب خطط وارسو لاستخدام المليارات من أموال الاتحاد الأوروبي التي تم فك تجميدها مؤخراً.
وقال ميديرا في مقابلة مع صحيفة فايننشال تايمز: “نحن (البنوك البولندية) سنمول بقدر ما نستطيع، لكنني أعتقد أن هذا سيغطي في أفضل الأحوال ثلث الاحتياجات الاستثمارية للتحول في مجال الطاقة”.
تم تحرير أموال الاتحاد الأوروبي في بولندا عندما أطاح ائتلاف تاسك المؤيد للاتحاد الأوروبي بحزب القانون والعدالة اليميني قبل عام تقريبًا. وحجبت بروكسل الأموال خلال سنوات من الخلاف مع حكومة حزب القانون والعدالة بسبب تآكل سيادة القانون في بولندا.
وتعطي أموال الاتحاد الأوروبي دفعة كبيرة للاقتصاد البولندي، لكن ميديرا قال إن معظم التمويل المشترك للديون لمشاريع الطاقة يجب أن يأتي من مؤسسات أجنبية بدلا من المقرضين المحليين الذين تم تخفيض رؤوس أموالهم المجمعة بمقدار الثلث، أو ما يقرب من 80 مليار زلوتي. (19.5 مليار دولار)، منذ أن بدأ أصحاب الرهن العقاري الساخطون في مقاضاة المقرضين قبل خمس سنوات.
وقال: “بموجب قانون الاتحاد الأوروبي، هناك قيود صارمة على مقدار التمويل الذي يمكن تقديمه بمستوى معين من رأس المال”.
كما ردد رئيس شركة PKO BP تحذيرات السياسيين الحاكمين في وارسو بشأن حاجة بولندا إلى مزيد من الوقت لتوزيع أموال الاتحاد الأوروبي. وبموجب اللوائح الحالية، يجب على وارسو تخصيص ما يقرب من 60 مليار يورو من أموال الاتحاد الأوروبي للتعافي من الوباء للمشاريع ذات التمويل المشترك قبل نهاية عام 2026.
وقال: “نحن بحاجة إلى أن نكون أكثر مرونة، كمجتمع للاتحاد الأوروبي، عندما يتعلق الأمر بتوقيت الإنفاق (لأموال الاتحاد الأوروبي)، كما يجب علينا أن نفعل كل ما هو ممكن لخفض تكلفة الطاقة داخل الاتحاد الأوروبي”.
واضطرت البنوك البولندية إلى تعويض العملاء الذين نجحوا في مقاضاتها بسبب التوصية بشراء قروض عقارية بالفرنك السويسري بدلا من الزلوتي البولندي قبل نحو عقدين من الزمن، للاستفادة في ذلك الوقت من أسعار الفائدة المنخفضة في سويسرا مقارنة ببولندا. ثم اتهم أصحاب الرهن العقاري بنوكهم بتضليلهم بشأن مخاطر صرف العملة التي تركتهم مع ارتفاع أقساط الرهن العقاري بمجرد ارتفاع قيمة الفرنك مقابل الزلوتي.
قامت شركة PKO BP بتخصيص ما يقرب من مليار زلوتي في أحدث نتائجها الفصلية المتعلقة بالسداد التعويضي لقروض الفرنك السويسري.
كما تواجه شركة PKO BP وغيرها من البنوك البولندية دعاوى قضائية منفصلة، وخاصة بسبب الادعاءات بأنها أساءت استخدام سعر الفائدة المعروض بين بنوك وارسو (ويبور)، وهو السعر القياسي المستخدم للقروض العقارية وبعض القروض الاستهلاكية الأخرى.
وتقوم محكمة العدل الأوروبية بمراجعة قضية ويبور التي يمكن أن تفتح الطريق أمام دعاوى قضائية محلية. وتنظر شركات المحاماة أيضًا في قضايا منفصلة تتعلق بما إذا كانت البنوك قد انتهكت تشريعات الائتمان الاستهلاكي في بولندا.
وتوقع ميديرا أن تؤدي جولة جديدة من النزاعات القضائية إلى كبح عملية توحيد البنوك المحلية.
وقال ميديرا: “من المحتمل أن تبدأ عملية الدمج (البولندية) في السنوات القليلة المقبلة، لكن الأمر لا يزال غير واضح بسبب المخاطر القانونية”. “هذه المخاطر جعلت من المستحيل تعزيز القطاع حتى الآن وما زالت تشكل عقبة كبيرة.”
تسيطر بنوك الدولة بقيادة PKO BP وبنك Pekao على نصف السوق البولندية، مما يمنحها بصمة كبيرة تناسب أيضًا الأجندة القومية التي اتبعها حزب القانون والعدالة خلال فترتي ولايته.
لكن ميديرا، الذي تم تعيينه رئيسًا تنفيذيًا كجزء من الإصلاح الإداري الشامل الذي أجرته حكومة تاسك في الشركات الحكومية، قلل من احتمالية تحرك تاسك بدلاً من ذلك نحو الخصخصة، مشيرًا إلى الغزو الروسي الكامل لأوكرانيا قبل ما يزيد قليلاً عن 1000 يوم.
وقال ميديرا: “عندما يتعلق الأمر بالخصخصة، أعتقد أن كل شيء تغير منذ الحرب في أوكرانيا”. لقد غيّر الصراع المفاهيم حول دور الحكومة في الاقتصاد. . . لذلك نحن الآن بحاجة إلى قرارات حكومية قوية للغاية وتأثيرها على العديد من المجالات”.
وتهدف شركة PKO BP إلى زيادة عدد عملائها من الأفراد إلى 15 مليون عميل في ثلاث سنوات من 11.4 مليون الآن، وذلك جزئيًا عن طريق تمويل المزيد من معاملات التجارة الإلكترونية.
كما توقع ميديرا أن البنك يمكن أن يحافظ على عائده على الأسهم أعلى من 18 في المائة، حيث يركز على النمو العضوي بدلا من عمليات الاستحواذ، حتى وسط نشاط الاندماج والاستحواذ المتجدد في أماكن أخرى في أوروبا.
“لدينا عائد مرتفع حقًا على الأسهم وآفاق النمو في بولندا. إذن، ما هو الجدوى التجارية لمتابعة عمليات الاندماج والاستحواذ في الخارج حيث يكون العائد على حقوق الملكية أقل؟ قال.
