أمريكا هي موطن لبعض من أعلى تكاليف معالجة بطاقات الائتمان في العالم. يبلغ متوسط رسوم التبادل – أو التمرير – 1.8 في المائة لكل معاملة في الولايات المتحدة ، وفقًا لشركة استشارات المدفوعات CMSPI. هذا هو حوالي ستة أضعاف ما هو عليه في الاتحاد الأوروبي ، حيث يتم تحديد الرسوم بنسبة 0.3 في المائة لمدفوعات بطاقات الائتمان.
كل تلك الضربات الشديدة تتراكم. في العام الماضي ، دفع التجار الأمريكيون 126 مليار دولار كرسوم معالجة على معاملات بطاقات الائتمان بقيمة 5.7 تريليون دولار ، وفقًا لنيلسون. تستفيد Visa و Mastercard بشكل كبير لأن الاثنين يسيطران على شبكة الدفع بالبطاقات الأمريكية. لقد تعاملوا مع ما يقرب من 80 في المائة من معاملات بطاقات الائتمان في البلاد. تعتبر هوامش التشغيل ، البالغة 57 في المائة لماستركارد و 67 في المائة بالنسبة للفيزا ، من بين الأعلى في مؤشر ستاندرد آند بورز 500.
لطالما اشتكى التجار من أنهم يدفعون الكثير من الرسوم. رداً على ذلك ، سيعمل المشرعون الأمريكيون على إحياء الجهود لخلق المزيد من المنافسة بين شبكات بطاقات الائتمان. سيتطلب مشروع قانون جديد – مطابق تقريبًا للذي تم اقتراحه العام الماضي ولكنه توقف – البنوك التي لديها أصول تزيد عن 100 مليار دولار للسماح للتجار بتوجيه المدفوعات التي تتم على البطاقات التي يصدرونها على شبكات أخرى غير Visa أو Mastercard.
ومع ذلك ، لا يحصل الاثنان إلا على شريحة صغيرة من هذه الرسوم. تجمع بنوك بطاقات الائتمان الجزء الأكبر من رسوم السحب. وهم بدورهم يستخدمون الأموال لتمويل الامتيازات لحاملي البطاقات ، بما في ذلك استرداد النقود وأميال شركات الطيران.
يمكن للشبكات الأصغر أن تقدم للتجار رسومًا أقل. لكن الرسوم المنخفضة تعني أرباحًا أقل للبنوك. من المحتمل أن يقوموا بتغطية أي نقص في الإيرادات عن طريق زيادة رسوم البطاقة السنوية واسترداد المكافآت. سينتهي المستهلكون بالدفع بطريقة أو بأخرى.
ثم هناك قضية أمن الشبكة. يختلف توجيه معاملات الخصم عن معاملات بطاقات الائتمان. يتم تأمين هذه الأخيرة بواسطة الشبكة لمنع الاحتيال. قد يؤدي إدخال لاعبين أصغر وتقنيات جديدة إلى ظهور نقاط ضعف في القرصنة. في حين أن هذا قد يفسر أي قصور في تغيير الشبكات ، إذا تمكنت أوروبا من إدارة هذا التحول ، يمكن للولايات المتحدة أن تفعل ذلك أيضًا.
