دانيال ديفيز هو العضو المنتدب في فرونت لاين أناليستس ، ومؤلف كتاب الكذب من أجل المال، وشارك في تأليف برومبتون.
إذا كنت تريد في أي وقت أن تبدأ معركة مع مشرف بنك (ومن لا يفعل) ، فإن الصفة المفضلة هي أن تطلق عليهم اسم “شريط الأسهم”.
في السياق ، يشير إلى وضعهم المتدني قليلاً داخل البنوك المركزية ، وافتقارهم المفترض للخيال ، وتكرار أقل لدرجات أعلى في الاقتصاد ، والطبيعة المتكررة وغير الإبداعية لوظائفهم. مثل كل الإهانات المميتة حقًا ، فقد حصلت على جزء من الحقيقة – ولكن ليس أكثر – من الحقيقة.
تظهر كلمة “ب” مرتين فقط في تقرير فريق الخبراء الذي كلف البنك المركزي الأوروبي بمراجعة ممارساته الرقابية المصرفية. (لم يكن ليستخدموها مطلقًا كنعت ، بالطبع – هناك إشارة واحدة إلى “وضع علامة على جميع المربعات” في الصفحة 29 و “خطر تعزيز ثقافة وضع علامة على المربع” في الصفحة 55).
ولكن إذا كنت تعرف كيف تقرأ ما بين السطور ، فيبدو واضحًا أن الخبراء الدوليين قد وجدوا عشًا مطلقًا من المؤشرات. اتضح أن هناك نظام كمبيوتر في البنك المركزي الأوروبي يسمى IMAS يوثق جميع عملياتهم ويوفر الصناديق والنماذج والحقول لكل شيء. بحسب الخبراء:
يحدد تصميم النظام كيفية تنفيذ (الإشراف المصرفي) في الميدان وأي مرونة يتم إدخالها على العملية لا يمكن تشغيلها ما لم يتم إجراء تغييرات مقابلة على المعايير الدولية للأعمال المتعلقة بالألغام (IMAS). نظرًا لأن المشرفين يقضون جزءًا كبيرًا من وقتهم في العمل مع IMAS ، فإن تصميمه يؤثر بشكل مباشر على هيكل. . . العمليات وقد تؤثر في النهاية على الثقافة الإشرافية (للبنك المركزي الأوروبي).
يبدو الأمر مروعًا. يشير المراجعون أيضًا إلى أن المعايير الدولية للأعمال المتعلقة بالألغام (IMAS) نفسها غير قادرة على إنشاء التحليلات التي يحتاجها المشرفون ، وأنهم غالبًا ما يتعين عليهم استخراج البيانات يدويًا من النظام ، والعمل معها ، ثم تحويلها إلى مستندات يجب لصقها يدويًا مرة أخرى. في IMAS.
بدلاً من العمل مع البنوك لفهم نماذج أعمالها والتركيز على المخاطر الناشئة الرئيسية على مدار سنوات ، يقضي مشرفو البنوك الأوروبية جزءًا كبيرًا من وقتهم في إكمال النماذج القياسية ذات الحجم الواحد الذي يناسب الجميع. ولأن المعايير الدولية للأعمال المتعلقة بالألغام (IMAS) غير مرنة ، يجب أن تتضمن كل مقياس قد يكون ذا صلة بأي بنك كبير في منطقة اليورو ، مما يعني أن جزءًا كبيرًا من النموذج لا علاقة له بأي بنك معين.
قد يكون هذا أحد الأسباب ، وفقًا للتقرير ، يمكن أن تستغرق عملية المراجعة الإشرافية “السنوية” وقتًا طويلاً أربعة عشر شهرا من البداية الى النهاية:
يؤدي تنسيق عدد كبير من أصحاب المصلحة وتحقيق إجراءات متزامنة لصنع القرار لجميع المؤسسات المهمة إلى تمديد الجدول الزمني لبرنامج SREP الذي يمتد حتى 14 شهرًا. تضمن التسلسل الطويل والدقيق للخطوات في الجدول الزمني اتساق العملية وشمولها. ومع ذلك ، فإنه لا يعزز عملية إشراف رشيقة. على وجه التحديد ، فإنه لا يسهل النظر في الوقت المناسب في التطورات الجديدة أثناء العملية أو الإجراءات الإشرافية في الوقت المناسب. أثناء المقابلات مع أصحاب المصلحة التي نظمتها مجموعة الخبراء ، جادل أعضاء الصناعة و NCAs لصالح اختصار الجدول الزمني وتقليل التأخير بين التاريخ المرجعي للتقييم ، أي نهاية السنة التقويمية السابقة وانتهاء قرار SREP.
لذلك أوصي البنك المركزي الأوروبي بتحديث وتحسين المعايير الدولية للأعمال المتعلقة بالألغام (IMAS) ، وإصلاح ثقافة الإشراف بشكل عام ، ليكون أكثر تطلعيًا وتحليليًا ومراعيًا للمخاطر واستجابة. الذي يبدو رائعا. . .؟
باستثناء ، بالطبع ، كما يقر التقرير ، على الرغم من أن الثقافة الإشرافية للبنك المركزي الأوروبي مقيدة بعض الشيء و b * xt **** ng ، فإن الغرض من الإشراف المصرفي هو توفير الاستقرار المالي ، وليس مكافأة العمالة فكريا. إذا حكمنا على هذا الأساس ، فإن ذلك لم يتم بشكل سيء للغاية ؛ حتى Wirecard لا يمكن إلقاء اللوم عليه على أي شخص سوى BaFin. هل نريد حقًا ثقافة أكثر شبهاً بثقافة بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو؟
يوجد في الواقع سبب وجيه للغاية يجعل البنك المركزي الأوروبي اليوم لديه نظام إشرافي صارم للغاية. هذه الوظيفة هي في الأساس 10 سنوات فقط ، وكان لا بد من تجميعها من مجموعة واسعة من السلطات الوطنية.
لم يكن هذا يعني فقط أنه يتعين عليهم اتباع نوع من القاسم المشترك فيما يتعلق بالممارسات التي يمكن أن يتفق عليها الجميع ، في الأيام الأولى لم يكن هناك بالضرورة قدر كبير من الثقة هناك. حتى اليوم ، هناك قاعدة داخلية صارمة وسريعة مفادها أنه لا يمكن أن يقود فريق الإشراف في أي بنك شخص من نفس جنسية المقر الرئيسي للبنك.
وهذا العنصر القليل من عدم الثقة هو بالضبط ما أنت لا تريد أن تفقد. إنها شرارة الوعي بأن أكبر خطر على الثقافة الإشرافية هو الاتجاه المستمر نحو الاستحواذ التنظيمي. عندما يتعلم الناس كيفية فهم نماذج الأعمال ، فإنهم غالبًا ما يتعلمون العادات السيئة في هذه العملية. التركيز على المخاطر الناشئة والجديدة يعني أحيانًا أنك تغفل عن أشياء واضحة حقًا أمام أنفك. ولكن سواء تم وضع علامة على المربع أم لا ، فهذه حقيقة موضوعية.
غالبًا ما يجادل المدير التنفيذي أو CRO المقنع بأن نسبة معينة أو تقرير إشرافي ليس مناسبًا حقًا أو لا ينبغي أن يكون ذا أولوية ، أو أنه يعيق النمو. من الصعب جدًا الجدال مع المربع المربع الذي يجب أن يكون به علامة ولكنه ليس كذلك.
يشير تاريخ التنظيم المصرفي إلى أن الحالة الطبيعية للأشياء هي أن تتآكل القواعد باستمرار من خلال قرارات تبدو قابلة للدفاع عنها بشكل فردي ، ولكنها تضع سوابق يتم توسيعها بعد ذلك.
أيا كان ما يقرر البنك المركزي الأوروبي القيام به ، يجب أن يفكر مليا في الحفاظ على القليل من المربعات.
