افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
حذر بنك كريدي أجريكول، أكبر بنك للرهن العقاري في فرنسا، من تباطؤ متزايد في الطلب، رافضا الانتقادات بأن البنوك ترفض تقديم القروض لمشتري المنازل المحتملين.
وتعرضت البنوك في البلاد لانتقادات في وقت سابق من هذا العام لرفضها طلبات الرهن العقاري، حيث قال الوسطاء إن القيود المفروضة على مدى سرعة قيام المقرضين بتمرير أسعار الفائدة المرتفعة إلى المقترضين تمنعهم من تقديم القروض.
وقال كزافييه موسكا، نائب الرئيس التنفيذي لبنك كريدي أجريكول، إنه لا يوجد “موقف رفض”، مشيراً بدلاً من ذلك إلى ضعف الطلب.
وفي وحدة بنوك التجزئة LCL التابعة لكريدي أجريكول وحدها، تراجعت قروض المنازل الجديدة بنسبة 51 في المائة في الربع الثالث مقارنة بالعام الماضي، وهو تسارع من الانخفاض بنسبة 46 في المائة في الربع الثاني.
وقال موسكا: “حقيقة أن أسعار (المنازل) ظلت مرتفعة نسبيًا، وحقيقة أن أسعار الفائدة ارتفعت كثيرًا، إلى جانب التضخم، تعني أن هناك انخفاضًا في الطلب على الائتمان الجديد”. “إنه في اتجاه هبوطي أكثر في الوقت الحالي. لا توجد أي علامات على انتعاش (في الطلب).”
الحذر من بنك كريدي أجريكول، الذي يمتلك نحو 35 في المائة من سوق الرهن العقاري الفرنسي، بعد إضافة بنوكه التعاونية وLCL، يردد صدى تحذير منافسه بنك سوسيتيه جنرال.
وأظهرت بيانات بنك فرنسا الأسبوع الماضي أن حجم قروض المنازل الجديدة انخفض إلى 9.2 مليار يورو في سبتمبر، بانخفاض 7 في المائة عن الشهر السابق وأدنى مستوى منذ يناير 2016.
وقد أثار هذا الانزلاق قلق الحكومة الفرنسية. تضاعفت تحذيرات الاقتصاديين ومطوري العقارات والوكلاء بشأن نقص المساكن في فرنسا في الأشهر الأخيرة، مع انخفاض الطلب على المباني الجديدة وتحول الأشخاص غير القادرين على الشراء إلى سوق الإيجارات الضيقة بالفعل.
وفي أكتوبر/تشرين الأول، قال وزير الاقتصاد الفرنسي برونو لو مير، إن برنامج مساعدة المشترين لأول مرة من ذوي الدخل المنخفض، والذي كان من المقرر أن ينتهي هذا العام، سيتم تمديده حتى عام 2027. كما تعمل الحكومة أيضًا على تخفيف بعض الشروط للوصول إلى الدعم الحكومي المدعوم. ائتمان بدون فوائد على جزء من الرهن العقاري، وهو مخطط يكلف الدولة 800 مليون يورو سنويا.
وأشار لو مير أيضًا إلى تغييرات محتملة لتخفيف قواعد الإقراض، مثل حد الرهن العقاري عند 35 في المائة من دخل الأسرة، على الرغم من أن هيئة الاستقرار المالي التي يرأسها قضت في سبتمبر بعدم اتباع هذا الخيار في الوقت الحالي.
المنافس الرئيسي لكريدي أجريكول في سوق الرهن العقاري هو BPCE، الذي يقف وراء العلامات التجارية للبيع بالتجزئة مثل البنك الشعبي. بي إن بي باريبا وسوسيتيه جنرال يمتلكان أقل من 10 في المائة من السوق، كما تظهر بيانات من شركة ACPR المشرفة.
وقال سلافومير كروبا، الرئيس التنفيذي الجديد لبنك سوسيتيه جنرال، الأسبوع الماضي: “لقد تأثر الطلب على الائتمان فعلياً في فرنسا”. “بوسعنا أن نناقش سياسات البنوك إلى الأبد. . . لكن أصل هذه الظاهرة هو السياسة النقدية التي تغيرت بشكل جذري».
أوقف البنك المركزي الأوروبي الشهر الماضي سلسلة زيادات أسعار الفائدة الأخيرة التي تهدف إلى مكافحة التضخم. وقال سماسرة الرهن العقاري إن البنوك بدت أكثر استعدادا للإقراض في الأشهر الأخيرة، حيث سمح لها بتمرير المزيد من الارتفاع في أسعار الفائدة.
إن الحد الأقصى لمبلغ ما يمكن للبنوك الفرنسية تمريره، المعروف باسم قاعدة الربا، قد أضر بدخل الإقراض في الأشهر الأخيرة. أعلن بنك كريدي أجريكول عن إيرادات وأرباح ربع سنوية قياسية في أسهمه المدرجة يوم الأربعاء، ولكن يعود الفضل في ذلك جزئيًا إلى أنشطته المصرفية للأفراد في إيطاليا.
وقال موسكا إن متوسط المعدل الذي تمكن به المقترضون من الحصول على قروض عقارية يتراوح بين 4 و5 في المائة في فرنسا الآن مقارنة بمتوسط 1.5 في المائة على الائتمان السابق في LCL.
وقال مصرفيون وسماسرة إن الانخفاض الحاد في أسعار المنازل الفرنسية في الأشهر المقبلة قد يغري المزيد من المشترين بالعودة مع تراجع التضخم أيضًا.
وقال موسكا: “تتعرض القوة الشرائية لضغوط، لكنها من المتوقع أن ترتفع مرة أخرى العام المقبل”.
