افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
الكاتب هو الرئيس السابق للمؤسسة الفيدرالية الأمريكية للتأمين على الودائع ومؤلف كتب “حكايات المال”.
أنا منظم مالي سابق. أنا أيضا أكتب كتب الأطفال. منذ أن بدأت القيام بذلك على الجانب في عام 2006، كان هذان المسعى متكاملين بشكل مدهش. لقد دافعت دائمًا عن الحماية القانونية القوية، والمساءلة عن الأشرار الماليين. لكنني مقتنع أيضًا بأنه يجب علينا بذل المزيد من الجهد لتعليم المستهلكين في سن مبكرة كيفية حماية أنفسهم.
كتبي مكتوبة للأطفال الصغار، ويتم تشجيع العائلات على قراءتها والتعلم منها معًا. القصص لا تختلف عن تلك الموجودة في القصص الخيالية الكلاسيكية. فكر في الساحرة التي تقدم شيئًا ليأكله هانسيل وجريتل الجائعين، أو الذئب الذي يتظاهر بأنه الجدة المحببة ذات الرداء الأحمر الوحيدة. وبالمثل، تنطوي الانتهاكات المالية على قيام شرير باستغلال الضعفاء. يمكن تجنب الكثير من أحداث الحياة الواقعية إذا فكر الضحايا في النصائح الشائعة في مرحلة الطفولة.
لقد كانت أزمة الرهن العقاري في عام 2008 هي التي ألهمت كتابي الأميرة بيرسيفوني تفقد القلعة. تتم زيارة البطلة الباردة من قبل بائع بارع يعرض تمويل الكسوة الجديدة لقلعتها، تمامًا كما يطرق سماسرة الرهن العقاري الرديئون أبواب العديد من الأسر ذات الدخل المنخفض التي تقدم أموالاً سريعة من خلال قروض تجريد الأسهم. يُطلب من الأطفال أن يكونوا حذرين من الغرباء، وهي نصيحة يمكن أن تنقذ الكثير من البالغين من المنتجات المالية المسيئة التي يتم تسويقها عن طريق المحتالين.
ألهم مقرضو يوم الدفع الختم الماكر بيلي المغفل ذو القدم الزرقاء المقترض. إنه يشجع بيلي على الاستمرار في الإسراف في عمليات الشراء الاندفاعية بدلاً من سداد قرضه الربوي. نحن نطلب من الأطفال أن يتحكموا في اندفاعاتهم – وهي نصيحة يمكن أن تمنع العديد من المقترضين من الوقوع في فخ الديون.
في بعض الأحيان يقدم الأفراد سيئو السمعة الإلهام. سام بانكمان فرايد مستوحى ديزي بابل بينما دفعني بيرني مادوف إلى الكتابة احتيال القرش، حيث يتم وعد الحيوانات في جزر غالاباغوس بعوائد عالية على استثمارات وهمية. لا ينبغي للأطفال ولا للبالغين أن يفعلوا أي شيء لمجرد أن الجميع يفعلون ذلك – وهي نصيحة يمكن أن تنقذ العديد من المضاربين الذين ينخرطون في بدعة الاستثمار. انظر قبل أن تقفز، وأبطئ السرعة واطرح الأسئلة: كان من الممكن أن تنقذ هذه النصيحة العديد من ضحايا مخطط بونزي.
الهدف من قصصي ليس عار أو تأديب ملايين الأسر التي تقع فريسة للانتهاكات. نحن جميعًا نميل إلى الرغبة في الإشباع الفوري أو إغراء المخططات السريعة “الرائعة جدًا لدرجة يصعب تصديقها”. لكنني أريد أن يفهم الأطفال وأسرهم أن نقاط الضعف البشرية الأساسية هذه تجعلنا أهدافًا لأسماك القرش الحقيقية.
يلتزم العديد من الأفراد والمنظمات المتميزة بالتثقيف المالي، مما يؤدي إلى إنتاج موارد ممتازة. لكن أولئك الذين يتطلعون إلى تعلم المزيد يجب عليهم أيضًا أن يحذروا من الترويج المالي تحت ستار التعليم المالي. عندما كنت أستاذًا، قمت بمراجعة المنهج الذي أرادت مجموعة التجارة المالية تقديمه لطلابنا. كان الأمر برمته يركز على التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لبناء درجة ائتمانية. تقدم مجموعة التجارة الصناعية لفصول المدارس الثانوية الفرصة للتنافس في لعبة تداول سوق الأوراق المالية التي تكافئ استراتيجيات التداول النشطة والرافعة المالية، على الرغم من أن الأبحاث تظهر بشكل قاطع أن الاستثمارات طويلة الأجل والمتنوعة بشكل جيد تنتج عوائد أفضل.
إن تشجيع الشباب على تغيير حياتهم المالية لبناء درجة ائتمانية أو تداول الأسهم بنشاط قد يخدم مصالح الصناعة، ولكن لا علاقة له بالمهارات التي يحتاجها الأطفال حقًا: كن حذرًا، وكن متشككًا. نحن جميعا بحاجة إلى فهم من نتعامل معه، في أي معاملة مالية، وكيف ينوي الناس الربح.
معظم الأشخاص في مجال التمويل شرعيون وذوو نوايا حسنة. إذا تم تقديم الخدمات والمنتجات المالية بشكل صحيح، فيمكنها مساعدة الأشخاص على شراء المنازل وبدء الأعمال التجارية وبناء الثروة. ولكن إذا ارتكبت خطأ، فإنها يمكن أن تبقي الأسر في حالة مستمرة من الضغوط المالية. إن حمل أرصدة بطاقات الائتمان، والسحب على المكشوف على الحسابات المصرفية، والشراء الاندفاعي مع الشراء الآن، والدفع لاحقًا، يمكن أن يؤدي إلى تجريد الثروة بنفس الكفاءة والوحشية مثل أي عملية احتيال.
يتساءل البعض عما إذا كان التعليم المالي يحقق أي فائدة. بالتأكيد أجد الطلاب الشباب يتفاعلون معها بنشاط. إنهم “يشعرون” بالجشع، ويفهمون أن هناك أشخاصًا يحاولون الاستفادة من الآخرين. يقول معظمهم إنهم عانوا من ندم المشترين، وندموا على فعل شيء ما لمجرد أن أصدقائهم فعلوا ذلك. إنهم يفهمون الخطر الغريب، وأهمية عدم التصرف باندفاع. وبينما نناقش القصص، يفهمون كيف تنطبق هذه الحقائق الأساسية على المال.
قال أوسكار وايلد: الحياة تقلد الفن. بكتبي الفن يقلد الحياة. ولكنني آمل أن يتابع القراء الدروس التي تعلموها طوال حياتهم.
المزايدة على وجبة موسمية لا مثيل له مع صحفي FT المفضل لديك وقم بجمع الأموال لصالح مؤسستنا الخيرية لمحو الأمية المالية قدم فليك
ft.com/appeal
