باستخدام هذا الموقع ، فإنك توافق على سياسة الخصوصية و شروط الاستخدام .
القبول

انضم الى قائمة المتابعين لتصلك جميع الاخبار مباشرة. اشترك الآن

الخليج ترند
  • الرئيسية
  • اخر الاخبار
  • دوليات
    • الولايات المتحدة
    • اوروبا
    • اسيا
    • كندا
    • افريقيا
  • اقتصاد
    • اسواق
    • شركات
    • الاستثمار
    • العملات المشفرة
  • سياسة

    سياسة

    سياسة

    الرجل المتهم بمحاولة اغتيال ترامب يطلب من القاضية إيلين كانون التنحي عن قضيته

    يطلب الرجل المتهم بالجلوس خلف سياج متصل بسلسلة على حدود ملعب الغولف التابع لدونالد ترامب في فلوريدا ومعه بندقية، بزعم…

    سياسة

    هابرمان: أصبحت لغة ترامب أكثر قتامة

    هابرمان: أصبحت لغة ترامب أكثر قتامة تقول المحللة السياسية لشبكة CNN، ماجي هابرمان، إن لغة الرئيس السابق دونالد ترامب خلال…

    سياسة

    بالنسبة لبايدن، فإن وفاة السنوار تضخ حالة من عدم اليقين – ولكنها أيضًا تفتح بابًا – لحل الصراع في غزة

    على مدار أشهر، ظل المسؤولون الأمريكيون المحبطون الذين يتطلعون إلى إنهاء الحرب في غزة يفكرون بهدوء في السيناريو الوحيد الذي…

    سياسة

    سيتم منح المواطنين اللبنانيين الذين يعيشون في الولايات المتحدة إغاثة إنسانية مع استمرار الصراع بين إسرائيل وحزب الله

    أعلنت وزارة الأمن الداخلي اليوم الخميس، أن المواطنين اللبنانيين المقيمين في الولايات المتحدة سيحصلون على شكل من أشكال الإغاثة الإنسانية،…

  • تقنية
  • رياضة
  • صحة
  • منوعات

    منوعات

    منوعات

    الوادي الجديد تبدأ المرحلة الثانية من مبادرة “حياة كريمة”

    عقد جهاد المتولى رئيس الوحدة المحلية لمركز ومدينة الخارجة بمحافظة الوادي الجديد، اجتماعًا موسعًا برؤساء الوحدات القروية التابعة ومدير عام…

    منوعات

    لو قدامك سكة سفر.. خطوات لـ تخزين النوم لأيام

    سواء كان لديك رحلة سفر أو تستعد لقضاء ليلة في الخارج، يعرف منا الضغط الذي يصاحب معرفة أنك لن تنام…

    مرتضى منصور: هناك من حرض أشيمبونج ضد الزمالك.. وأتحدى محمود الخطيب

    بدأ رئيس نادي الزمالك مرتضى منصور ، مساء اليوم الجمعة ، مؤتمره الصحفي بالقول: “نرجو من أي رجل ليس اسمه…

    منوعات

    حسم مصير نجم الهلال السعودي بعد عرض الاتفاق لضمه!

    يعمل مسؤولي الاتفاق على ضم الظهير جيسلان كونان من النصر السعودي بنظام الإعارة، بالإضافة إلى اللاعب عبد الله الخبيري ومصعب…

  • المزيد
    • ثقافة وفنون
    • سياحة وسفر
اشترك معنا
Aa
الخليج ترند
  • اخر الاخبار
  • دوليات
  • سياسة
  • اقتصاد
  • صحة
  • تقنية
  • ثقافة وفنون
  • رياضة
  • سياحة وسفر
  • منوعات
البحث
  • الرئيسية
  • اخر الاخبار
  • دوليات
    • الولايات المتحدة
    • اوروبا
    • اسيا
    • كندا
    • افريقيا
  • اقتصاد
    • اسواق
    • شركات
    • الاستثمار
    • العملات المشفرة
  • سياسة
  • تقنية
  • رياضة
  • صحة
  • منوعات
  • المزيد
    • ثقافة وفنون
    • سياحة وسفر
banner
ابق على إطلاع دائم
اخر مستجدات العالم لحظة بلحظة من جميع المصادر الموثوقة، انضم الينا الآن ليصلك كل جديد الى بريدك الإلكتروني مباشرة.
اشترك الآن

اكتشف المزيد

  • صورة اليوم
  • مقالات رأي
  • اخر الاخبار
  • رائج اليوم
  • ألنشرة البريدية
2023 © المراقب. جميع الحقوق محفوظة.
الخليج ترند > اقتصاد > شركات > لغز الأزواج: الموارد المالية المشتركة أو المنفصلة؟

لغز الأزواج: الموارد المالية المشتركة أو المنفصلة؟

فريق التحرير كتب فريق التحرير منذ 8 أشهر 9 دقيقة للقراءة
شارك

“ما هو لي هو لك، وما هو لك فهو لي” جزء لا يتجزأ من وعينا الجماعي بشأن الزواج، وذلك بفضل ويليام شكسبير. ولكن، بعد 20 عاماً من السعادة الزوجية، لم نقم أنا وزوجي بعد بأي عملية دمج لمواردنا المالية، باستثناء الرهن العقاري.

لقد كنا نسير على طول الطريق بشكل جيد للغاية، حيث أبقينا خدماتنا المصرفية ومدخراتنا واستثماراتنا منفصلة.

إنه لمن دواعي سروري أن نعرف أن هذا أمر شائع. يقول مالفي فاجا، مستشار في Rathbones Financial Planning: “على نحو متزايد، مع تولي المزيد والمزيد من النساء مناصب أعلى وأجور أفضل، نرى العملاء يحتفظون بأموالهم منفصلة؛ سواء متزوج أم لا.”

ومع ذلك، فقد وجدت نفسي أتساءل أحيانًا عما إذا كان إحجامنا عن الحصول على حساب مصرفي مشترك هو انعكاس لجودة علاقتنا.

ومن الناحية العملية، سيكون لكل منا إشراف كامل على ميزانيات الأسرة. ومع ذلك، فإن الحساب المشترك يمكن أن يثير جدالات حول الإنفاق (الملابس بالنسبة لي، والأدوات الذكية بالنسبة له).

تقول سارة كولز، رئيسة قسم التمويل الشخصي في شركة هارجريفز لانسداون: “يمكن أن ينجح هذا الأمر بشكل جيد بالنسبة للأزواج حيث يحصل أحدهما على نصيب الأسد من الدخل ولا يرغب الآخر في المطالبة بكل قرش ينفقانه”.

أنا أطمئن نفسي لأننا من وقت لآخر، قمنا بتخصيص حسابات توفير منفصلة لمشروع مشترك، دون أي تعقيدات لا داعي لها.

يشجع المستشارون الأزواج على اتباع نهج “شامل” في التخطيط. ولكن هل من الممكن أن يؤدي تبني سياسات مالية مشتركة في الواقع إلى مشاكل أكثر من تلك التي تحلها؟

ما لم تتشاركا نفس النهج تجاه المال وتثقان ببعضكما البعض بشكل ضمني، يمكن أن تؤدي الحسابات المشتركة إلى بعض المفاجآت غير المرحب بها. قد ينفق أحد الشريكين أكثر مما اتفق عليه الطرفان، بل وقد يؤدي إلى تراكم الديون المشتركة.

ومع ذلك، فإن بعض القواعد الضريبية تفضل الحسابات المنفصلة. يمكن إنشاء حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة، والتي تسمى حسابات الاستثمار العامة، بشكل مشترك، مما يوفر تكاليف المعاملات والمنصة. ولكن إذا كنت ثريًا بما يكفي للمساهمة في هذه المبالغ الإضافية التي تزيد عن مخصصاتك السنوية للمعاشات التقاعدية وبدلات التقاعد، يقول المستشارون إنه قد يكون من الحكمة أن يكون لديك حسابات فردية. يمكن أن يكون هذا مفيدًا عندما يتعلق الأمر بالتخطيط الضريبي للميراث، حيث تترك المال في أنواع معينة من الثقة لزوجتك عند الوفاة. إذا كان لديك الجماعة الإسلامية المسلحة المشتركة، فلن يكون هذا خيارًا.

ويحذر المستشارون أيضًا من شراء تأمين مشترك على الحياة والأمراض الخطيرة، حيث لا يعني انخفاض التكاليف بالضرورة “القيمة”. حتى أن البعض يدعو صناعة الحماية إلى التخلص التدريجي من التغطية المشتركة.

يمكن للتأمين المشترك على الحياة إما أن يدفع عند الوفاة الأولى، مما يترك الناجي بدون غطاء، أو الوفاة الثانية، دون دفع تعويضات عن الوفاة الأولى – ولهذا السبب يميل إلى استخدامه إلى حد كبير لتغطية ضريبة الميراث.

ستدفع سياستان فرديتان في كلتا الحالتين. على سبيل المثال، قد يحصل الآباء الذين لديهم سياسات مرضية خطيرة واحدة على دفعتين لطفل يتم نقله إلى المستشفى وهو يعاني من حالة خطيرة.

يقول آلان لاكي، مدير موقع المقارنة CIExpert.uk: “إذا نظرت إلى إحصائيات المطالبات الخاصة بالجنس، فإن معظم المطالبات النسائية تتعلق بالسرطان وقليل جدًا من المطالبات بالنوبات القلبية. أما بالنسبة للرجال فالأمر على العكس من ذلك”. ويفضل البحث عن أفضل تغطية للأمراض التي من المرجح أن يعاني منها كل من الزوجين.

ويضيف أن سياسات الزواج المنفرد تعتبر حماية معقولة للمستقبل، مشيرًا إلى أن أكثر من نصف الزيجات تؤدي إلى الطلاق. كما أنها توفر حماية جيدة ضد الاستغلال الاقتصادي الزوجي. يقول كولز: «كانت هناك حالة ملحوظة حيث عانى شخص ما من مرض، وكان مستحقًا لدفع تعويضات، ولكن لأن كلا الشريكين كانا بحاجة إلى الموافقة على الدفع، رفض الشريك المنفصل ذلك».

وتعتمد حجة خفض التكاليف لصالح السياسات المشتركة في نهاية المطاف على عمر وصحة الشخصين ومستوى التغطية. ولكن لا ينبغي أن يكون عاملا رئيسيا وراء اتخاذ القرار، لأن الفرق في التكاليف عادة ما يكون طفيفا. يقول ليكي: “يمكن أن تكون خطتان منفردتان بقيمة 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لكل منهما أو خطة مشتركة واحدة بقيمة 96 جنيهًا إسترلينيًا”.

مثل العديد من الأزواج، زوجي لديه معاش تقاعدي وتقاعد، وأنا لدي معاش تقاعدي ولدينا فكرة تقريبية عن الدخل المشترك الذي نتوقعه عند التقاعد.

في حين أنه يتعين على جميع الأزواج اتباع القواعد الضريبية، فإن التخطيط الضريبي يترك لهم مجالًا للاختيار – وأحيانًا توفير كبير، إذا كانوا على استعداد لتحويل الأموال فيما بينهم.

ستكون الفرصة أكثر صعوبة إذا لم يكن أحدنا يعمل. من المحتمل أن يقوم صاحب العمل بملء بدل عيسى الإضافي، وبدل ضريبة أرباح رأس المال بنسبة صفر وبدل المعاشات التقاعدية.

تسمح القواعد الحالية بدفع ما يصل إلى 2880 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا في معاش الشخص الذي لا يكسب. يصل الإعفاء الضريبي إلى مبلغ يصل إلى 3600 جنيه إسترليني. لكن البحث الذي أجرته مجموعة Nucleus الاستشارية، وجد أن 76 في المائة من الناس لا يدركون ذلك.

كما أن تحديد الحد الأقصى لمعاشين تقاعديين للحصول على معاشين تقاعديين مقطوعين معفيين من الضرائب يبدو ذا قيمة متزايدة. تضمنت التكهنات حول التغييرات القادمة في الميزانية احتمال قيام المستشارة راشيل ريفز بتخفيض الحد الأقصى للمبلغ المعفى من الضرائب من 268.275 جنيه إسترليني إلى 100.000 جنيه إسترليني.

من ناحية أخرى، قد يرغب الأزواج الذين يكسبون كلاهما في إعطاء الأولوية للمعاش التقاعدي لصاحب الدخل الأعلى، للحصول على إعفاء أكبر من ضريبة الدخل على الاشتراكات. لكن غاري سميث، الشريك في التخطيط المالي في شركة إيفلين بارتنرز، يحذر من إمكانية إدراج المعاشات التقاعدية في التقييم المالي لرسوم الرعاية طويلة الأجل. “يتم تقييم الرعاية طويلة الأجل على أصول الفرد ودخله. لذا، إذا كانت الأصول في الغالب باسم شخص واحد، فإن ذلك يترك الآخر عرضة للخطر.

لذا فإن حقن الرومانسية من خلال التخطيط الضريبي المشترك ليس من المستحسن دائمًا. ولكن لا يزال من الممكن أن يكون هناك بعض الرومانسية المحدودة مع السياسات المشتركة في وقت لاحق من الحياة.

يقول خبير الأقساط المستقل ويليام بوروز: “عندما يتقاعد الناس لأول مرة، فإنهم يريدون السحب. مع تقدمهم في السن يريدون دخلاً مضمونًا. أقابل الكثير من الرجال الذين يقولون “عندما أرحل أريد أن أترك شؤوني مرتبة وزوجتي في نفس الوضع”. وهذا يعني عادة المعاش السنوي.

يدفع المعاش السنوي للحياة الفردية عادة معاشًا سنويًا أعلى من منتج الحياة المشترك، لأن الدخل يتوقف عند وفاة حامل البوليصة. إذا كان لدى كل منكما معاش تقاعدي لائق، فإن اثنين من المعاشات السنوية للحياة الفردية ستدفع أكثر من اليوم الأول.

مع القسط المشترك، سيستمر الدخل للشخص الثاني لبقية حياته. ويمكن أن يستمر الدخل بكامل المبلغ، أو يخفض إلى الثلثين أو 50 في المائة.

وهنا تأتي “الرومانسية” المحتملة. يقول بوروز إن بعض الأشخاص قد يبدأون بالرغبة في الحصول على معاش سنوي واحد، فقط ليتحولوا إلى منتج مشترك عندما يدركون أن الانخفاض في الدخل ليس كبيرًا كما كانوا يعتقدون في البداية.

يمكن لشخص يبلغ من العمر 65 عامًا يشتري راتبًا سنويًا بقيمة 100000 جنيه إسترليني أن يحصل على إجمالي 7100 جنيه إسترليني سنويًا لمعاش سنوي واحد مع دفعات مستوى (تلك التي لا ترتفع خلال السياسة). ويقول بوروز إن هذا سينخفض ​​إلى 6635 جنيهًا إسترلينيًا للحياة المشتركة مع استمرار الدخل بنسبة 50% بعد الوفاة الأولى، في الحالات التي يكون فيها الشريك أصغر بثلاث سنوات.

التضحية ببضع مئات من الجنيهات سنويًا حتى نترك لشريكنا نصف دخلنا لنستمتع به بعد وفاتنا؟ أعتقد أنني وزوجي سيتعين علينا فقط معرفة مدى شعورنا بالرومانسية خلال 20 عامًا أخرى.

مويرا أونيل كاتبة مستقلة في مجال المال والاستثمار. بريد إلكتروني: moira.o'[email protected]، العاشر: @MoiraONeill، انستغرام @MoiraOnMoney

فريق التحرير أكتوبر 12, 2024 أكتوبر 12, 2024
شارك المقال
فيسبوك تويتر واتساب واتساب نسخ الرابط طباعة
شارك
المقال السابق أوقات ذهبية لعشاق الذهب
المقال التالي هبوط Worldcoin بنسبة 7.4% مع قيام Alameda Research بإرسال الرموز إلى البورصات – هل هناك عمليات بيع ضخمة قادمة؟
اترك تعليقك اترك تعليقك

اترك تعليقاً إلغاء الرد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

تابع معنا اخر الاخبار لحظة بلحظة واطلع على ما يحدث في العالم من حولك

ابق على إطلاع

اخر مستجدات العالم لحظة بلحظة من جميع المصادر الموثوقة، انضم الينا الآن ليصلك كل جديد.

اشترك الآن

رائج اليوم

“Rhoc” الموسم 19 مقطورة: Gretchen Rossi يعود بادعاءات Affair ، Katie تحريك الوعاء

خطوط الصداقة غير واضحة - وتنتشر الأكاذيب مثل حريق الهشيم - في المقطورة الرسمية للموسم…

ثقافة وفنون منذ 3 أيام

تقدم Elon Musk Baby Mama Ashley St. Clair ترامب “نصيحة تفكك” بعد تداعيات عامة مع الملياردير

قدمت ماما سانت سانت كلير ، طفل إيلون موسك ، عرضًا صفيقًا للرئيس ترامب ،…

دوليات منذ 3 أيام

باني.

فتح Digest محرر مجانًاتختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة…

شركات منذ 3 أيام

إسرائيل تدافع عن مؤسسة غزة الإنسانية حيث تدفع الأمم المتحدة للسيطرة على المساعدات

جديديمكنك الآن الاستماع إلى مقالات Fox News! كانت مؤسسة غزة الإنسانية (GHF) ، وهي مجموعة…

دوليات منذ 3 أيام

عداء إيلون موسك مع الرئيس ترامب يمسح 152 مليار دولار قبعة سوق تسلا

استغرق الأمر فقط بضع ساعات لمسح بقيمة 152 مليار دولار من القيمة السوقية في Tesla…

تقنية منذ 3 أيام

اكتشف المزيد

  • صورة اليوم
  • مقالات رأي
  • اخر الاخبار
  • رائج اليوم
  • النشرة البريدية

مقالات ذات صلة

“لم أتوقع رد الفعل”

شركات

تتحكم دبي في Linchpin من اقتصاد المستهلك الإمارة

شركات

التكنولوجيا الحيوية وراء Eli Lilly Obesity Pill تهدف إلى مستوى جديد من الرعاية

شركات

يستفيد أسيط أوروبا من البحث عن بدائل الذكاء الاصطناعي

شركات

وحث الاتحاد الأوروبي على إعفاء المزيد من الشركات من قانون سلسلة التوريد المثيرة للجدل

شركات

تهدد قيود الهجرة في دونالد ترامب نقص العمالة في المطاعم

شركات

يستهدف Westinghouse التوسع النووي الأمريكي 75 مليار دولار بعد أمر ترامب

شركات

نضالات Apple لتحديث سيري تؤدي إلى مخاوف المستثمر بشأن استراتيجية الذكاء الاصطناعي

شركات
مصدرك الأول لآخر الاخبار العالمية
Facebook Twitter Youtube Instagram Linkedin

2023 © المراقب. جميع الحقوق محفوظة.

روابط هامة

  • الرئيسية
  • من نحن
  • سياسة الخصوصية
  • اعلن معنا
  • اتصل بنا

أهم الأقسام

  • ثقافة وفنون
  • سياحة وسفر
  • سياسة
  • صحة
  • اقتصاد

نرشح لك

محافظ مطروح يُقيل نائب رئيس مدينة براني لتقاعسه في أداء مهامه الوظيفية
6 أسئلة تشرح ما يحدث في ولاية كاليفورنيا الأميركية
مصري أصيل.. اتحاد عمال مصر ينعي سائق سيارة وقود العاشر من رمضان

صحيفة المراقب هي صحيفة يومية عربية تهتم بآخر اخبار المملكة العربية السعودية والخليج العربي والشرق الأوسط والعالم. تابع معنا اخر اخبار الاقتصاد والرياضة والسياسة واهم القضايا التي تهم المواطن العربي.

Welcome Back!

Sign in to your account

نسيت كلمة المرور؟