تستحضر كلمة “الملياردير” صوراً لأشخاص يرتدون بدلات باهظة الثمن وهم ينزلون من الطائرات الخاصة. ولكن برغم أن هذا قد يكون صحيحاً بالنسبة لبعض أغنى الأفراد في العالم، فمن الواضح أن مجموعة جديدة من الأفراد الأثرياء تتبنى أسلوب حياة أقل بهرجة.
غالبًا ما يُرى أصحاب المليارات الأصغر سنًا في مجال التكنولوجيا وهم يرتدون ملابس غير رسمية أكثر من ملابس الخياطة الفاخرة القديمة، ومن غير المرجح أن يستأجروا طائرة خاصة لقضاء عطلة قصيرة في اللحظة الأخيرة.
يوضح قائلاً: “في حين أن قائمة التسوق المفضلة للأفراد ذوي الثروات العالية جدًا كانت تتضمن في السابق طائرة خاصة ويختًا فاخرًا، إلا أنه يُنظر إلى هذه الأصول الآن في سياق بصمتها الكربونية وكيف ينعكس ذلك على سمعة المالك”. كارولين راسل، زميلة أولى في مكتب المحاماة ويدليك بيل في لندن، ومستشارة الأثرياء حول العالم.
يستشهد راسل بالعناوين السلبية لاستخدام تايلور سويفت للطائرات الخاصة في الأشهر الأخيرة. “وسائل التواصل الاجتماعي، بالطبع، لها تأثير كبير هنا. يتم عرض الشباب ذوي الثروات العالية جدًا للجمهور – وسيفكر الكثيرون الآن بعناية قبل نشر صورة شخصية على متن طائرة خاصة.
وتتزامن هذه الملاحظة مع انخفاض سريع في متوسط عمر مليارديرات العالم: من 58 عام 2014 إلى 47 عام 2023، وفقا لشركة سيتي إندكس للوساطة، التي حللت بيانات من مجلة الأعمال الأمريكية فوربس.
إحدى الدول التي تبرز كموطن للمليارديرات الشباب هي بريطانيا. ومن بين الأمثلة التي استشهد بها سيتي إندكس بن فرانسيس، الرئيس التنفيذي البالغ من العمر 31 عامًا والمؤسس المشارك لشركة تصنيع الملابس الرياضية وملابس اللياقة البدنية Gymshark، الذي تبلغ ثروته 1.02 مليار جنيه إسترليني، ونيك ستورونسكي البالغ من العمر 39 عامًا، الرئيس التنفيذي لشركة Gymshark. fintech Revolut، بقيمة 2.6 مليار جنيه استرليني.
وبعيداً عن الحساسيات المتزايدة بشأن تغير المناخ والسفر، فهل ينفق المليارديرات الشباب اليوم ويستثمرون أموالهم بشكل مختلف حقاً؟ وإلى أي مدى تغيرت مواقفهم عن الجيل السابق من صانعي الثروة؟
إنهم يختارون بشكل متزايد عدم شراء الطائرات النفاثة أو السيارات السريعة، كما يعتقد جيل شيبلي، رئيس الحوكمة والتعليم في شركة AlTi Tiedemann Global، مدير الثروات والبدائل العالمية.
وتقول: “بدلاً من ذلك، يركز الناس على كيفية تفعيل أموالهم لمساعدة المجتمع من خلال الاستثمارات المؤثرة، وريادة الأعمال الهادفة، والعمل الخيري الاستراتيجي”. قد يكون أحد العوامل وراء ذلك هو عدم المساواة المالية الشديدة التي شهدها جيل الألفية الأثرياء أثناء نشأتهم، مما دفعهم إلى النظر إلى الثروة بشكل أكثر سلبية من آبائهم أو أجدادهم، والرغبة في القيام بشيء ذي معنى بالأموال التي يكسبونها أو يرثونها.
عندما ينفق أصحاب الثروات هؤلاء الأموال، تجد شيبلي أنهم يميلون إلى شراء سلع مستدامة، مثل الماس من مصادر أخلاقية، والمنازل والعطلات الصديقة للبيئة، والسيارات الكهربائية.
وتقول: “إنهم على استعداد لدفع ثمن أعلى للمنتجات المفيدة للبيئة والمجتمع”. “هناك اتجاه آخر يتمثل في إعطاء الأولوية لإنفاق المال على الخبرات بدلاً من الممتلكات المادية.”
يمكن أن تختلف الأساليب اعتمادًا على ما إذا كانت ثروة المالك سائلة أم على الورق. على وجه التحديد، يرى المستشارون فرقا بين أصحاب المشاريع الورقية – مثل مؤسسي شركة يونيكورن الذين أموالهم في أسهم الشركة – وأولئك الذين تكون ثرواتهم سائلة ويمكن الوصول إليها بسهولة في حساب مصرفي أو حساب توفير.
يقول بن ليستر، الشريك في مجموعة الثروات الخاصة في شركة المحاماة تايلور ويسينج: “أولئك الذين لم يدركوا ثرواتهم بعد يعتمدون في كثير من الأحيان على التخلص من شرائح أصغر من ممتلكاتهم خلال جولات التمويل الأولية، ويحتاج تخطيطهم إلى النظر في كل من الازدهار والنمو”. الإفلاس – إما خلق ثروة سائلة هائلة أو الفشل التام.
ومع ذلك، فهو يقول إن أولئك الذين حققوا ثروة سائلة كبيرة سيرغبون في البداية في استخدامها لشراء منازل حول العالم، وسيارات وأصول أخرى مثل الفن والمجوهرات. وبعد ذلك، سوف يرغبون أيضًا في استثمار الجزء الأكبر من أجل الأجيال القادمة وربما من أجل التأثير الاجتماعي والبيئي والأهداف الخيرية.
وفقا لماثيو بريثويت – الشريك في شركة ويدليك بيل ومستشار لمجموعة واسعة من العملاء في المملكة المتحدة والعالم، بما في ذلك العائلات والمكاتب العائلية – فإن التصورات أكثر أهمية هذه الأيام. ويقول: “يتعين على أثرياء العالم الآن أن يفكروا جدياً في الكيفية التي قد ينظر بها عامة الناس إلى قراراتهم الاستثمارية”.
وفي بعض الحالات، هناك استعداد معلن لدفع المزيد من الضرائب، وخاصة بين الأجيال المتعاقبة من أصحاب الثروات. يقترح بريثويت: “في أيامنا هذه، قد يكون من المقبول اجتماعيًا أن تظهر في قائمة كبار دافعي الضرائب أكثر من (في) قائمة الأثرياء”.
“في السابق، كان الهدف الرئيسي في أي ممارسة لتخطيط الثروة هو تخفيف الضرائب، لكن الكثيرين الآن ينظرون إلى دفع الضرائب باعتباره التزامهم الاجتماعي والأخلاقي”.
ويستشهد بمجموعات الضغط مثل “المليونيرات الوطنيين”، وهي مجموعة من الأميركيين ذوي الثروات العالية الذين يروجون لإعادة هيكلة النظام الضريبي الأميركي لتمكين الأثرياء من دفع حصة أكبر من الدخل في الضرائب. ولديها مؤيدون مثل أبيجيل ديزني، وريثة إمبراطورية ديزني، التي أعلنت ذنبها بسبب الكم الهائل من الثروة التي ورثتها.
لكن اكتساب الثروة في سن أصغر يزيد أيضًا من التعقيدات، كما يقول المستشارون – خاصة إذا كان الناس قد جمعوا الكثير من المال بسرعة، مثل نجوم الرياضة والموسيقيين والممثلين ومشاهير اليوتيوب.
تقول إستل تاجو، وهي عميل خاص شريك في شركة المحاماة البريطانية RWK Goodman، إن بعض المؤثرين الاجتماعيين والموسيقيين الشباب غالبًا ما يفشلون في تقدير أن ما يفعلونه هو عمل. “إنهم في كثير من الأحيان لا يدركون أنهم يجب أن يدفعوا ضريبة الدخل وضريبة القيمة المضافة المحتملة، إلى أن ينفقوا أرباحهم، بدلا من ادخار نسبة مئوية لاحتياطيات الضرائب. غالبًا ما يكون التأثير غير المباشر هو فاتورة ضريبية كبيرة وتكاليف مستشار ضريبي محترف لحل المشكلات.
ومع ذلك، فإن هذه الأخطاء لا يرتكبها الأشخاص العاملون في الصناعات الإبداعية فقط. يفشل بعض المليارديرات الشباب في تعيين أي مستشارين لمساعدتهم.
يجادل تاج بأنها ضرورية. وتقول: “أطلق على هؤلاء المستشارين اسم “مجلس الحرب” وأوصي بأن يجتمعوا مرة كل ثلاثة أشهر على الأقل لتقديم الدعم والمشورة لصانعي الثروات الشباب”. “كان لديّ ذات مرة عميل ملياردير بالعملات المشفرة، فشل في تنويع أصول العملات المشفرة الخاصة به والاستماع إلى مستشاريه، مما أدى إلى فقدان قاعدة أصوله وكامل ثروته تمامًا.”
الأثرياء معرضون أيضًا لخطر الاستغلال من قبل “الأصدقاء المفترضين”، كما تحذر إليانا سايدز، رئيسة استراتيجية الحياة المالية في Y Tree، وهي مجموعة من المستشارين الماليين للأثرياء مقرها المملكة المتحدة.
وتشير إلى أنه “قد يكون من الصعب معرفة ما إذا كان شخص ما يستخدمك من أجل ثروتك أو ما إذا كانت ثروتك هي ببساطة تمكين أصدقائك من الانضمام إليك في الأنشطة التي تحبها”. “إنها دقيقة ويمكن أن يكون من الصعب التمييز بين كليهما. . . نرى بعض الناس يعودون إلى علاقاتهم قبل أن يكتسبوا ثرواتهم، ليحتموا من ذلك”.
وتقول إن خطر التعرض للاستغلال يكون أعظم بالنسبة لأطفال الأثرياء العصاميين. يجب عليهم التغلب على تعقيدات المال والعلاقات الإنسانية ولكنهم يفتقرون إلى المعرفة المالية والخبرة الاجتماعية.
يقول مايك لاكورتي، الرئيس التنفيذي لمنظمة المحققين الدوليين كونفليكت إنترناشيونال، إن الأفراد الأثرياء الأصغر سنا يمكن أن يكونوا أيضا أهدافا للمحتالين، الذين يكرسون وقتهم لتصنيف الأفراد والبحث عنهم الذين يأملون في خداعهم. وهذا يعني أن الشباب يجب أن يكونوا يقظين بشكل خاص بشأن المستثمرين والمستشارين المحتملين، وحتى تداول الأصول عبر الإنترنت.
يقول لاكورتي: “لن تصدق عدد المرات التي يقوم فيها بعض أصحاب الملايين الشباب بتوظيف أشخاص أو الدخول في مفاوضات مع شركاء أعمال محتملين دون بذل العناية الواجبة المهمة”. “لقد سمعت عن الكثير من حالات الشباب الأثرياء، وبعض كبار السن، الذين تعرضوا للاحتيال من قبل شخص تظاهر بأنه موظف لسرقة معلومات الشركة أو أصولها.”
يمكن أيضًا أن يكون الأفراد الأثرياء عرضة للخطر في غرفة النوم كما هم في غرفة الاجتماعات. ويشير لاكورتي إلى أنه “ليس من المألوف أن يتم الاحتيال على الأفراد الأثرياء من قبل شخص تظاهر بأنه شريك للوصول إلى أسرار الشركة أو الحسابات المصرفية”.
ويعترف قائلاً: “إن فحص الخاطبين يطرح بعض الأسئلة الأخلاقية والقانونية المثيرة للاهتمام”. “في نهاية المطاف، من الصعب إجراء فحص كامل لخلفية الشريك دون موافقته، على الرغم من أن أصحاب الملايين الشباب يجب على الأقل أن يبحثوا عن العلامات الحمراء الواضحة، وهي عدم وجود تواجد على وسائل التواصل الاجتماعي والغموض بشأن الخلفيات”.
في الواقع، تشكل وسائل التواصل الاجتماعي خطرا كبيرا. العديد من الشباب نشأوا وهم يحملون الهاتف في أيديهم، ولن يفكروا مرتين قبل نشر صور ثرواتهم على وسائل التواصل الاجتماعي. غالبًا ما تجد عملية شراء جديدة من إحدى العلامات التجارية المصممة أو سيارة رياضية جديدة طريقها عبر الإنترنت. ولكن هذا يعني أن المحتال يمكنه جمع تفاصيل عن هؤلاء الأفراد من المنشورات عبر الإنترنت، والتي يمكن استخدامها بدورها لسرقة هوية شخص ما – أو حتى قد تؤدي إلى الاختطاف.
يقول لاكورتي: “بالنسبة لأصحاب الملايين الشباب الذين لديهم أطفال، لا أستطيع أن أؤكد بما فيه الكفاية على مدى أهمية إخفاء أشياء مثل شعارات الزي المدرسي في منشورات وسائل التواصل الاجتماعي”. “ليس المليونير الشاب فقط هو المعرض للخطر، بل عائلته أيضًا.”
ومع ذلك، فإن أحد أكبر المخاطر التي تهدد ثروة الشباب يمكن أن يكون فشلهم في الحفاظ على التوازن بين الإنفاق والاستثمار.
يقول ستيوارت كريبين، الشريك ورئيس فريق العملاء الخاص في شركة سيدونز في لندن: “في حين أنهم يحق لهم تماما الاستمتاع بالمال الذي يكسبونه، فمن المهم ألا يسرفوا في الإنفاق الزائد. من السهل جدًا الإفراط في الإنفاق، لا سيما في ظل مخاطر التأثيرات الخارجية. هناك العديد من الحالات الموثقة لشباب أثرياء ينتهي بهم الأمر، لسبب أو لآخر، إلى تبديد كل الأموال التي جمعوها في البداية بشكل أو بآخر.
على الجانب الآخر من المقياس، يقول المستشارون إن بعض الأثرياء يمكن أن يكونوا مقتصدين للغاية. يحث كريستوفر جروفز، الذي يشارك في رئاسة فريق العملاء الخاص والضرائب في أوروبا لشركة المحاماة Withersworldwide، الناس على التبرع بالمال خلال حياتهم بدلاً من ترك القرارات حتى الموت. “الكثير من الناس يحرمون أنفسهم من متعة التبرع بأصولهم – سواء كان ذلك لعائلاتهم أو للجمعيات الخيرية – وينتظرون حتى يموتوا. من الأفضل أن تتخلى عنها خلال حياتك “.
ويوافقه في ذلك مستشار الاستثمار سايدز قائلا: “نحن ننصح جميع عملائنا الأثرياء، بغض النظر عن أعمارهم، باستخدام ثرواتهم ليعيشوا الحياة التي يريدونها ويتركوا الإرث الذي يريدونه، إن وجد – وأن يقضوا وقتا ممتعا أثناء القيام بذلك”.
هذه المقالة جزء من ثروة إف تي، قسم يقدم تغطية متعمقة للأعمال الخيرية ورجال الأعمال والمكاتب العائلية، بالإضافة إلى الاستثمار البديل والمؤثر
