فتح Digest محرر مجانًا
تختار رولا خالاف ، محررة FT ، قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
ارتفعت معدلات السنوية المشتركة إلى أعلى مستوى لها منذ الأزمة المالية العالمية في عام 2008 ، حيث تعزز ارتفاع عائدات المذهب الدخل المتاح على منتجات التقاعد.
أظهر تحليل السوق الجديد أفضل دخل مشترك للحياة للزوجين الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 62 عامًا ، بناءً على سعر شراء بقيمة 100000 جنيه إسترليني لمستوى سنوي ، بنسبة 50 في المائة من الناجين ، هو 7،015 جنيه إسترليني اليوم.
هذا رقم قياسي مرتفع منذ عام 2008 ، عندما كان المبلغ المقطوع نفسه قد حقق دخلًا سنويًا قدره 6،742 جنيهًا إسترلينيًا ، وفقًا لـ Hargreaves Lansdown ، منصة الاستثمار.
الأقساط السنوية المشتركة هي منتج مالي يجعل المدفوعات العادية لحامل الوثيقة ، والذي لا يزال يدفع دخلًا ، وعادة ما يكون ثلثي أو 50 في المائة من المعاشات التقاعدية الأصلية ، إلى زوجة باقية على قيد الحياة.
تاريخياً ، قام العديد من مشتري الأقساط السنوية بتجميع خيارات الحياة المشتركة لصالح المعاشات المعاشات الواحدة ، والتي عادة ما توفر دخلًا أعلى ، لأن مقدمي الخدمات لا يتعين عليهم عاملاً في المدفوعات إلى حامل السياسة الثاني.
ومع ذلك ، قالت هيلين موريسي ، رئيسة تحليل التقاعد في Hargreaves Lansdown ، إن المزيد من الناس يفكرون الآن في المعاشات ، بالنظر إلى “الإمكانات التي لا يمكن تركها دون أي شيء إذا وضعوا وضع علامة على صندوق Life Sinent”.
يأتي عودة معدلات الحياة المشتركة إلى جانب تحسن أوسع في دخل الأقساط التي يقدمها مقدمي التقاعد.
ارتفع متوسط معدلات الأقساط السنوية الواحدة-التي تمثل حوالي ثلثي مبيعات الأقساط-ما يقرب من العاشر في العام إلى يناير 2025 ، وفقًا لشركة التأمين القياسية ، حيث تتسلق المعدلات تدريجياً منذ عام 2022.
إن الارتفاع على أساس سنوي يعني أن رجلاً وامرأة يبلغان من العمر 65 عامًا سيشاهدان دخلهما المتوقع من العمر من الأقساط الواحدة التي تم تعزيزها بمقدار 11،020 جنيهًا إسترلينيًا و 12،960 جنيهًا إسترلينيًا على التوالي لو تبادلوا مبلغًا مقطوعًا بقيمة 100000 جنيه إسترليني في يناير 2025 ، مقارنةً بالوقت نفسه في عام 2024.
وقال بيت كويل ، رئيس منتجات الأقساط في ستاندرد لايف ، إن الزيادة في معدلات الأقساط السنوية كانت مدفوعة في الغالب بأسعار فائدة طويلة الأجل ، لكن الأسعار تأثرت أيضًا بالاستثمارات الأخرى لشركة التأمين.
يعتقد بيلي بوروز ، خبير المعاشات ومستشار مالي في Eadon & Co ، “نحن في قمة معدلات الأقساط” ، أو قريبة جدًا من معدلات الأقساط السنوية “. وأضاف: “من المحتمل أن تبدأ العائدات في التوافق مع توقعات انخفاض أسعار الفائدة. ولكن على المدى القصير للغاية ، قد نرى أن معدلات تزيد إلى أبعد من ذلك نتيجة الاضطرابات في الولايات المتحدة. “
قال وليام ستيفنز ، رئيس تخطيط الثروة في كيليك ، مدير الثروة ، إنه على الرغم من أن المعاشات يمكن أن تكون “أداة مفيدة” للأفراد ذوي الشهية ذات المخاطر المنخفضة ، إلا أنه من المهم “أن تضع في اعتبارك أنك تتخلى عن رأس المال مقابل الدخل”.
في حين أن معدلات السنوية مرتفعة من الناحية النسبية ، فإن عوائدها التاريخية شاحبة مقارنة مع تلك الموجودة في الأسهم العالمية. علاوة على ذلك ، لا توفر المعاشات المعاشات التي اشتراها العديد من المتقاعدين الحماية من التضخم ، والتي يمكن أن تؤدي إلى تآكل الدخل الثابت الذي توفره منتجات التقاعد بشكل كبير على مدى عمر المدفوعات.
وقال ستيفنز ، إن عملية شراء الأقساط هي “من المحتمل أن تكون أكبر معاملة مالية في حياتك” ، مما يشير إلى أن الناس يأخذون المشورة قبل شراء واحدة. “أنت تراهن على المدة التي قد تعيش فيها. كلما طالت مدة تعيش ، كلما كان ذلك أفضل من أجلك “.
