إن الادخار أو الاستثمار لمساعدة طفلك عندما يصل إلى مرحلة البلوغ هو نصف المعركة فقط. ويشكل ضمان استخدام الأموال بطريقة مسؤولة جزءا من التحدي أيضا. لكن نقل المهارات المالية مدى الحياة بعد أن يترك طفلك المدرسة قد يكون أكبر صراع على الإطلاق.
توصل بحث جديد أجرته خدمة الاستثمار Wealthify إلى أن ما يقرب من واحد من كل خمسة (19%) من البالغين في المملكة المتحدة – أي ما يعادل أكثر من 9 ملايين شخص – يحصلون على “مبلغ مقطوع” من مدخرات آبائهم عندما يصلون إلى مرحلة البلوغ، مع متوسط المبلغ يأتي بسعر 15314 جنيهًا إسترلينيًا.
وبالنظر إلى أن متوسط سعر الفرد البالغ لمن تقل أعمارهم عن 25 عامًا هو 6,398 جنيهًا إسترلينيًا فقط – لجميع الأعمار، فهو 30,885 جنيهًا إسترلينيًا – وهذا المستوى من المبلغ المقطوع يعد هدية مالية كبيرة. ووجدت الدراسة أنه من المرجح أن يتم إنفاقها على السيارات، تليها العقارات والاستثمارات وحسابات التوفير.
فالآباء الذين يشكلون هذه المجموعة من “المستثمرين غير المباشرين” مع السبق في تحقيق النجاح المالي سوف يفعلون ذلك بنوايا حسنة، وخاصة إذا كانوا قد حصلوا على المال اللازم لتمرير الكسب غير المشروع. لذلك سيكون من دواعي سرورهم أن يسمعوا أن الشباب الذين حصلوا على المال لم يكونوا أقل عرضة للقلق بشأن المال يوميًا فحسب، بل كانوا أيضًا أكثر عرضة للتحدث عن المال مع والديهم والاعتقاد بأنهم علموهم قيمة المال عندما يكبرون.
ولكن كما هو الحال في عالم الأعمال الاستعراضية، فإن مجرد امتلاكك للموهبة لا يعني أن أطفالك سيمتلكونها أيضًا. لا يحترم جميع الأبناء بنك أمي وأبي أو التضحيات المقدمة لإنقاذ المبلغ الموهوب. والحصول على مبلغ مقطوع لا يمنح الشباب بالضرورة عادات مالية أفضل.
لذا، إذا كنت لا تهدي أموالاً لأطفالك في عيد ميلادهم الثامن عشر، فلا تشعر بالذنب. في الواقع، يكشف بحث Wealthify أن الشباب الذين لم يتلقوا زيادة في المدخرات من آبائهم لديهم في الواقع عادات مالية يومية أكثر عقلانية من أولئك الذين حصلوا عليها.
من المرجح أن يقوم “المستثمرون النيبو” بعمليات شراء متهورة، ويستخدمون خطط الشراء الآن، والدفع لاحقًا، ويتجنبون النظر في أرصدتهم المصرفية، ويتراكمون ديون بطاقات الائتمان. وربما تكون الضربة القاضية للآباء الراغبين في تقليص حجمهم، فمن المرجح أن يظلوا يعيشون في المنزل.
في محاولة لفهم النتائج، يقول آندي راسل، الرئيس التنفيذي لشركة Wealthify: “يمكن أن تكون لدى الناس علاقات معقدة مع المال مهما كانت خلفيتهم، سواء كانوا يتلقون مساعدة مالية من آبائهم أم لا”.
وهذا بالكاد خطأهم. تخلق خوارزميات وسائل التواصل الاجتماعي محركات كبيرة للإنفاق. ووجد بحث أجرته شركة هاليفاكس أن 50 في المائة من الأطفال طلبوا من الآباء شراء شيء ما لهم بعد رؤية “نجم” وسائل التواصل الاجتماعي معه، وكان تطبيق TikTok هو التطبيق الأكثر تأثيرًا في هذا الصدد. الشباب أيضًا أهداف للشركات التي تغري بالاستدانة، مثل Klarna وZilch.
إذا كنت تريد حقًا إعداد أطفالك لعلاقة ناجحة مع المال، بدءًا من سن 18 عامًا، فستكون قد فاتك القارب بحوالي 10 سنوات. وجدت دراسة أجرتها جامعة كامبريدج في عام 2013 أن “عادات العقل”، التي تؤثر على طرق تعامل الأطفال مع المشكلات والقرارات المعقدة، بما في ذلك القرارات المالية، تتحدد إلى حد كبير في السنوات القليلة الأولى من الحياة.
القراءة التي قادتني إلى جعل ابنتي البالغة من العمر سبع سنوات توفر مصروفها لمدة ثمانية أسابيع لشراء لعبة بطريق صغير – وهو درس مبكر في تأخير الإشباع. ومع ذلك، فأنا أرفض الاعتقاد بأنه لا يمكن تحديد عادات مالية جديدة في مرحلة البلوغ المبكرة. محو الأمية المالية هي رحلة مدى الحياة.
يرغب العديد من المراهقين في التعرف على المال ويشعرون بالإحباط لأنهم لم يتلقوا ما يكفي من دروس التمويل الشخصي في المدرسة. ولكن لا يزال هناك صيف كامل لبنك أمي وأبي للمساعدة في تصحيح ذلك قبل أن يغادر الشباب البالغ من العمر 18 عامًا اليوم إلى الجامعة.
ربما نشجعهم على الاشتراك للحصول على خصومات الطلاب، مثل عضوية Totum أو بطاقة Railcard 16-25، والتي تمنح ثلث تكلفة تذاكر القطار. ابحث عن عدد كبير من العلامات التجارية التي تقدم عروضًا أرخص للطلاب، باستخدام تطبيقات مثل Unidays وStudent Beans.
أو قم بالتسجيل في موقع Toogoodtogo.co.uk، حيث يمكنك الحصول على أكياس طعام مفاجئة مقابل جزء صغير من السعر الكامل في نهاية اليوم، ومساعدتهم في العثور على هدايا مجانية عبر موقع الويب Savethestudent.org.
تعد النقطة التي يتخرج فيها عيسى الصغير إلى عيسى البالغ – في عيد ميلاده الثامن عشر – فرصة رئيسية لتوجيه شخصك البالغ الجديد. لذا، في المرة القادمة التي يحدقون فيها في هواتفهم المحمولة، أظهر لهم كيفية إدارة Isa الخاص بهم على أحد التطبيقات وتحدث معهم عن الاستثمارات المتنامية وسحر الفائدة المركبة. قد تتعلم شيئا أيضا. وبدلاً من ذلك، تمكنت بناتي المراهقات، اللاتي يشعرن بالملل في الغالب من وظيفة والدتهن، من الاستمتاع بالدراما الوثائقية لعام 2017 أن تصبح وارن بافيت.
وفي الوقت نفسه، إذا كنت تملك مبلغًا إجماليًا ولكنك تفكر في الاحتفاظ به لنفسك بينما تقوم بوضع الأساس لإهدائه، فهناك الكثير من الراحة من المجموعة المتنامية من الأثرياء المشهورين الذين لا يخططون لتمرير الأموال إليهم. اطفالهم. المفضل لدي هو ستينج، الذي عبر عن الأمر على أفضل وجه قائلاً: “إنهم لا يجلسون هناك في انتظار الصدقات على الإطلاق، ولا أريد أن أحرمهم من تلك المغامرة في الحياة: أن تكسب عيشك”.
إن العثور على عمل مدفوع الأجر خلال فصل الصيف يغير قواعد اللعبة، لأن المال يبدو مختلفًا تمامًا عندما يتعين عليك كسبه بنفسك.
ومع ذلك، قد يظل الآباء يشعرون بأن أطفالهم “يحتاجون” إلى دعم مالي. ومن بين قائمة طويلة من احتياجات الإنفاق المحتملة، فإن أكبرها هي الودائع الجامعية والمنزلية.
إذا كان الأمر محيرًا بين المساعدة في ذلك، فسأختار إيداع الملكية. عندما يكون إعطاء مبلغ لشخص يبلغ من العمر 18 عامًا قد يضر بالثقافة المالية، فمن الخطأ حرمانهم من دروس الحياة القيمة من إدارة الميزانية والتحكم في الإنفاق.
لكن السبب الرئيسي هو المبلغ الذي من المحتمل أن تكون هناك حاجة إليه بعد 10 سنوات أو أكثر كوديعة. خلال تلك الفترة، يجب أن يكون لدى مدخراتك التقاعدية الوقت الكافي للنمو – وفي هذه المرحلة قد تكون أكثر ثقة في قدرتك على تقديم الأموال كهدية، أو تقلق بشأن التخطيط للرعاية طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك، سيتم تحديد عنصر الروليت في ديون الطلاب وضريبة الخريجين – حقيقة أنهم قد لا يضطرون إلى سدادها إذا كانوا من ذوي الدخل المنخفض.
هذا مزيج من العوامل التي قد تغير رأيك تمامًا بشأن التخرج من مجرد أمي وأبي إلى بنك أمي وأبي.
مويرا أونيل كاتبة مستقلة في مجال المال والاستثمار. بريد إلكتروني moira.o'[email protected], العاشر: @MoiraONeill، انستغرام @MoiraOnMoney
