“أليس هذا الغش؟” سأل العم تريفور عندما تعرفت على طائر نقشارة الصفصاف منتصرًا باستخدام تطبيق على هاتفي خلال رحلة عائلية قمت بها مؤخرًا إلى جزيرة أران.
لديه نقطة. لقد أحدث تطبيق Merlin المدعوم بالذكاء الاصطناعي ثورة في الطريقة التي أشاهد بها الطيور. ما عليك سوى رفع هاتفك لأعلى، وفي غضون ثوانٍ، سوف يلتقط ويتعرف على أغنية أي طائر تقريبًا يمكنك سماعه بدقة مذهلة.
لقد غيّر أيضًا ما أشعر به تجاه الذكاء الاصطناعي. يمكنك أن تسميها “لحظة ميرلين” – فالفوائد التي فتحها التطبيق جعلتني أشعر بإيجابية أكبر تجاه الاحتمالات الأخرى لتحسين الحياة التي يمكن أن يجلبها الذكاء الاصطناعي في المستقبل، بدلاً من الخوف من قدوم الروبوتات لوظائفنا.
تؤكد الصفقة التاريخية التي أبرمتها شركة Apple هذا الأسبوع مع OpenAI لدمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في ملايين الهواتف الذكية على مدى سرعة تحول هذه التكنولوجيا القوية إلى جزء من حياتنا اليومية، مع احتمالات لا يمكننا فهمها بعد. بغض النظر عن مراقبة الطيور، فقد نسأل سيري في المستقبل: “ما هي الأسهم التي يجب أن أستثمر فيها؟”
تحدث زميلي في “فاينانشيال تايمز” روبرت أرمسترونج عن تجربة استثمارية رائعة تعتمد على الذكاء الاصطناعي في نشرة “Unhedged” هذا الأسبوع.
تستخدم كلية إدارة الأعمال بجامعة شيكاغو ChatGPT لتحليل البيانات المالية التي تقدمها الشركات الأمريكية لسوق الأوراق المالية؛ توليد توقعات الأرباح المستقبلية، ثم استخدام هذه الأفكار لبناء محفظة استثمارية. تشير النتائج الأولية إلى أن أجهزة الكمبيوتر كانت أفضل في اختيار الأسهم التي تتفوق على السوق من بعض المحللين البشريين.
يؤكد الأكاديميون الذين يقفون وراء هذه الدراسة على أن هذه التكنولوجيا لا تزال في مرحلة مبكرة للغاية، وتثير ملاحظة روب الكثير من الأسئلة والمحاذير. لكنه جعلني أفكر في كيف يمكن للذكاء الاصطناعي أن يكون مصدرًا قويًا وبأسعار معقولة للألفا لمستثمري التجزئة.
يقول اثنان من كل خمسة مستثمرين غير منصحين بأصول تبلغ 250 ألف جنيه إسترليني أو أكثر إنهم سيكونون مرتاحين لأخذ توصية استثمارية نتيجة لاستخدام تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بأنفسهم، وفقًا لتقرير نصائح Boring Money، الذي صدر هذا الأسبوع. وقال نفس العدد إنهم سيكونون مرتاحين لاستخدام مستشار مالي يستخدم تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمة أفضل أو أرخص. وبالنظر إلى مخاوف الثقة التي يبدو أن معظم الناس لديهم بشأن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، فقد وجدت هذا مذهلاً للغاية.
ولكن بعد ذلك فكرت في كيفية تغيير ميرلين لعاداتي في مراقبة الطيور. إن تحديد الطائر الذي يغني هو مجرد البداية. إذا علمت أن هناك طائر نقشارة الصفصاف يزقزق عاليًا في المظلة – وهو طائر نادرًا ما أسمعه في لندن – فسوف أقضي وقتًا وجهدًا في البحث عنه في منظاري أكثر مما أقضيه في البحث عن طائر العصفور، على سبيل المثال.
مع مرور الوقت، أصبحت أثق في Merlin (كانت تطبيقات معرف الطيور السابقة ناجحة للغاية) على الرغم من أنني على دراية بحدودها. ومع ذلك، فإن الجمع بين أفكارها وخبرتي المكتسبة على مدار عقود من الزمن جعلني بالتأكيد أفضل طائر. وبالمثل، ليس لدي أدنى شك في أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يجعلني مستثمرًا أفضل.
وفي المستقبل، قد تطرح النماذج المعتمدة على الذكاء الاصطناعي بعض الأفكار الاستثمارية الأقل شهرة ولكنها ملفتة للنظر وتستحق المزيد من الاستكشاف. على الرغم من أنه لا تزال هناك أسئلة كبيرة حول الثقة والمخاطر والمساءلة، فإن أخذ النصائح من جهاز الكمبيوتر هو إحدى الطرق لتفادي التحيزات العاطفية التي يكافح المستثمرون البشريون للتغلب عليها.
وتتوقع هولي ماكاي، مؤسسة شركة Boring Money، أن الثقة هي العائق الرئيسي أمام التبني. وتقول: “لا يزال معظم المستهلكين يريدون أن يشارك الإنسان في عملية صنع القرار المالي”، مشيرة إلى الضغوط العاطفية التي تأتي مع معظم القرارات المالية.
ومع ذلك، فهي تخشى أيضًا أن يتم تسعير المستهلكين الأقل ثراءً من خلال الاستشارة التقليدية وجهاً لوجه في أعقاب التركيز التنظيمي على سانت جيمس بليس ومديري الثروات الآخرين. “مع زيادة التدقيق في قطاع الاستشارات، ستقل الرغبة في المخاطرة، وأعتقد أننا سنرى ارتفاع المستويات الدنيا للعديد من شركات الاستشارة إلى أكثر من 100.000 جنيه إسترليني من الأصول لكل عميل، مما سيدفع فجوة المشورة إلى أعلى”.
في الوضع الحالي، هناك ما يقدر بنحو 12.4 مليون من البالغين في المملكة المتحدة لديهم أموال للاستثمار ولكنهم لا يستطيعون تحمل تكاليف المشورة المالية التقليدية أو لا يريدونها. هل يمكن للرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تساعدهم على سد هذه الفجوة بطريقة ميسورة التكلفة ويسهل الوصول إليها؟
فبادئ ذي بدء، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يدفعنا إلى البدء في الاستثمار في مرحلة مبكرة؛ يوجد بالفعل الكثير من تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة التي يمكنها استخدام بياناتنا المالية للحث على اتخاذ قرارات أفضل وتحديد الأهداف.
يمكن أن يساعدنا الذكاء الاصطناعي في تصفية خيارات الاستثمار، مما يوفر طريقة أفضل لمقارنة الرسوم وتكوين وأداء الصناديق المماثلة بدلاً من النقر على عدد لا يحصى من مستندات المعلومات الرئيسية.
يمكن أن يساعدنا في اتخاذ خيارات استثمارية أفضل؛ اقتراح صندوق مؤشر مماثل لصندوق في محفظتنا بتكلفة أقل؛ الإشارة إلى الصناديق ذات الأداء الضعيف والتي فشلت في تجاوز المعايير القياسية، أو تقديم اقتراحات حول تخصيص الأصول وكيفية تحقيق التوازن بين محافظنا الاستثمارية.
إن نوعًا ما من قبعة الفرز التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والتي يمكن أن تقترح أي منصة استثمارية قد تكون أفضل قيمة لمختلف المستثمرين سيكون هو الفائز في كتابي.
في عالم مليء بالمصطلحات المالية، يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على التلخيص. ونظرًا لكمية البيانات المالية التي يحتفظ بها معظم الناس على هواتفهم الذكية، فإن لديها أيضًا القدرة على تقديم نموذج: “مرحبًا سيري، ما المبلغ الذي سأحتاج إلى استثماره حتى أتقاعد مبكرًا؟”
لا نحتاج إلى انتظار الذكاء الاصطناعي لجعل العديد من هذه السيناريوهات ممكنة، إذ تمتلك منصات الاستثمار بالفعل البيانات والتكنولوجيا اللازمة لتوفير طرق أكثر ابتكارًا لدعمنا. ما يحتاج إلى التغيير أولاً هو التنظيم المالي.
من المقرر أن تقدم هيئة السلوك المالي ووزارة الخزانة تقريرًا عن مشاورة على مستوى الصناعة لتخفيف حدود المشورة/التوجيه، والتي تحدد ما يشكل نصيحة مالية شخصية – نشاط منظم بإحكام – بدلاً من التوجيه العام. وقد استكشف هذا إضافة فئات جديدة مثل “المشورة المبسطة” و”الدعم المستهدف” التي من شأنها تمكين الشركات من تطوير حلول السوق الشامل التي تقدم مساعدة أكثر تخصيصًا لا تصل إلى حد المشورة الكاملة.
في نهاية المطاف، سيظل المستهلكون مسؤولين عن اتخاذ قراراتهم المالية، ولكن الأمل هو أن يتمكن عدد أكبر منهم من اتخاذ قرارات مدروسة بشكل أفضل.
وأي تغييرات على الحدود سوف تحتاج إلى مراقبة دقيقة، مع فرض ضغوط هائلة على الشركات لإظهار نتائج مفيدة للمستهلكين. من الواضح أن هذا سيكون له تكلفة، مما يجعل من الصعب التنبؤ بنوع السعر الذي قد نراه لخدمات “النصيحة الخفيفة” في المستقبل. إن استخدام الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي بشكل مسؤول من شأنه أن يساعد المستهلكين على اكتساب رؤى قوية حول عملية صنع القرار المالي. صحيح أن هناك مخاطر، ولكنها تنطوي على القدرة على جعل المستقبل أكثر إشراقا بالنسبة للملايين من المستثمرين غير المنصحين الذين يتخبطون حاليا في الظلام.
كلير باريت هي محررة شؤون المستهلكين في “فاينانشيال تايمز” ومؤلفة كتاب “فاينانشيال تايمز”. قم بفرز حياتك المالية سلسلة النشرة الإخبارية؛ [email protected]; إنستغرام وتيك توك @ClaerB
