افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
قالت الهيئة التنظيمية المالية الرئيسية في المملكة المتحدة إنها ستحقق في ممارسات البنوك المتمثلة في طلب ضمانات شخصية من مديري بعض الشركات الصغيرة عندما تقترض الأموال.
وأصدرت هيئة السلوك المالي هذا البيان ردًا على “شكوى فائقة” قدمها اتحاد الشركات الصغيرة في نوفمبر، حيث اتهمت مجموعة الضغط المقرضين بمطالب “قاسية” أجبرت رواد الأعمال على تعريض منازلهم للخطر دون داع.
وادعى مجلس الاستقرار المالي أن المتطلبات المفرطة للضمانات الشخصية كانت بمثابة “قيد” على نمو الأعمال، مما اضطر رجال الأعمال إلى تعريض منازلهم أو أصولهم الأخرى للخطر عند الحصول على التمويل.
وقال مجلس الاستقرار المالي إن هذه الضمانات كانت مطلوبة في بعض الأحيان حتى لو كانت الشركة ذات مسؤولية محدودة وكانت رادعًا للشركات التي تقترض من أجل التوسع.
قالت هيئة الرقابة المالية يوم الثلاثاء إنها ستتخذ مجموعة من الإجراءات، بما في ذلك جمع البيانات بين أبريل ويونيو 2024 حول عدد الضمانات الشخصية المطلوبة للقروض التي تقل عن 25000 جنيه إسترليني والتي تقع ضمن محيطها التنظيمي.
وقالت الهيئة التنظيمية إنها ستقوم أيضًا بمراجعة سياسات الشركات بشأن متى تكون الضمانات الشخصية مطلوبة وستعمل مع خدمة أمين المظالم المالية لمراقبة الشكاوى.
وقال شيلدون ميلز، المدير التنفيذي لشؤون المستهلكين والمنافسة في هيئة الرقابة المالية البريطانية: “إن الشركات الصغيرة حيوية لاقتصاد المملكة المتحدة، ومن المهم أن تتمكن من الوصول إلى الإقراض لمساعدتها على النمو”.
وأضاف: “سنقوم بدورنا لنفهم بشكل أفضل ما إذا كانت ممارسات المقرضين تسبب عوائق غير ضرورية أمام النمو، وإذا لزم الأمر، سنعمل على إزالة أي منها ضمن نطاق اختصاصنا”.
تنظم هيئة الرقابة المالية (FCA) القروض التي تقل عن 25 ألف جنيه إسترليني المقدمة للتجار الفرديين أو الشراكات، لكنها قالت إن الإشراف على الإقراض للشركات المحدودة كان خارج نطاق اختصاصها.
وقال ميلز: “إذا حددنا القضايا التي تقع خارج نطاق اختصاصنا، فسوف نعلن عنها حتى يتمكن البرلمان وصانعو السياسات من النظر في ما إذا كان ينبغي توفير حماية أكبر للشركات الصغيرة”.
وقال مارتن ماكتاج، الرئيس الوطني لمجلس الاستقرار المالي، إن استجابة الهيئة التنظيمية “لم تكن جيدة بما فيه الكفاية”.
وقال: “إن رفض هيئة الرقابة المالية جمع الأدلة من المقرضين الخاضعين للتنظيم، والذي من شأنه أن يوضح حجم المشكلة التي تؤثر على الشركات المحدودة، هو أمر غير منطقي”.
ودعا ماكتاغ هيئة مراقبة السلوكيات المالية إلى توسيع نطاق عملية جمع البيانات وقال إن وزارة الخزانة يجب أن تفكر في توسيع نطاق سلطة مراقبة السلوكيات المالية لتشمل المزيد من القروض التجارية.
ويأتي تحقيق هيئة الرقابة المالية (FCA) بعد أن أثارت لجنة برلمانية مخاوف الأسبوع الماضي بشأن نتيجة منفصلة مفادها أن أكثر من 140 ألف شركة قد أغلقت حساباتها من قبل أكبر البنوك في المملكة المتحدة العام الماضي.
تطلب البنوك في كثير من الأحيان ضمانات شخصية من مديري الشركات الصغيرة لضمان السداد.
قالت مجموعة الضغط المصرفية UK Finance في وقت سابق أن الضمانات الشخصية تقلل المخاطر التي يتعرض لها المقرضون، مما يسمح بتوفر أكبر للقروض بأسعار فائدة أقل. وأضافت أن معظم الضمانات الشخصية لا تطلبها البنوك على الإطلاق.
وكانت الشكوى الفائقة التي قدمها جهاز الأمن الفيدرالي هي الأولى التي يتم تقديمها إلى هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) منذ إدراج هيئة الرقابة في النظام في عام 2012.
في الشكاوى الفائقة الماضية، أثبت الإجراء السريع الذي يسمح لمجموعات المستهلكين المعينة بإثارة القضايا التي يعتقدون أنها تضر العملاء، أنها آلية قوية.
مُنحت هيئة المنافسة والأسواق في المملكة المتحدة المزيد من الصلاحيات لوقف عمليات احتيال المستهلكين بعد شكوى قدمتها مؤسسة Citizens Advice الخيرية عام 2018، بشأن “عقوبة الولاء” التي يواجهها العملاء الذين تعرضوا لرسوم أعلى إذا لم يغيروا مزود الاتصالات أو الخدمات المالية .
حظرت هيئة الرقابة المالية (FCA) لاحقًا التمييز في الأسعار ضد عملاء التأمين على السيارات والمنازل المخلصين.
