إن الثروة العالمية تشهد تحولاً ــ حيث تقود آسيا الطريق، من حيث النمو المتوقع في الأصول المالية على مدى السنوات المقبلة، وفقاً لتقرير حديث صادر عن مجموعة بوسطن الاستشارية.
وهو تحول عميق. في العام الماضي، توقع بنك HSBC أن تتفوق آسيا، باستثناء اليابان، كمنطقة، على الولايات المتحدة من حيث الثروة المالية بحلول عام 2025، ومن المتوقع أن يتضاعف عدد أصحاب الملايين الآسيويين (خارج اليابان والصين) بحلول عام 2030.
خلال تلك الفترة الأخيرة، في الهند، من المتوقع أن يتضاعف عدد البالغين الذين لديهم ثروة صافية تزيد عن 250 ألف دولار ثلاثة أضعاف ليصل إلى 60 مليونا، وفقا لتقديرات بنك إتش إس بي سي – مع مسارات نمو مماثلة في فيتنام والفلبين واقتصادات آسيان الأخرى.
60 دقيقةعدد البالغين الهنود المتوقع أن يتجاوز صافي ثرواتهم 250 ألف دولار أمريكي بحلول عام 2030
وقد تغذي هذا النمو أعداد متزايدة من رواد الأعمال الشباب البارعين في مجال التكنولوجيا، وهم يكسبون الكثير من المال. ريموند أنج، الرئيس العالمي للخدمات المصرفية الخاصة والأثرياء في بنك ستاندرد تشارترد، وهو اسم مألوف في آسيا منذ أكثر من 160 عاما، يسلط الضوء على مدى “النمو في شريحة العملاء ذوي الثروات العالية جدا”. ويقول إن ذلك “كان مدفوعا بشكل كبير بتكوين الثروة من جانب رواد الأعمال من الجيل الأول”.
في الوقت نفسه، تتحرك الأصول الآسيوية داخل العائلات – وهو ما وصفه كامران عظيم، الرئيس التنفيذي للعمليات في شركة آر بي سي لإدارة الثروات في آسيا، بأنه “أعظم نقل للثروة بين الأجيال في التاريخ”.
تقول ماجي إنج، رئيسة قسم الثروات في بنك إتش إس بي سي هونج كونج، إن هذا المزيج من خلق الثروة ونقلها “يعد بمثابة الفرصة الأكثر إلحاحا في مجال الخدمات المصرفية الاستهلاكية اليوم”.
ومن غير المستغرب أن هذه الاتجاهات قد حفزت موجة من النشاط بين البنوك ومديري الثروات في جميع أنحاء المنطقة وخارجها. في عام 2021، أعلن بنك إتش إس بي سي – الذي تأسس منذ فترة طويلة في آسيا – عن استثمار بقيمة 3.5 مليار دولار لتعزيز خدمات إدارة الثروات هناك. وتضمنت الخطط إطلاق وتوسيع الخدمات المصرفية الخاصة العالمية في البر الرئيسي للصين والهند، وعدد من عمليات الاستحواذ والاستثمارات الرقمية الكبرى.
UBS، بعد أن استحوذ على Credit Suisse، لديه عمليات في 13 سوقًا آسيوية ويقدم للعملاء “بصمة جغرافية لا مثيل لها” وحجمًا ومجموعة من الحلول الاستثمارية، وفقًا لإيمي لو، رئيسة إدارة الثروات العالمية في آسيا التابعة لـ UBS. وتشير: “اليوم، ثلاثة من كل خمسة مليارديرات في المنطقة لديهم علاقة معنا”.
لقد وضع بنك ستاندرد تشارترد نفسه كشركة رائدة في مجال الخدمات المصرفية الخاصة المخصصة للغاية للطبقة العليا من طيف الثروات. وتقول إن تركيزها ينصب على “العلاقة الموثوقة” التقليدية بين العميل والمستشار، لتقديم تخطيط الثروات، والحلول الاستشارية للشركات والعائلات.
وتعكس هذه الخدمات تحول الثروة في المنطقة. على سبيل المثال، تؤكد إنج من بنك HSBC أن النهج الذي يتبعه البنك مدفوع باحتياجات العملاء المتطورة: “بينما يراكمون الثروة ويتقدمون عبر الحياة، فإن احتياجاتهم وأهدافهم تميل إلى أن تصبح أكثر تعدد الأوجه وتعقيداً”، كما تعترف.
إن العائلات والشركات المتنامية والمزيد من الاهتمامات العالمية تعني أن المستشارين يتعرضون لضغوط لتحسين أدائهم في خدمات الحفاظ على الثروات وتخطيط الخلافة، فضلاً عن تقديم مجموعة واسعة من خيارات وأدوات الاستثمار.
يضيف إنج أن هناك أيضًا “حاجة متزايدة للمشورة على مستوى المحفظة، حيث أن الحجم الهائل من المعلومات المتاحة لأي شخص بنقرة إصبع يعني أن العملاء أصبحوا أكثر وعيًا بشأن من يستمعون إليه ويثقون به”.
وتمشيا مع هذه الاتجاهات، شهدت آسيا انتشارا للوسطاء الماليين في آسيا في السنوات الأخيرة، كما يلاحظ جيسون مو، الرئيس التنفيذي لبنك سنغافورة. ويقول: “نتوقع أن تتجه الحصة السوقية لـ FIMs من الأعمال في آسيا نحو الأعلى إلى مستويات أكثر شبهاً بتلك التي شوهدت في الولايات المتحدة وأوروبا”.
ويشير إلى أن أصول بنك سنغافورة الخاضعة للإدارة من الوسطاء نمت بنحو 60 في المائة من عام 2020 إلى نهاية عام 2022. يقوم البنك “بشحذ تركيزه” من خلال منصة استشارية مخصصة للمكاتب العائلية تدعم المكاتب العائلية الفردية، بالإضافة إلى FIMs.
وتحتل الرقمنة أهمية متزايدة في خدمات إدارة الثروات، وخاصة بالنسبة للجيل الأصغر من العملاء. على سبيل المثال، أنشأ بنك UBS فريق عملاء خاصًا مخصصًا لتلبية احتياجات العملاء الأصغر سنًا الذين يركزون على التكنولوجيا الرقمية والذين يريدون “تجربة شاملة” عند إدارة ثرواتهم.
وكانت هناك أيضًا استجابة للجانب المتعدد الأجيال بشكل متزايد للعائلات الثرية. في LGT Private Banking – التي تملكها وتدير ثرواتها العائلة المالكة في ليختنشتاين – تعد هذه العدسة طويلة المدى بين الأجيال عنصرًا أساسيًا في عروضها.
ويشير ليم بينج بينج، نائب رئيس شركة LGT في Global Family Wealth Apac، إلى أن “عميل LGT الحديث في آسيا أصبح الآن، في العادة، متعدد الأجيال من حيث المظهر”. “لا يوجد احترام لتراث العائلة وإرثها فحسب، بل هناك أيضًا طموح لتوزيع رأس المال بشكل استراتيجي لتحقيق أهداف الأسرة.”
ومع ذلك، فإن ملف العميل متعدد الأجيال يمكن أن يجلب تحدياته الخاصة. “لقد شهدنا بشكل متزايد مواقف متباينة بين الأجيال تجاه إدارة الثروات، وكيف ينبغي استثمار الثروة، وكيف ينبغي إدارة الشركات العائلية أو بيعها،” كما علق عظيم من RBC.
وقد دفع هذا الوعي RBC إلى بناء فرق خاصة بها متعددة الأجيال لمحاولة تلبية وجهات نظر واحتياجات العملاء المتنوعة من جميع الأعمار، بالإضافة إلى “استخدام التعليم المالي للمساعدة في حل النزاعات حول إدارة الموارد البشرية”.
بشكل عام، تبرز قيادة الفكر وتعلم العملاء كمجالات اهتمام رئيسية لمجموعة العملاء الأصغر سنًا ورواد الأعمال – والمصرفيين الذين يتعاملون معهم. في عام 2022، أطلق UBS منصتين لإدارة الثروات الرقمية: يقدم UBS Circle One رؤى استثمارية وأفكارًا قابلة للتنفيذ وشبكات عالمية؛ بينما نحن. كانت UBS “أول منصة لإدارة الثروات الرقمية أنشأها مدير عالمي في الصين”.
تقدم LGT أيضًا دورات استثمارية تعليمية منسقة يقودها قادة الأعمال والفكر الأكاديمي، لتلبية طلب العملاء للحصول على مزيد من الرؤى المالية بما يتجاوز العناوين الرئيسية.
ومن بين قاعدة العملاء الآسيويين الشباب، هناك الآن اهتمام قوي بالاستثمار في الحلول المستدامة. وعلى حد تعبير جين يي يونج، الرئيس المشارك لإدارة الثروات العالمية في آسيا لدى UBS: “يتمتع الجيل القادم من العملاء لدينا بإحساس قوي بقدرتهم ومسؤوليتهم في استخدام ثرواتهم لإحداث تغيير إيجابي في العالم”.
ولذلك يقدم المديرون مجموعة من خيارات الاستثمار المستدام. يقدم UBS أيضًا “أكاديمية” للتواصل للمساعدة في ربط الأفراد الأثرياء مع بعضهم البعض ومع خبراء البيئة.
تعتبر الاستدامة جزءًا لا يتجزأ من LGT بشكل خاص، مدفوعة بتركيز العائلة المالكة في ليختنشتاين على رفاهية الأجيال القادمة. يوضح بينج بينج أن بعض عملاء LGT حريصون على تبني الاستثمار المؤثر – حيث تكون القيم والنتائج الاجتماعية مهمة بقدر أهمية العوائد المالية. والبعض الآخر “يشعر بالفضول لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم أن يكونوا من أوائل المتبنين لهذه الفئة الاستثمارية سريعة التطور”.
ومع وجود الكثير مما يمكن اللعب من أجله في آسيا، يفكر مديرو الثروات بشكل أفقي ورقمي في سعيهم لتلبية الطلب.
