احصل على تحديثات مجانية لأسعار الفائدة في المملكة المتحدة
سنرسل لك ملف myFT ديلي دايجست التقريب البريد الإلكتروني لأحدث أسعار الفائدة في المملكة المتحدة أخبار كل صباح.
وصل متوسط تكلفة الرهن العقاري البريطاني ذي السعر الثابت لمدة خمس سنوات إلى 6 في المائة للمرة الأولى منذ تشرين الثاني (نوفمبر) ، في الوقت الذي تواجه فيه البنوك تدقيقا متزايدا بشأن ما إذا كانت تفعل ما يكفي لتخفيف الضغط على المستهلكين.
تمت دعوة كبار المصرفيين في HSBC و NatWest و Lloyds و Barclays إلى اجتماع مع هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة يوم الخميس لمعالجة الفجوة بين تكاليف الرهن العقاري المتصاعدة ومعدلات الادخار.
رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى لها في 15 عامًا عند 5 في المائة في الوقت الذي يكافح فيه للسيطرة على التضخم. أدت القفزة الحادة في معدلات الرهن العقاري ، ولكن الزيادة الطفيفة في معدلات الادخار ، إلى اتهامات بأن البنوك تربح وسط أزمة تكاليف المعيشة.
وفقًا لمزود البيانات Moneyfacts ، بلغ متوسط معدل الرهن العقاري لمدة خمس سنوات 6.01 في المائة يوم الثلاثاء ، وهو أعلى مستوى منذ أعقاب الميزانية “المصغرة” للوزيرة التمهيدية السابقة ليز تروس.
على النقيض من ذلك ، يبلغ متوسط معدل الادخار الذي يسهل الوصول إليه والمتوفر في جميع البنوك 2.45 في المائة ، وفقًا لـ Moneyfacts. وتتراوح الأسعار التي تقدمها أكبر أربعة بنوك رئيسية ، وهي Lloyds و NatWest و Barclays و HSBC ، من 0.9 في المائة إلى 1.75 في المائة.
وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر ، تخطط هيئة السلوك المالي والمديرين التنفيذيين لمناقشة تسعير المدخرات النقدية وكيفية تواصل البنوك مع عملائها بشأن الأسعار. وأضاف الأشخاص أن الاجتماع يمكن أن يسفر عن “ميثاق ادخار” أو مجموعة من الالتزامات.
يريد وزير المالية ، جيريمي هانت ، رفع أسعار الفائدة على حسابات التوفير ، وذلك للمساعدة في تخفيف الضغط على الأوضاع المالية المتوترة للأسر ، ولكن أيضًا لتهدئة الإنفاق ومساعدة البنك المركزي في مكافحته للتضخم.
اجتماع يوم الخميس هو أحدث خطوة من قبل FCA لمعالجة المخاوف من فشل البنوك في نقل فوائد معدلات أعلى للمدخرين بشكل كامل حتى مع استفادة المقرضين من ارتفاع تكاليف الاقتراض. كتب المنظم لرؤساء البنوك حول هذه القضية في فبراير.
بينما تواجه انتقادات متزايدة ، أشارت البنوك إلى المعدلات الأعلى بكثير المتاحة على حسابات التوفير التي تتطلب من المستهلكين قفل أموالهم لمدة عامين. وفقًا لـ Moneyfacts ، يبلغ متوسط سعر هذه الحسابات 4.77 في المائة.
لكن بعض المحللين يشيرون إلى أن مجموعة الأشخاص القادرين على حجز الأموال ستكون أصغر بكثير.
قال أندرو هاغر ، خبير التمويل الشخصي في MoneyComms: “يمتلك غالبية العملاء حسابات وصول سهلة”. وقال إن حسابات التوفير ذات السعر الثابت تتطلب من الناس “أن يكونوا سعداء بربط أموالهم لفترة طويلة أثناء أزمة تكلفة المعيشة”.
ودافع بعض المساهمين يوم الثلاثاء عن البنوك التي من المتوقع أن تتضرر من جراء زيادة الديون المعدومة مع تباطؤ الاقتصاد.
قال ريتشارد بوكستون ، مدير الصناديق في المملكة المتحدة في جوبيتر: “كانت الحكومة والجهات التنظيمية سعيدة للغاية لأن المدخرين والبنوك عانوا أكثر من عقد من معدلات الفائدة الصفرية”. “مع ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكن للمدخرين والبنوك الاستفادة ، لكن أي تدخل للحد من الهوامش في صناعة تنافسية يعد منحدرًا زلقًا بشكل خطير.”
وأضاف: “التربح تعبير عاطفي يتعارض مع عوائد رأس المال”.
أدى شبح تدخل هيئة السلوك المالي (FCA) في منتجات التسعير إلى تحذيرات من أن الجهة التنظيمية تخاطر بتجاوز حدودها.
قال سيمون موريس ، من شركة المحاماة CMS ، “من المثير للقلق أن هيئة السلوك المالي (FCA) تبدو خاضعة للضغوط السياسية وتجاوز توصية وزارة الخزانة الحالية بمراعاة السياسة الاقتصادية للحكومة عند تحقيق أهدافها” ، مضيفًا أن “إخبار البنوك بكيفية القيام بذلك. سعر منتجاتهم “لم يتم تحديده من خلال الواجب القانوني للجهات التنظيمية لضمان” إدارة البنوك بشكل جيد ورأس المال الكافي “.
وقالت ميشيل كيرشنر ، المحامية في جيبسون دن: “هناك اقتراح في السوق بأن الفشل في تمرير معدلات ادخار أفضل للمدخرين هو فشل في معاملة العملاء بإنصاف. هذا يخلط بين الإنصاف والسعر. FCA ليس منظمًا للأسعار ومن الصعب في النهاية رؤية كيف يمكن لهيئة السلوك المالي (FCA) أن تتدخل لإلزام البنوك بتمرير معدلات ادخار أفضل إلى مدخرينها “.
