سيتم تجميع عشرات الآلاف من خطط المعاشات التقاعدية للقطاعين العام والخاص في “الصناديق الفائقة GB” بأصول تصل إلى 500 مليار جنيه إسترليني لكل منها بموجب مقترحات “جذرية للغاية” لإطلاق عشرات المليارات من أجل نمو الأعمال التجارية في المملكة المتحدة.
تهدف الإجراءات الواردة في تقرير صادر عن معهد توني بلير إلى عكس سنوات من تراجع سوق رأس المال من خلال إنشاء صناديق معاشات تقاعدية كبيرة ، مماثلة في الحجم لتلك الموجودة في كندا وأستراليا.
ووجدت أنه على الرغم من امتلاك المملكة المتحدة لواحد من أكبر أسواق المعاشات التقاعدية في العالم ، فإن معاشات التقاعد في الخارج تستثمر 16 مرة في رأس المال الاستثماري البريطاني والأسهم الخاصة أكثر مما تستثمره معاشات التقاعد المحلية العامة والخاصة.
“كلاً من المتقاعدين والاقتصاد عانوا نتيجة لذلك ،” التقرير ، الاستثمار في المستقبل: تعزيز المدخرات والازدهار في المملكة المتحدة ، قال.
قال جيجار كاكاد ، مدير السياسة في المصرف التجاري الدولي: “نحن بحاجة إلى هذه الإصلاحات لإفادة المتقاعدين وإشعال النار في اقتصاد المملكة المتحدة”. “لا ينبغي على رواد الأعمال والمبتكرين في المملكة المتحدة البحث في الخارج عن رأس المال الذي يتناسب مع طموح أفكارهم.”
ستشهد مقترحات المصرف العراقي للتجارة أن صندوق حماية المعاشات التقاعدية ، وهو مخطط قارب النجاة في المملكة المتحدة بقيمة 39 مليار جنيه إسترليني لخطط معاشات التقاعد للشركات ، يأخذ دورًا موسعًا بشكل كبير كموحد للصناديق ، وهي خطوة تتطلب تغييرًا في التشريع.
بدلاً من الاضطرار إلى الفشل من أجل تحويل صندوق معاشات الشركات إلى PPF ، يمكن لرعاية أرباب العمل من أصغر 4500 في المملكة المتحدة ذات المزايا المحددة (DB) أو مخططات نمط الراتب النهائي اختيار الاشتراك في PPF على أساس الحفاظ على المزايا ، مع حوافز ضريبية للقيام بذلك ، قال التقرير.
يمكن لهذا الصندوق الجديد الذي تبلغ قيمته 400 مليار جنيه إسترليني ، والذي يطلق عليه اسم GB Savings One ، استثمار ما يصل إلى 100 مليار جنيه إسترليني في البنية التحتية والشركات والشركات الناشئة في المملكة المتحدة ، وفقًا للوثيقة.
سيتم بعد ذلك نشر نموذج PPF في جميع أنحاء المملكة المتحدة في سلسلة من الصناديق الإقليمية غير الهادفة للربح التي يتراوح حجمها بين 300 مليار جنيه إسترليني و 500 مليار جنيه إسترليني. وستستوعب هذه بشكل تدريجي صناديق المملكة المتحدة البالغ عددها 27000 ديسيبل ، وأنظمة معاشات الحكومة المحلية ، وما تبقى من أموال DB ، وربما خطط معاشات تقاعد القطاع العام ، والتي وصفتها الصحيفة بأنها “ربما تكون الجائزة الأكبر”.
وقال التقرير إن هذه الصناديق الفائقة ستحقق عوائد “أفضل وأكثر أمانًا” لملايين المتقاعدين مقارنة بـ 5200 صندوق قائم في DB وستعزز أيضًا معاشات التقاعد “للجيل بأكمله الذي يعاني من عدم كفاية المخصصات” منذ إغلاق صناديق DB على مدار العقدين الماضيين .
وقالت جمعية المعاشات والمدخرات مدى الحياة ، التي تمثل 1300 خطة معاشات تقاعدية في مكان العمل تخدم 30 مليون مدخر ، إن الصحيفة لديها طرق “جذرية للغاية ولكنها أيضًا غير عملية للغاية” لتشجيع صناديق التقاعد وشركات التأمين على الحياة على الاستثمار في المملكة المتحدة.
قال نايجل بيبيل ، مدير السياسة والمناصرة في PLSA: “هناك حلول أبسط وأسرع بكثير”. “تعمل الحكومة وصناعة المعاشات التقاعدية بالفعل معًا بشكل مكثف بشأن هذه القضايا ، وشريطة أن يضعوا دائمًا مصالح المدخرين أولاً ، يجب أن يؤديوا إلى نتائج أفضل للجميع.”
قال ميك ماكاتير ، المؤسس المشارك لمركز الشمول المالي ، وعضو سابق في مجلس إدارة هيئة السلوك المالي ، إن المملكة المتحدة ليس لديها أي شيء مثل آليات تقاسم المخاطر الجماعية التي قد تسمح بنهج على النطاق المقترح في الورقة ، للعمل.
تأتي مقترحات المصرف العراقي للتجارة في الوقت الذي أصبحت فيه المعاشات التقاعدية مجال تركيز سياسي متزايد قبل الانتخابات العامة العام المقبل. إعادة تشكيل PPF هي واحدة من عدة خيارات قيد الدراسة من قبل جيريمي هانت ، وزير المالية ، حيث يبحث عن طرق لإطلاق مليارات من مصادر رأس مال المعاشات التقاعدية الخاصة لتعزيز الأعمال التجارية في المملكة المتحدة.
لم تستبعد راشيل ريفز من حزب العمل ، مستشارة الظل ، إجبار صناديق التقاعد على الاستثمار في مجالات للمساعدة في النمو الاقتصادي.
