افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة الفايننشال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الأسبوعية.
قالت هيئة تنظيم المدفوعات في المملكة المتحدة، إنه يتعين على مجموعات وسائل التواصل الاجتماعي بذل المزيد من الجهد في “حرب الاستنزاف” ضد الاحتيال المالي على مواقعها، مضيفة أنه يتعين على الوزراء النظر في جعل المنصات مسؤولة عن تعويض الضحايا.
وقال ديفيد جيل، المدير الإداري المؤقت لهيئة تنظيم أنظمة الدفع، لصحيفة فايننشال تايمز إن المخطط الجديد “الأول من نوعه في العالم” الذي يجبر البنوك على تعويض الضحايا لم يكن سوى الخطوة الأخيرة في “المعركة المستمرة” ضد المحتالين.
وقال جيل: “أعتقد أن هناك المزيد الذي يمكن القيام به فيما يتعلق بنقطة الإنشاء على وجه الخصوص – أي وسائل التواصل الاجتماعي وشركات الاتصالات والإنترنت بشكل عام”. “إنها حرب الاستنزاف. . . يجب أن يكون نهجًا متكاملاً للنظام البيئي”.
تأتي تعليقات جيل بعد أن أدخلت الهيئة التنظيمية الأسبوع الماضي قواعد لجعل مقدمي خدمات الدفع مسؤولين عن الخسائر الناجمة عن الاحتيال في الدفع الفوري (APP)، حيث يتم خداع الضحايا لإرسال أموال من حساباتهم المصرفية، بما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني.
وقال إن فرض ضريبة على مجموعات التكنولوجيا، وإجبارها على دفع ثمن تأثير عمليات الاحتيال أو تمويل جهود إنفاذ القانون، سيكون “معقدًا للغاية”، لكنه كان “أحد الخيارات التي ينبغي للحكومة أخذها بعين الاعتبار”.
صاغ حزب العمال في وقت سابق من هذا العام خططًا لإجبار شركات التكنولوجيا على “تحمل نصيبها المناسب من المسؤولية” لمعالجة الاحتيال وتعويض الضحايا.
قال بنك TSB في المملكة المتحدة العام الماضي إن 80 في المائة من جميع الحالات في فئات الاحتيال الرئيسية الثلاث نشأت من إحدى خدمات الوسائط الاجتماعية التابعة لشركة Meta، بما في ذلك Facebook وWhatsApp وInstagram. وجدت هيئة التجارة UK Finance أن 76% من حالات الاحتيال في الدفع الفوري تبدأ عبر الإنترنت.
وقال جيل إن PSR ستنشر بيانات في وقت لاحق من هذا العام حول أصل عمليات الاحتيال في الدفع. وقال: “سيُظهر ذلك أن هناك الكثير من الأنشطة الاحتيالية التي تأتي عبر وسائل التواصل الاجتماعي”، مضيفًا “يجب أن يتحمل الجميع مسؤولية وقف حدوث الاحتيال في المقام الأول”.
ورحب بخطط ميتا لتوسيع الشراكة مع البنوك لمشاركة بيانات المعاملات في محاولة لمنع عمليات الاحتيال، التي تم الإعلان عنها هذا الشهر، كعلامة على أن مجموعات وسائل التواصل الاجتماعي “تأتي إلى الحفل، إلى حد ما”.
لكنه شبه المشكلة بـ “Whack-a-Mole”، حيث أن المحتالين الذين تم حظرهم على أحد المواقع “يستمرون في الظهور” في مكان آخر. وأشار إلى أن مجموعات التكنولوجيا والبنوك التي تشارك البيانات مع جهات إنفاذ القانون ستساعد في إخراج المجرمين “من النظام تمامًا”.
وخسر البريطانيون 460 مليون جنيه استرليني بسبب الاحتيال في تطبيق APP العام الماضي، وفقًا لـ UK Finance. ويتعلق نحو 70 في المائة من هذه البضائع ببضائع تم طلبها عبر الإنترنت ولكن لم يتم استلامها.
وقال جيل إن هذه “أموال كثيرة تؤثر على الكثير من الأشخاص الحقيقيين”، ووصف الخسائر بأنها “مدمرة” من حيث التأثير المالي والعقلي.
تتبع قواعد السداد الجديدة حملة ضغط مكثفة من قبل صناعة الدفع، والتي تجادل بأن تكاليف التعويضات المرتفعة تهدد بإجبار بعض شركات التكنولوجيا المالية الصغيرة على التوقف عن العمل.
بعد رد فعل عنيف من وزير المدينة السابق بيم أفولامي والصناعة المالية، خفضت PSR حد التعويض من 415 ألف جنيه إسترليني إلى 85 ألف جنيه إسترليني قبل أسابيع فقط من تنفيذ السياسة.
ومع ذلك، رفض جيل، وهو أيضًا المدير السابق للخدمات المصرفية للأفراد في هيئة السلوك المالي، فكرة أن التحول الكامل لـ PSR جاء بسبب ضغوط سياسية، قائلاً إن القرار استند إلى دليل على أن الحد الأقصى البالغ 85000 جنيه إسترليني يغطي معظم مطالبات APP.
“كان لدينا أشخاص يريدون حدًا أقصى قدره 30 ألف جنيه إسترليني، وكان لدينا أشخاص لا يريدون أي حد أقصى. لقد شعرنا أنه من المهم العمل على تحديد الحد الأقصى عند 85 ألف جنيه استرليني لمتابعة التزامنا بمراجعة ما قبل التنفيذ”، مضيفًا أنه كان قرارًا “متوازنًا بدقة” “مدفوعًا بالبيانات”.
وتولى جيل منصب الرئيس المؤقت للهيئة التنظيمية في يونيو بعد استقالة سلفه وسط خلاف مع حكومة المحافظين السابقة بشأن محاولاتها إجبار البنوك والشركات على تعويض ضحايا الاحتيال.
ويقول منتقدو النظام إنه يمكن أن يمهد الطريق لارتفاع حاد في حالات الاحتيال المتواطئ، حيث يتظاهر المحتالون بأنهم ضحايا أو يستخدمون البغال لتقديم مطالبات تعويض مزيفة.
وقال جيل إن شركات الدفع كانت قادرة على فرض “زيادة” قدرها 100 جنيه استرليني على العملاء لردع السلوك المتواطئ. لكنه أبدى القليل من التعاطف مع المخاوف من أن تكاليف التعويضات يمكن أن تدفع شركات التكنولوجيا المالية الصغيرة إلى التوقف عن العمل.
وأضاف: “ما لا يمكن أن يحدث هو السماح بالاحتيال والمحتالين المصرفيين كتكلفة مقبولة للأعمال”.
وقد التزم PSR بمراجعة رسمية للنظام الجديد بعد مرور عام على إطلاقه. وقالت جيل إنه سيتم الحكم عليها بناءً على ما إذا كانت قد خفضت مطالبات الاحتيال وزادت نسبة العملاء الذين يتم تعويضهم دون اللجوء إلى خدمة أمين المظالم المالية.
وقال: “أود أن أرى زيادة في الضوابط خاصة على بنوك المحتالين وأن أرى المحتالين يخرجون من السوق”. “إذا رأينا مشاكل تظهر، فيمكننا التصرف وتغيير الأمور قبل مرور عام.”
