قال رئيس الهيئة الجامعة للبنوك المركزية ، إن على هيئات الرقابة المالية زيادة ميزانياتها “بشكل كبير” في أعقاب الأزمات المصرفية الأخيرة ، مجادلاً بأن الإشراف اليومي المكثف أمر بالغ الأهمية لمنع حالات الفشل في المستقبل.
يوازن صانعو السياسة في العالم تغييرات القواعد من أجل عزل البنوك بشكل أفضل عن المخاطر مثل تغيير أسعار الفائدة وهروب أسرع للودائع ، وهما عاملان غذيا أكبر موجة من الانهيارات منذ الأزمة المالية العالمية في 2007-2008. من بين أكثر الإخفاقات البارزة ، تم إغلاق مصرف Silicon Valley Bank من قبل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع في أوائل مارس ، بينما تم بيع Credit Suisse قسراً إلى منافسه السويسري UBS بعد ذلك بأسبوع.
قال Agustín Carstens ، رئيس بنك التسويات الدولية ، إنه على الرغم من وجود حالة لإجراء “تعديلات” تنظيمية ، إلا أن النهج له حدوده لأنه “ببساطة لا يوجد مستوى معقول من الحد الأدنى لرأس المال والسيولة التي يمكن أن تجعل البنك قابلاً للاستمرار إذا لديها نموذج أعمال غير مستدام أو سوء إدارة “.
وقال في المؤتمر السنوي للاتحاد المصرفي الأوروبي في بروكسل يوم الخميس “السبب الرئيسي للأزمات المصرفية الأخيرة هو فشل المديرين وكبار المديرين في الوفاء بمسؤولياتهم”. “كانت نماذج الأعمال ضعيفة ، وإجراءات إدارة المخاطر غير كافية على الإطلاق ، والحوكمة تفتقر.”
قال كارستنز ، الذي تتحمل مؤسسته مسؤولية الاستقرار المالي العالمي وتستضيف لجنة بازل للرقابة المصرفية ، إن هذه القضايا “كانت موجودة قبل فترة طويلة من تشغيل المودعين وفقد المستثمرين الثقة” وأنه كان ينبغي “تحديد العديد منها ومعالجتها مسبقًا”.
وقال: “يحتاج الإشراف المصرفي إلى رفع مستوى لعبته” ، مشيرًا إلى أن الإنفاق يجب أن يرتفع “بشكل كبير” لمساعدة المشرفين على ضمان إدارة البنوك بشكل أفضل ويمكنها التعامل مع تأثير تغيير أسعار الفائدة أو التقدم في التكنولوجيا التي تتيح تشغيل البنوك بشكل أسرع.
يمكن تمويل زيادة الإنفاق على التنظيم من خلال “مجموعة” من الخيارات ، بما في ذلك مساهمات أعلى من البنوك. قال: “لا شك أن البعض سيشتكي”. “لكن هذا سيكون مالًا يتم إنفاقه جيدًا. تؤدي الأزمات المالية إلى تكاليف اجتماعية ومالية هائلة. من خلال تقليل احتمالية حدوثها ، فإن الاستثمارات في إطار إشرافي أكثر فعالية ستؤتي ثمارها بالتأكيد “.
لم يحدد كارستينز المناطق التي ينبغي أن تنفق أكثر. كانت معظم إخفاقات عام 2023 في مقرضين أمريكيين متوسطي الحجم مثل Signature Bank و First Republic. قال مجلس الاحتياطي الفيدرالي إن الإشراف على SVB ومقره كاليفورنيا يفتقر إلى “القوة والإلحاح الكافيين” ، لكن انهياره كان ناتجًا بشكل أساسي عن تخفيف القواعد خلال رئاسة دونالد ترامب ، بما في ذلك التغيير الذي سمح للبنوك متوسطة الحجم بعدم وضع أي رأس مال جانباً مقابل خسائر غير محققة. في محافظ الأوراق المالية الخاصة بهم.
وجد تقرير حديث صادر عن أوليفر وايمان أن متوسط الرسوم الإشرافية التي تدفعها البنوك الأمريكية يبلغ ضعف مستوى الرسوم في الاتحاد الأوروبي ، على الرغم من أن البنوك الأصغر في الكتلة الأوروبية تواجه تكاليف إشرافية أعلى مما هي عليه في الولايات المتحدة. قال مسؤول تنفيذي في أحد البنوك العالمية إن الولايات القضائية الكبيرة أنفقت مبالغ كبيرة على الإشراف ، مستشهداً بالميزانية التشغيلية البالغة 2.4 مليار دولار لمؤسسة التأمين الفيدرالية. وأضاف: “السؤال هو ، هل (المنظمون) ينفقون الأموال بالطريقة الصحيحة”.
دعا كارستنز المشرفين إلى “إيجاد وتطوير الخبرات الكافية في مجالات مثل الأمن السيبراني وتحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي” حتى يتمكنوا من مواكبة “التأثير البعيد المدى للاضطراب التكنولوجي” وتحسين كفاءتهم.
وقال: “من خلال الموارد الكافية ومساعدة التكنولوجيا ، سيكون المشرفون قادرين على تحديد المزيد من نقاط الضعف في مرحلة مبكرة والعمل على حلها قبل أن تصبح المشاكل كبيرة ومعقدة للغاية بحيث لا يمكن التعامل معها” ، مضيفًا أن “مثل هذه الاستثمارات ستقل بالتأكيد” احتمال فشل البنوك وقدرتها على زعزعة استقرار النظام المالي.
