في مواجهة قائمة الانتظار الشاقة التي تنتظرها هيئة الخدمات الصحية الوطنية لإجراء أول عملية استبدال لمفصل الورك، سافرت هيلين والترز إلى تركيا لإجراء عملية جراحية خاصة استنزفت معاشها التقاعدي بالكامل.
وبعد مرور عامين، وهي تنتظر عملية استبدال مفصل الورك الثانية. لكن هذه المرة قررت الاقتراض لتغطية الجراحة التي تبلغ قيمتها 15 ألف جنيه إسترليني في مستشفى خاص في لندن.
“ليس لدي خيار بشأن هذا. إذا لم أحصل على القرض فلن أستطيع الاستمرار في العمل. قال مدير التمريض البالغ من العمر 62 عامًا من كامبريدجشير: “لا أستطيع الاستمرار في دفع رهن عقاري”. “في بعض الأحيان يكون الألم لا يطاق.”
والترز هو واحد من عدد متزايد من المرضى الذين يسعون للحصول على قروض علاجية خاصة لتمويل الإجراءات الطبية الاختيارية، حيث أن التراكم الطويل لهيئة الخدمات الصحية الوطنية وصعود الأدوية بالتجزئة يعيدان تشكيل اقتصاديات الرعاية الصحية.
ومع ذلك، يحذر الأطباء ومجموعات الدفاع عن المرضى من أن الأشخاص ذوي الدخل المنخفض والذين يعانون من ظروف خطيرة هم أكثر عرضة لخطر تراكم الديون، الأمر الذي قد يؤدي في النهاية إلى التأثير سلبًا على صحتهم.
لأكثر من عقد من الزمان، كانت خطط الدفع للأعمال التجميلية وطب الأسنان شائعة، ولكن في الآونة الأخيرة بدأت مجموعات المستشفيات والعيادات المستقلة في الإعلان عن حزم التمويل للتشخيص والعمليات الجراحية.
العلاج بالدفع الذاتي – الذي لا يغطيه التأمين الطبي أو الرعاية الخاصة الممولة من هيئة الخدمات الصحية الوطنية – ارتفع إلى 32 في المائة عن مستويات ما قبل الوباء، وفقا لشبكة معلومات الرعاية الصحية الخاصة، وهي هيئة بحثية مستقلة مفوضة من الحكومة.
حوالي 30 في المائة من المرضى الداخليين في المملكة المتحدة والمقبولين في الرعاية النهارية يدفعون تكاليفهم بأنفسهم، وفقا لـ PHIN. يميل المرضى إلى التمويل الذاتي إذا كانوا غير مؤمن عليهم، أو لديهم فجوات في التغطية، أو لأنهم اختاروا عدم استخدام تأمينهم لإجراءات معينة.
تظل البيانات المتعلقة بقروض العلاج تحت حراسة مشددة. ومع ذلك، فإن 8 في المائة من 2400 شخص شملهم الاستطلاع الذي أجرته شركة التكنولوجيا المالية “لينفي” اقترضوا أموالا للعلاج، مثل الرعاية الصحية والجراحة التجميلية والتلقيح الاصطناعي، في العام الماضي.
وقال ريتشارد جريجوري، رئيس الإستراتيجية في شركة كريساليس، أكبر مزود لقروض العلاج في المملكة المتحدة: “نحن في وقت يكون فيه الائتمان مكلفًا، ومع ذلك، فإننا نشهد نموًا قويًا جدًا في (اقتراض الرعاية الصحية)”.
تتعاون بعض المستشفيات والعيادات الخاصة عادةً مع مقرضين مثل Chrysalis – التي يشمل شركاؤها Nuffield Health، وRamsay Health Care، وP Practice Plus Group – لتقديم خطط سداد للمرضى. عادةً ما يدفع المقرضون مقدمي الخدمات مقابل تكلفة العلاج، ويفرضون عليهم تكاليف التمويل.
يعلن العديد من مقدمي الرعاية الصحية الكبار عن قروض بدون فوائد للمرضى خلال الأشهر الستة إلى الاثني عشر الأولى – مع ارتفاع الأسعار إلى 9.9 إلى 16.9 في المائة بعد ذلك.
وقالت كريساليس إن علاجاتها الأكثر تمويلاً تشمل استبدال الركبة والورك؛ إجراءات الأذن والأنف والحنجرة. وإعتام عدسة العين والجراحة الاستكشافية. تتوفر أيضًا خيارات التمويل لإجراءات أكثر تعقيدًا، مثل جراحة القلب.
قال غريغوري: “نحن نميل إلى تقديم قروض لبعض العناصر الأكبر حجمًا”. ويبلغ متوسط قيمة القرض للشركة حوالي 5500 جنيه استرليني.
وقالت ليز هيث، المستشارة في LaingBuisson، إن التأخير الطويل ومعدلات الإلغاء المرتفعة وتصنيف بعض العمليات الجراحية على أنها غير عاجلة داخل هيئة الخدمات الصحية الوطنية، أدى إلى زيادة الطلب على قروض العلاج.
وأضافت: “بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم تأمين طبي خاص، فإن القدرة على توزيع تكلفة العلاج تعني أن العديد ممن لم يفكروا في السابق في الرعاية الصحية الخاصة يفعلون ذلك الآن”.
يعد بنك Castle Trust Bank، المملوك لمجموعة الأسهم الخاصة الأمريكية JC Flowers، لاعبًا رئيسيًا آخر في قطاع قروض الرعاية الصحية في المملكة المتحدة. يقدم ذراع إقراض التجزئة التابع للبنك قروضًا لمجموعة Spire Healthcare وCircle Health Group، وهما من أكبر مجموعات المستشفيات في المملكة المتحدة.
ذكر التقرير المالي الأخير لشركة Castle Trust أن سوق الرعاية الصحية ساهم في “أحجام القروض الجديدة القوية”.
وقد دقت مجموعات الأطباء والمرضى ناقوس الخطر بشأن ارتفاع القروض الطبية.
وقالت الدكتورة لطيفة باتيل، رئيسة الهيئة التمثيلية للجمعية الطبية البريطانية: “من المرجح أن يكون اقتراض الأموال لتمويل العلاجات الخاصة هو الملاذ الأخير للأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل تكاليفه، مما يخاطر بمزيد من انعدام الأمن المالي – وهو أمر نعلم أنه يشكل مخاطر صحية خاصة به”.
وحذر ديفيد فينش، مساعد مدير مؤسسة الصحة، وهي مؤسسة خيرية، من أن أولئك الذين يتحملون ديون الرعاية الصحية قد يكونون في وضع ضعيف. وقال: “في نهاية المطاف، قد يشعر بعض الناس بأنهم مجبرون على اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان الدين من القرض يستحق تحمله بالنظر إلى مدى تأثير الحالة على نوعية حياتهم”.
وسلط هيث من LaingBuisson الضوء على استخدام خدمات “اشتر الآن، وادفع لاحقًا”، خاصة بين الشباب. وقالت: “المستهلك الأصغر سنا الذي قد لا يتمكن من الوصول إلى مبالغ مالية فورية من المرجح أن يبحث عن وسيلة لتوزيع تكلفة العلاج”.
انتقد بعض المنظمين والمدافعين عن حماية المستهلك قطاع BNPL، الذي يدعي أنه يوفر وصولاً سلسًا إلى الإقراض.
تعد شركات التكنولوجيا بما في ذلك Klarna وClearpay من أبرز مقدمي خدمات BNPL في قطاع الرعاية الصحية الخاص. قال شخص مطلع على Clearpay إنه شهد ارتفاعًا في عدد شركات الرعاية الصحية والتشخيص الخاصة الراغبة في تقديم خدماتها.
لكن جريجوري من Chrysalis كان ينتقد بشدة خدمات BNPL. “(Chrysalis) يعارضون بشدة القروض غير المنظمة التي يتم تقديمها بطريقة جذابة ومغرية للغاية. أعتقد أن هذا أمر يستحق الشجب.”
وقال إن الشركة كانت تضغط بنشاط من أجل مزيد من التنظيم على خدمات BNPL.
وقال جريجوري إن Chrysalis حافظت على معايير أهلية صارمة للمقترضين. “نحن لا نريد أن يقع أي مريض في أي مواقف لا يمكن السيطرة عليها من الديون ومن الواضح أن المواقف سوف تنشأ.”
وقالت “كلارنا” إنه على عكس منتجات BNPL قصيرة الأجل والخالية من الفوائد، فإن قروضها ذات القيمة الأعلى التي تحمل فائدة تخضع للتنظيم من قبل هيئة السلوك المالي. وأضافت الشركة: “لقد جادلنا بقوة لصالح التنظيم لرفع المعايير عبر الصناعة وحماية المستهلكين”.
وقالت Clearpay إن BNPL كان “حل دفع يومي موثوقًا به” للمستهلكين الذين يرغبون في توزيع المدفوعات دون تحمل عبء أسعار الفائدة المرتفعة ومخاطر الديون المتجددة.
