ستتعرض أكبر البنوك الأمريكية لضرب ما يقرب من 16 مليار دولار من الرسوم الإضافية على مدى عامين بموجب خطة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لاسترداد خسائرها المرتبطة بإنقاذ بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر في مارس.
اقترحت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية يوم الخميس أن يخضع ما يقرب من 113 مصرفاً لما يسمى “التقييم الخاص”. المقرضون الأكبر الذين يبلغ إجمالي أصولهم 50 مليار دولار على الأقل سيدفعون أكثر من 95 في المائة من التكلفة الإجمالية. يشمل الرقم كلاً من الشركات العملاقة مثل JPMorgan Chase و Bank of America بالإضافة إلى المقرضين الإقليميين الذين كانوا في قلب الاضطرابات المصرفية الأخيرة في الولايات المتحدة.
يوفر الاقتراح الغالبية العظمى من البنوك الأمريكية المؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي البالغ عددها 4500 ، ويتم احتساب الرسوم على أساس الودائع غير المؤمنة للبنوك على أساس أن 15.8 مليار دولار من تكلفة 18.5 مليار دولار من SVB وخسائر التوقيع كانت بسبب تغطية الحسابات أكبر من حد 250000 دولار ، ومعظم هذه الحسابات في البنوك الكبيرة.
البنوك التي تقل أصولها عن 5 مليارات دولار ستعفى من الرسوم. من المؤكد أن هذا سيسعد الرابطة التجارية المؤثرة لهذا الجزء من القطاع ، وهي رابطة المصرفيين المستقلين في أمريكا ، والتي كانت تجادل للتمييز بين البنوك الكبيرة والصغيرة منذ أن بدأ SVB في التذبذب.
وقالت مؤسسة التأمين الفدرالية (FDIC) إن المدفوعات لن تبدأ حتى الربع الثاني من عام 2024 وسيتم تحصيلها على مدى عامين ، مما يترجم إلى معدل سنوي قدره 0.125 في المائة من الودائع غير المؤمنة لكل بنك.
قال مسؤولو مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) يوم الخميس إنهم قد يختصرون فترة التحصيل أو يمددونها اعتمادًا على وقت تغطية الخسائر الإجمالية. وقدرت الهيئة التنظيمية أنه في حالة استحقاق المبلغ بالكامل في ربع واحد ، فسيؤدي ذلك إلى إصابة البنوك المتضررة بنسبة 17.5 في المائة في المتوسط. وقال مسؤولون إنهم يتوقعون أن تدفع البنوك هذه المبالغ على الفور.
انخفضت التكلفة الإجمالية لإنقاذ المودعين SVB والتوقيع إلى 18.5 مليار دولار من أكثر من 20 مليار دولار ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن FDIC تتوقع الآن استرداد المزيد من بيع أصول SVB أكثر مما كان متوقعًا في السابق. تتعامل BlackRock مع الكثير من تلك المبيعات.
قال مسؤولو مؤسسة التأمين الفدرالية يوم الخميس إن تقديرات الخسائر سيتم تعديلها بشكل دوري مع بيع الأصول أو الوفاء بالالتزامات أو تراكم المصروفات المتعلقة بالحراسة القضائية.
يأتي التقييم الخاص بعد شهرين فقط من إجبار FDIC ، الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة على التدخل لدرء نوبة أكثر وضوحًا من عدوى القطاع المصرفي بعد أن عانى SVB و Signature من تهافت المودعين. خلال عطلة نهاية أسبوع طويلة من المفاوضات ، استندت السلطات إلى استثناء “المخاطر النظامية” للمقرضين ، مما مكن مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) من ضمان جميع الودائع.
في الآونة الأخيرة ، تم التوصل إلى اتفاق طوارئ بين FDIC و JPMorgan على First Republic.
ستكون هناك فترة تعليق مدتها 60 يومًا قبل الانتهاء من قاعدة التقييم الخاصة.
