أصبحت تدابير “اعرف عميلك” (KYC) أكثر أهمية مع نمو قطاع العملات المشفرة. أثبتت هذه النماذج أنها تساعد مقدمي خدمات الأصول الرقمية على منع الجرائم مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب والمزيد.
ومع ذلك، في حين أن عمليات “اعرف عميلك” يمكن أن تساعد الشركات المالية على فهم هوية عملائها بشكل أفضل، فإن العديد من نماذج “اعرف عميلك” لا تزال تستغرق وقتًا طويلاً وتمثل تحديًا. وجدت مشاركة مدونة حديثة من UXCam – منصة تحليلات تطبيقات الهاتف المحمول – أن المستخدمين غالبًا ما يتخلون عن عمليات التسجيل المرتبطة بتطبيقات التكنولوجيا المالية بسبب التعقيد والوقت والوثائق المطلوبة للبدء.
قد ينطبق الأمر نفسه أيضًا على قطاع العملات المشفرة. صرحت كيتلين بارنيت، مديرة التنظيم والامتثال في Chainasis – وهي شركة لتحليل بيانات blockchain – لـ Cryptonews أن شركات العملات المشفرة تواجه العديد من التحديات المماثلة التي تواجهها المؤسسات المالية التقليدية عند إجراء “اعرف عميلك”. وقالت: “يمكن أن تكون عملية يدوية للغاية، وفي كثير من الأحيان يتردد العملاء في تقديم المعلومات المطلوبة”.
وأضاف بارنيت أن غالبية شركات العملات المشفرة التي تجري “اعرف عميلك” اليوم هي كيانات منظمة، وبالتالي فإن عملية “اعرف عميلك” يمكن أن تشبه إلى حد ما المؤسسات المالية التقليدية. وقال بارنيت: “يطلب المزيد والمزيد من الهيئات التنظيمية من هذه الكيانات الخاضعة للتنظيم جمع نفس معلومات الهوية الشخصية – مثل الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وبطاقة الهوية الصادرة عن الحكومة – مثل المؤسسات المالية التقليدية”.
يتم التعامل معها بشكل عام بواسطة Plaid.
إذا تم تصنيفك من قبل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) أو شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCen) لأي سبب من الأسباب على أنك شديد الخطورة، فسيتم حرمانك من الخدمات.
أكثر من 10 سنوات في OTC، و3 سنوات كتاجر وسيط مسجل في Fincen.
– مارك ريزن هوبكنز (🇺🇦,🇺🇦) (@rizzn) 13 ديسمبر 2023
حلول التشفير الجديدة KYC قيد التنفيذ
من أجل ضمان تجارب أفضل في مجال اعرف عميلك (KYC) في صناعة العملات المشفرة، يتم تنفيذ حلول متنوعة لتعزيز العمليات والمتطلبات التقليدية.
صرح رامون ريكويرو، الرئيس التنفيذي لشركة Kinto – وهي منصة blockchain تركز على حالات الاستخدام المالي – لموقع Cryptonews أنه يتعين على مستخدمي Ethereum حاليًا الخضوع لعملية KYC في كل مرة يريدون فيها الاستثمار في تطبيق أو بروتوكولات الأصول العالمية الحقيقية (RWA) مثل Centrifuge. أو TrueFi أو Goldfinch. يعتقد Recuero أن هذا يخلق احتكاكًا للمستخدمين ويقلل من معدل التحويل لهذه التطبيقات.
من أجل حل هذه التحديات، أوضح ريكويرو أن Kinto قامت بتطوير إطار KYC غير مسموح به على السلسلة وإطار عمل لمكافحة غسيل الأموال باستخدام تجريد الحساب الأصلي. “لقد قامت Kinto ببناء مفهومها الخاص المتمثل في “اعرف عميلك المملوك للمستخدم”. بينما يجب أن يكون المستخدمون قد خضعوا لعملية KYC للانضمام إلى شبكة Kinto، إلا أنهم قادرون على تحديد مزود KYC الخاص بهم من الخيارات التي توفرها إدارة الشبكة. وأوضح ريكويرو أن حوكمة Kinto تنظم قائمة بمقدمي خدمات KYC في الشبكة، وتسمح أيضًا للمستخدمين بضم مقدمي خدمات جدد.
بمجرد انضمام المستخدمين إلى Kinto، أشار Recuero إلى أن الشبكة تصدر رمزًا مميزًا “مرتبطًا بالروح” – يُعرف باسم KintoID – والذي يصبح فعليًا جواز سفر المستخدم عبر الشبكة. هو قال:
“في Kinto، يحتاج المستخدمون إلى KYC مرة واحدة فقط وبعد ذلك يمكنهم إعادة استخدام التحقق الخاص بهم لجميع التطبيقات الموجودة داخل سلسلتنا. على غرار الطريقة التي يحتاج بها متجر Apple فقط إلى إضافة بطاقتك الائتمانية مرة واحدة حتى تتمكن من الدفع بنقرة واحدة، يسمح Kinto للمستخدمين بمعرفة عميلك (KYC) مرة واحدة وإعادة استخدام بيانات الاعتماد الخاصة بهم بسهولة.
يبدو أن مفهوم “اعرف عميلك القابل لإعادة الاستخدام” كما وصفه موقع Recuero يكتسب زخمًا. صرح تيم بروكمان، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للتسويق في IAMX – منصة الهوية الرقمية – لـ Cryptonews أن IAMX تسهل عملية KYC قابلة لإعادة الاستخدام، مما يسمح للعملاء بالخضوع للتحقق من الهوية مرة واحدة ثم مشاركة حالة التحقق بشكل آمن مع الشركات الأخرى. وقال بروكمان: “يقلل هذا النهج بشكل كبير من الجهود الزائدة المرتبطة عادةً بعمليات اعرف عميلك غير الفعالة في المؤسسات المختلفة”.
وأوضح بروكمان أن IAMX تستفيد من مزيج من تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع (DLT)، وإثباتات المعرفة الصفرية (ZKPs)، والمعرفات اللامركزية (DIDs). كما شارك بروكمان أيضًا في أن عددًا من شركات العملات المشفرة، إلى جانب المؤسسات المالية، تستخدم بالفعل نموذج KYC الخاص بـ IAMX. هو قال:
“تضمن هذه التقنيات سجلاً آمنًا وغير قابل للتغيير لعمليات التحقق من الهوية والمعاملات، مما يعزز الثقة والأمن في عملية الامتثال. بمجرد التحقق من هوية المستخدم، يمكنه إعادة استخدام حالة التحقق هذه عبر منصات مختلفة تقبل IAMX’s KYC، دون الحاجة إلى الخضوع لعملية التحقق بشكل متكرر.
صرح ماركوس بينجتسون، كبير مسؤولي التسويق في Checkin.com – وهو مزود تكنولوجيا متخصص في حلول KYC الشاملة – لـ Cryptonews أن تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي (AI) والتعلم الآلي يمكن أن تقلل أيضًا من وقت إعداد العملاء لمنصات العملات المشفرة. هو قال:
“لقد قمنا بتقليل وقت الإعداد من خلال الاستفادة من التقنيات مثل القياسات الحيوية ورؤية الكمبيوتر جنبًا إلى جنب مع التعلم الآلي لتحسين سرعة ودقة عملية اعرف عميلك. وهذا يمكّن نظامنا من التحقق من البيانات بشكل أسرع وتقليل الخطوات المطلوبة للمستخدم النهائي لإكمال العملية.
علاوة على ذلك، أشار بينجتسون إلى أن تجربة المستخدم الإجمالية أثناء عملية “اعرف عميلك” يمكن أن تؤثر على مقدار الوقت الذي تستغرقه العملية. وقال: “إذا كان المستخدمون يجدون صعوبة في فهم الإجراءات التي يتعين عليهم اتخاذها وكيفية تصحيح الأخطاء، فسوف يقضون حتمًا المزيد من الوقت في اكتشاف ذلك، وفي كثير من الأحيان يستسلمون تمامًا”.
ومن أجل مكافحة ذلك، أوضح بينجتسون أن موقع Checkin.com يستخدم الذكاء الاصطناعي مع إمكانية الوصول إلى مكتبة ضخمة من وحدات تجربة المستخدم لتوطين التجارب وتكييفها مع كل مستخدم نهائي. قال بينجتسون: “هذا يعني أن المستخدمين سيحصلون على تجربة أصلية بغض النظر عن أجهزتهم أو موقعهم. عادةً ما يكون مجموع كل هذه التحسينات هو انخفاض كبير في وقت الإعداد بالإضافة إلى زيادة معدلات التحويل”.
شارك Bengtsson أن نموذج KYC الخاص بـ Checkin.com مناسب تمامًا لشركات العملات المشفرة على وجه الخصوص. على سبيل المثال، Admirals – وهو تطبيق تداول عبر الإنترنت يدعم الأدوات المتعلقة بالعملات المشفرة – يستخدم حاليًا حل Checkin.com. وقال: “أود أن أقول إن معظم المنتجات المتعلقة بالعملات المشفرة أكثر انفتاحًا لتجربة المنتجات المبتكرة مثل منتجاتنا”.
في حين أن التقنيات الجديدة تلعب دورًا كبيرًا بوضوح في تطوير حلول “اعرف عميلك”، فقد أشار بارنيت إلى أن “تشيناليسيس” لاحظت أن شركات العملات المشفرة بدأت في استخدام تحليلات بلوكتشين لتعزيز عمليات “اعرف عميلك” و”EDD” (العناية الواجبة المعززة). قالت:
“تتمتع شركات العملات المشفرة بالقدرة على النظر في تحليلات blockchain لتحليل مصدر الأموال وكذلك لفهم الرغبة العامة في المخاطرة المرتبطة بشركات العملات المشفرة الأخرى. وهذا يعني أنه يمكنهم استخدام تحليل blockchain لتحديد خدمات التشفير الأخرى التي قد لا يرغبون في التعامل معها بناءً على نهجهم القائم على المخاطر.
التحديات التي تواجه حلول التشفير الناشئة KYC
على الرغم من أنه من الملحوظ أن حلول التشفير KYC تتقدم، إلا أنه لا يزال هناك عدد من التحديات التي قد تؤدي إلى عدم اعتمادها. على سبيل المثال، تعد خصوصية البيانات مصدر قلق أساسي للمستخدم عندما يتعلق الأمر بعمليات KYC.
ومن المثير للاهتمام أن تقنية blockchain يمكن أن تساعد في حل المخاوف المتعلقة بالخصوصية. على سبيل المثال، أوضح بروكمان أن IAMX تستفيد من ZKPs للسماح للمستخدمين بالمشاركة في المعاملات دون الكشف عن هويتهم بالكامل، بما يتماشى مع روح blockchain والعملات المشفرة.
وأشار Recuero كذلك إلى أن Kinto لا تمتلك أو تخزن أي بيانات شخصية. “يحتوي KintoID فقط على علامات تشير إلى حالة KYC والاعتماد وانتهاكات مكافحة غسيل الأموال. يتم تخزين البيانات الشخصية مع مزود KYC الذي اختاره المستخدم، والذي لا يتضمن أبدًا معلومات عنوان المحفظة. وأضاف Recuero أنه لا يمكن الوصول إلى البيانات الشخصية إلا بإذن المستخدم.
من المهم أيضًا الإشارة إلى أن حلول التشفير KYC يجب أن تلبي الامتثال العالمي في ولايات قضائية مختلفة. قال بينجتسون: “إن تكييف عملية “اعرف عميلك” لكل ولاية قضائية على المستوى التفصيلي يمثل تحديًا كبيرًا نظرًا لوجود غابة من القواعد والشروط والحلول في كل ولاية قضائية”. ونتيجة لذلك، أشار بينجتسون إلى أن موقع checkin.com يستثمر بشكل كبير في البحث والتطوير لضمان بقاء الشركة في الطليعة. هو قال:
“إن جعل نظامنا قادرًا على الوصول إلى الحلول المثالية والترجمات ووحدات تجربة المستخدم لكل الأسواق تقريبًا كان مجرد خطوة أولى. وبعد ذلك، يحتاج المرء إلى إنشاء إطار عمل ذكي للتأكد من حصول كل مستخدم على التكوين الأمثل لخطوات KYC وتجربة المستخدم.
شاركت Recuero أن Kinto تتعاون مع مزود الخدمات المالية Plaid للمساعدة في التنقل بين المتطلبات التنظيمية العالمية والمحلية. ومرددا ذلك، أشار بروكمان إلى أن الشراكات الاستراتيجية أمر أساسي. “إن التعاون مع الخبراء القانونيين وخبراء الامتثال، مثل mme.ch وkyc.ch، يوفر رؤى أساسية حول اللوائح المحلية ويساعد في الحفاظ على الامتثال في ولايات قضائية مختلفة.”
