بدأ المدعون الفيدراليون تحقيقًا في قضية Block، شركة التكنولوجيا المالية التي شارك في تأسيسها جاك دورسي من تويتر. يركز التحقيق على هفوات الامتثال المزعومة في وحدتيها المركزيتين Square وCash App.
كشفت مصادر ذات معرفة مباشرة بالأمر أن المناقشات مع موظف سابق أدت إلى وثائق غير معلنة تسلط الضوء على أوجه القصور المختلفة في ممارسات الامتثال، حسبما ذكرت شبكة إن بي سي نيوز يوم الأربعاء.
ادعاءات حول تجنب امتثال الكتلة
ويبحث المدعون الفيدراليون في الممارسات الداخلية في شركة Block، التي تمتلك Cash App وSquare.
يدعي موظف سابق أن Block قام بمعالجة معاملات العملات المشفرة للجماعات الإرهابية وقام Square بمعالجة المعاملات التي تشمل الدول الخاضعة للعقوبات. https://t.co/v5KNboKywz
– ان بي سي نيوز (@ NBCNews) 1 مايو 2024
تشمل الادعاءات ضد بلوك عدم كفاية جمع معلومات العملاء، ومعالجة المعاملات التي تشمل البلدان الخاضعة للعقوبات الأمريكية، وتسهيل معاملات العملات المشفرة للجماعات الإرهابية. وتشير هذه الاكتشافات إلى وجود تحدي تنظيمي كبير لبلوك، حيث يزعم الموظف السابق أنه لم يتم إبلاغ الحكومة بآلاف المعاملات كما هو مطلوب.
“من الألف إلى الياء، كان كل شيء في قسم الامتثال معيبًا؛ قال الموظف السابق لشبكة NBC News: “يقودها أشخاص لا ينبغي أن يكونوا مسؤولين عن برنامج الامتثال المنظم”.
على الرغم من تنبيهه إلى هذه الانتهاكات، يُزعم أن Block فشل في تصحيح عملياته، وفقًا للمعلومات التي تمت مشاركتها مع المدعين العامين. ورفضت المنطقة الجنوبية من نيويورك، حيث يجري التحقيق، التعليق على الأمر. تمتد مشكلات الامتثال إلى وحدة Block's Square، حيث تم تحديد حالات عدم بذل العناية الواجبة الكافية تجاه البائعين التجاريين الدوليين والسداد غير المناسب للأموال المجمدة بسبب انتهاك العقوبات.
إدوارد سيدل، المحامي السابق للجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC) والذي يدافع الآن عن الموظف السابق، شارك في مناقشات مع المدعين نيابة عن موكله وقال:
“فهمت من الوثائق أن ثغرات الامتثال كانت معروفة لقيادة الكتلة ومجلس الإدارة في السنوات الأخيرة.”
بالإضافة إلى ذلك، يُقال إن تصميم تطبيق Cash App يزيد من خطر هفوات الامتثال بسبب استنفاد العملاء السريع للأرصدة المخزنة.
“نظرًا لطبيعة المنتج، لا يبدو أن العملاء يتركون الأرصدة المخزنة في تطبيق Cash لفترة طويلة جدًا، لذا فإن قدرتنا على حظر الرصيد المخزن أو رفض الأموال محدودة. وجاء في الوثيقة أنه في جميع المواقف تقريبًا، تم استنفاد الأرصدة بحلول وقت المراجعة.
وبينما دافعت شركة بلوك عن برنامج الامتثال الخاص بها، وسلطت الضوء على تقديم تقارير المعاملات الطوعية إلى مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC)، لم تتم معالجة أوجه القصور المحددة المذكورة في الوثائق المقدمة إلى المدعين العامين.
علاوة على ذلك، تشمل التحديات التنظيمية التي تواجهها Block تسوية بين Sutton Bank، وهو شريك في Cash App، وشركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) بشأن الانتهاكات المزعومة للوائح مكافحة غسيل الأموال. وبينما قام بنك Sutton Bank بتسوية المشكلات المتعلقة بتحديد هوية العميل، ذكر Block أن أمر الموافقة من غير المرجح أن يؤثر على علاقته المستمرة مع البنك.
علاوة على ذلك، تأتي هذه الادعاءات وسط رحيل أعضاء مجلس إدارة بلوك مؤخراً، بما في ذلك لورانس سامرز، وزير الخزانة الأميركي السابق. واستقال سامرز في فبراير/شباط، ثم استقال شارون روثستاين في إبريل/نيسان، الأمر الذي أثار تساؤلات حول حوكمة الشركات والرقابة عليها.
شهدت Block مبيعات كبيرة من Bitcoin باستخدام تطبيق Cash
أعلنت Block مؤخرًا عن أرباح مذهلة من مبيعات Bitcoin عبر منصة Cash App الخاصة بها في الربع الرابع من عام 2023. مع زيادة كبيرة بنسبة 90٪ في إجمالي الربح مقارنة بالعام السابق، حصلت Block على 66 مليون دولار من معاملات البيتكوين، والتي كانت مدفوعة بارتفاع متوسط سعر السوق للبيتكوين وارتفاع مخزونها من البيتكوين. وصل إجمالي مبلغ بيع البيتكوين إلى 2.52 مليار دولار، مما يمثل زيادة ملحوظة بنسبة 37٪ على أساس سنوي.
يستمر نجاح Cash App في تداول Bitcoin في دفع نمو Block. وفي عام 2023، تم تحقيق إجمالي أرباح بقيمة 205 ملايين دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 31% على أساس سنوي. وقد اجتذب احتضان المنصة للعملات المشفرة عددًا كبيرًا من العملاء الجدد، حيث تم تسجيل أكثر من مليون مشتري بيتكوين لأول مرة في يناير 2023.
وفي شهر ديسمبر وحده، شهدت المنصة زيادة بنسبة 20% في عدد المستخدمين النشطين شهريًا لبطاقة Cash App Card، بإجمالي 23 مليونًا، وهو ما يفوق معدل نمو إجمالي الأنشطة الشهرية.
كما تم الكشف عن الكتلة مؤخرًا إنجازها المتمثل في تصميم شريحة تعدين بيتكوين مستقلة بحجم ثلاثة نانومتر (3 نانومتر).
