في مقابلة شيقة مع أخبار مشفرةبافيل ماتفيف، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لمنصة الدفع الرقمية العالمية الشهيرة ويريكس، ناقش ماهية بغال الأموال ومدى حجم المشكلة التي تشكلها في صناعات العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية. الجواب القصير هو: كبير.
وأخبرنا أيضًا كيف يبيع هؤلاء المحتالون حسابات بنوك منافسة حقيقية على الويب المظلم، وكيف تجدها Wirex، وما هو الحل المحتمل لهذه المشكلة.
كما تطرق ماتفييف بإيجاز إلى السوق الصاعدة القادمة وخطط Wirex لهذا العام.
وهذا ما قاله لنا.
ما هو بغل المال في التشفير؟
تعد بغال الأموال مشكلة واسعة النطاق في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية. وقال ماتييف أخبار مشفرة أن هذه المشكلة تتداخل مع التشفير.
عادة ما يكون بغال المال من الشباب، الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و22 عامًا. ولديهم وثائق صالحة، بما في ذلك بطاقة الهوية وإثبات الإقامة.
يقوم المجرمون الذين يهدفون إلى ارتكاب جرائم غسل الأموال بتوظيف هؤلاء الشباب لارتكاب عمليات احتيال و/أو تدوير الأموال من خلال حسابات مفتوحة في شركات التكنولوجيا المالية.
في أغلب الأحيان، يعرف بغال المال ما يفعلونه. لكنهم يفعلون ذلك على أي حال:
“ربما لأنهم صغار، أو ربما لأنهم بحاجة إلى المال، أو ربما لأنهم لا يفهمون العواقب”.
ونادرا ما يتم جرهم دون قصد إلى أنشطة إجرامية، ويصبحون هم أنفسهم ضحايا.
ومع ذلك، فإن البنوك المنافسة، مثل ثورة, رقم 26، و حكيم، تظل أهدافهم الرئيسية. ومع ذلك، قال ماتفييف:
“لقد وصلنا إلى نقطة في الصناعة حيث تمتلك الكثير من شركات التكنولوجيا المالية العملات المشفرة، بشكل أو بآخر.”
لذلك، ليس من المستغرب أن تجد بغال المال طريقها إلى هذه الصناعة الجديدة أيضًا.
ومع ذلك، لا يمكن لمتاجري الأموال “القيام بأعمالهم” بالعملات المشفرة وحدها: هناك دائمًا اتصال بالعملات الورقية. إنهم بحاجة إلى استبداله في مرحلة ما.
ومع ذلك، جادل الرئيس التنفيذي لشركة Wirex بأن هذه المشكلة لا تحظى باهتمام كبير في مجال العملات المشفرة.
“إن صناعة العملات المشفرة لا تهتم كثيرًا بنقل الأموال في هذا الوقت (على الرغم من أنها مشكلة ملحة في مجال التكنولوجيا المالية.”)
نظرًا لأن Wirex هو بنك منافس وشركة عملات مشفرة، فإن نقل الأموال يمثل مشكلة ملحة.
المحتالون يبيعون حسابات حقيقية على شبكة الإنترنت المظلمة
لا أحد يعرف كم عدد بغال المال الموجودة هناك.
المشكلة الكبرى هي أنهم أناس حقيقيون يحملون هويات حقيقية. أنها توفر جميع الوثائق اللازمة وتمرير جميع الشيكات.
“لهذا السبب من الصعب جدًا القبض عليهم. إنهم يبدون وكأنهم عملاء حقيقيون بنوايا حقيقية. وهذا أحد التحديات التي تواجه الصناعة.”
استخدمت شركة Wirex، من جانبها، العديد من الأدوات للبحث في الويب المظلم. هذا هو المكان الذي يتم فيه عرض الحسابات الحقيقية للبيع.
وجدت شركة Wirex حسابات مصنوعة معهم، وكذلك مع Revolut، تشفير.كوم, كوين بيس، و اخرين. لديهم جميعًا عددًا كبيرًا من الإعلانات التي تبيع حسابات جديدة منشورة على الويب المظلم.
لذلك، يعد فحص الويب المظلم بحثًا عن إشارات Wirex أحد الأدوات التي تستخدمها الشركة.
أجرى الفريق أيضًا بعض الاختبارات: اتصلوا بالبائعين لشراء حسابات. وقد مكنهم ذلك من فحص الحساب وأصله وبلد المستخدم ووقت التسجيل وتفاصيل أخرى. تتيح لهم هذه التفاصيل البحث عن حسابات وأنماط محفوفة بالمخاطر مماثلة.
وفي الوقت نفسه، يعتبر المستخدمون في الفئة العمرية 18-22 عامًا عملاء محفوفين بالمخاطر ويتطلبون المزيد من الفحوصات.
علاوة على ذلك، تقوم الشركة بمراقبة المعاملات.
One Money Mule = حسابات متعددة على منصات متعددة
حركات بغل المال مترابطة. إنهم يقفزون بين حسابات مختلفة على منصات مختلفة. وهذا يعني أنه يمكن لشخص واحد إنشاء عدة حسابات ليتم إساءة استخدامها.
هذه ليست مشكلة شركة واحدة، بل هي مشكلة على مستوى الصناعة. لذلك قال ميتيف:
“نحن، كصناعة، بحاجة إلى محاربة بغل المال بشكل جماعي”.
لا توجد طريقة للتحكم أو الرقابة على الويب المظلم، ولكن من الضروري رفع مستوى الوعي حول تهريب الأموال ومواصلة تطوير أدوات متعددة لمراقبة نشاط الويب المظلم.
علاوة على ذلك، فإن الاختبارات ضرورية لفهم مصدر هذه الحسابات.
وبالتالي، يجب على الشركات مشاركة البيانات التي تجمعها لمنع نفس الأشخاص من إنشاء حسابات متعددة عبر منصات متعددة.
ومن المستحيل القضاء على أموال التكنولوجيا المالية بشكل كامل، ولكن “سيكون من الجيد تطوير نهج وإطار عمل على مستوى الصناعة”.
الرد على محفظة وبطاقة COCA MPC “إيجابي للغاية”
في يناير من هذا العام، دخلت Wirex في شراكة مع كوكا لإطلاق محفظة حوسبة متعددة الأطراف (MPC) وبطاقة خصم غير وصاية.
المنتج لديه سياسة رسوم صفر. وردًا على سؤال حول مدى ربحية هذا النهج، قال الرئيس التنفيذي لشركة Wirex إن COCA هي شركة شابة نسبيًا وتركز حاليًا على نمو المستخدم بدلاً من الهامش.
ورأى أن،
“في مرحلة ما، من المحتمل أن يجدوا طريقة لتحقيق الدخل من قاعدة العملاء، إما من خلال العضوية أو ربما من خلال بيع خدمات إضافية أو شيء من هذا القبيل.”
لقد مر شهر منذ الإعلان عن المحفظة والبطاقة، وبحسب ماتفييف، كانت الاستجابة “جيدة جدًا جدًا” و”إيجابية جدًا”.
وشدد على أن التطبيق مصمم للجماهير غير الأصلية وللسوق الشامل.
عرض القيمة الرئيسي هو أن المستخدمين يتحكمون في أموالهم دون مخاطر الطرف المقابل.
“إذا حدث شيء ما لبطاقتك، أو ضاعت أو سُرقت أو اختفت فيزا أو جهة إصدار البطاقة، فأنت لا تزال تمتلك أموالك. لا تزال تتحكم في أموالك.”
بالإضافة إلى ذلك، تتيح المحفظة للمستخدمين التفاعل مع التطبيقات اللامركزية، والتداول على DEXes، وشراء NFTs، وإنفاق الأموال، والمزيد.
وبالنظر إلى أن العملات الرقمية لا تزال بحاجة إلى التحويل إلى عملات ورقية ليتم إنفاقها، فإن الجمع بين المحفظة والبطاقة يعد أمرًا جذابًا للسوق الشامل.
أخبرنا ماتفييف أن المتكامل رقم الحساب المصرفي الدولي ستكون الميزة متاحة بنهاية الربع الأول. وسيمكن مستخدمي FinTech من إجراء معاملات باليورو والوصول إلى الخدمات المصرفية.
دخول السوق الصاعدة
وأشار ماتفييف إلى أن صناديق بيتكوين الفورية المتداولة في البورصة (ETFs) التي تمت الموافقة عليها مؤخرًا كانت “مبالغ فيها بعض الشيء” وقد تم تسعيرها بالفعل. ومع ذلك، على المدى المتوسط إلى الطويل، ستكون “بوابة رائعة للأموال المؤسسية”. ستكون صناديق الاستثمار المتداولة Ethereum هي المعلم الكبير التالي.
علاوة على ذلك، أوضح ماتييف أننا ندخل سوقًا صاعدة أخرى للعملات المشفرة. كل أربع سنوات، تشهد العملات المشفرة دورة جديدة، “مثل الألعاب الأولمبية تقريبًا”.
نحن نشهد ارتفاعًا في أسعار العديد من العملات البديلة، و”إنها مجرد البداية”. لكل الرئيس التنفيذي لشركة Wirex،
“هذا هو الوقت الأفضل والأكثر إثارة في هذه الصناعة.”
لدى Wirex “الكثير من الأشياء” قيد التنفيذ لهذا العام. وفيما يتعلق بمجموعة المنتجات، قال إن الشركة تعمل عليها وايركس الأعمال. يشبه المنتج حاليًا بنكًا منافسًا لعملاء التجزئة. لكن الشركة تخطط لتوسيع مجموعة المنتجات لتشمل الشركات، بما في ذلك شركات العملات المشفرة، مما يتيح لهم الوصول إلى البنية التحتية المصرفية والبطاقات الخاصة بـ Wirex، بالإضافة إلى العملات المشفرة.
ستتمكن أي مؤسسة من فتح حساب على Wirex Business حيث يمكنها إصدار بطاقات للموظفين أو المقاولين من الباطن. يمكن استخدام البنية التحتية المصرفية والبطاقات لدفع الفواتير والنفقات الأخرى.
