قال نائب رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للرقابة مايكل بار يوم الإثنين إنه يقترح متطلبات أكثر صرامة لرأس المال المصرفي في ضوء ثلاث حالات فشل كبرى للبنوك الأمريكية في وقت سابق من هذا العام.
وستخضع البنوك التي لديها أصول لا تقل عن 100 مليار دولار إلى لائحة مماثلة تواجهها حاليًا البنوك التي لديها أصول بقيمة 700 مليار دولار ، بموجب اقتراح بار. وقال بار إن هذه اللوائح ستجبر البنوك على الاحتفاظ بنقطتين مئويتين إضافيتين من رأس المال ، أو دولارين إضافيين من رأس المال لكل 100 دولار من الأصول المرجحة بالمخاطر.
“تُظهر تجربتنا الأخيرة أنه حتى البنوك (التي لديها أصول لا تقل عن 100 مليار دولار) يمكن أن تسبب ضغوطًا تمتد إلى مؤسسات أخرى وتهدد الاستقرار المالي” ، هذا ما قاله بار في تصريحات في مركز السياسات بين الحزبين. “خطر العدوى يعني أننا بحاجة إلى درجة أكبر من المرونة لهذه الشركات مما كنا نعتقد في السابق.”
يقترح بار أيضًا أن البنوك التي لديها أصول لا تقل عن 100 مليار دولار “تحسب الخسائر والمكاسب غير المحققة في أوراقها المالية المتاحة للبيع عند حساب رأس مالها التنظيمي”.
تم انتقاد بنك وادي السيليكون ، من بين البنوك الأخرى ، لعدم اضطراره إلى حساب الخسائر غير المحققة التي تراكمت عليه ، لا سيما مع سندات الخزانة طويلة الأجل ، عند حساب مستوى رأس ماله. هذا يعني أنه لم يكن لديه ما يكفي من الأصول لدعم التزاماته عندما واجه تدارًا بنكيًا لأن قيمة أصوله قد انخفضت بشكل كبير.
إن مطالبة البنوك باحتفاظ المزيد من رأس المال يمكن أن يساعد في التخفيف من المخاطر التي تنشأ عندما تكون البنوك تحت الضغط. لكن الجانب السلبي هو أنه يحد من قدرة البنوك على تحقيق أرباح أعلى لأنه يعني أنها لا تستطيع تقديم هذا العدد من القروض للمستهلكين والشركات.
قال بار يوم الإثنين: “يزعم بعض ممثلي الصناعة أن عدم كفاية رأس المال لا علاقة له بإخفاقات البنوك تلك”. “أنا أعترض. لقد كانت محاولة فاشلة من قبل SVB لزيادة رأس المال والتي تسببت في قيام المودعين غير المؤمن عليهم بالبحث عن كثب في كيفية رسملة البنك “.
أعرب كيفين فرومر ، الرئيس والمدير التنفيذي لمنتدى الخدمات المالية ، وهي مجموعة صناعية تمثل الرؤساء التنفيذيين لبعض أكبر البنوك في البلاد ، عن مخاوفه بشأن مقترحات بار.
وقال في بيان يوم الاثنين “رأس المال ليس حر.” “المزيد من متطلبات رأس المال على أكبر البنوك الأمريكية سيؤدي إلى ارتفاع تكاليف الاقتراض وقروض أقل للمستهلكين والشركات – مما يؤدي إلى تباطؤ اقتصادنا والتأثير على الهامش الأكثر تأثيرًا.”
وفي الوقت نفسه ، أشاد دينيس كيلير ، الرئيس التنفيذي لمجموعة إصلاح وول ستريت ، الأسواق الأفضل ، بالمقترحات ، قائلاً إنها “تعزز استقرار البنوك ، والإقراض ، والنمو الاقتصادي ، ولا تقيده”.
وقال في بيان مشترك مع شبكة سي إن إن: “عندما يكون لدى البنوك الكبيرة رأس مال ضئيل للغاية ، فإن عائلات مين ستريت والشركات الصغيرة والبنوك المجتمعية والاقتصاد بأكمله يدفعون الثمن”.
ومن المتوقع الكشف رسميا عن مزيد من التفاصيل حول اللوائح المصرفية الجديدة في وقت لاحق من هذا الصيف. قد يستغرق الأمر سنوات قبل دخول أي تغييرات حيز التنفيذ ، حيث سيتعين عليهم المرور بعملية وضع القواعد القياسية للإشعار والتعليق ، كما هو الحال مع أي تنظيم مصرفي جديد.
بالإضافة إلى مناقشة التنظيم المصرفي ، تحدث بار أيضًا عن خطط بنك الاحتياطي الفيدرالي لخفض التضخم.
الإجراءات التي اتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي منذ أن بدأ رفع أسعار الفائدة في مارس 2022 ، والتوقف الأخير ، كلها “جزء من وضع أنفسنا حتى نتمكن من محاولة الوصول (هدف الاحتياطي الفيدرالي للتضخم بنسبة 2٪) بطريقة حذرة ،” قال بار.
وأضاف: “نحن قريبون – لكن لا يزال أمامنا القليل من العمل للقيام به”.
من المتوقع على نطاق واسع أن يستأنف البنك المركزي رفع أسعار الفائدة في اجتماعه القادم في وقت لاحق من هذا الشهر.
